Die 10 besten kostenlosen Kreditkarten (Oktober 2020)

Wer in den Urlaub fliegen will oder ein regelm√§√üiger Onlineshopper ist, kommt um eine Kreditkarte nicht mehr herum. Wer aber clever ist, muss daf√ľr nicht einmal etwas bezahlen. Es gibt n√§mlich viele sehr gute kostenlose Kreditkarten, die teilweise noch mit besonderen Bonusleistungen gl√§nzen k√∂nnen. Wenn ihr dabei besonders Wert legt auf eine Kreditkarte ohne Schufa, solltet ihr euch mal die folgenden Prepaid Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich anschauen.

Die im Folgenden genannten Karten haben ihre Unterschiede vor allem bei den Geb√ľhren f√ľrs Bargeldabheben sowie f√ľr den Auslandseinsatz in Fremdw√§hrung – F√ľr jeden Urlauber und Onlineshopper, der auch mal im Ausland bestellt oder dorthin reist, sind dies die beiden wichtigsten Kriterien. Ebenso spielen nat√ľrlich die Zinsen eine Rolle, bei direktem Ausgleich der ausstehenden Geb√ľhren muss man diese aber bestenfalls¬†ohnehin nicht zahlen.

Tipp Ihr habt mehr als eine Kreditkarte, den Geldbeutel voll, verschiedene PINs im Kopf? Schaut euch unbedingt die kostenlose Multi-Kreditkarte Curve an, die Einzige, die ihr dann noch braucht und bei der ihr all eure bestehenden Karten hinterlegen k√∂nnt. Dar√ľber hinaus sind folgende Vergleiche f√ľr euch ggf. noch spannend:

Alle genannten Kreditkarten sind kostenlos – und zwar dauerhaft und bedingungslos.¬†F√ľr den Abschluss der ein oder anderen kann man sogar noch eine Pr√§mie abstauben. Dies sollte allerdings nicht der ausschlaggebende Punkt sein. Viel mehr sind weitere Besonderheiten wie eine kostenlose Reiseversicherung, eine kostenlose Partnerkarte oder ein Bonusprogramm f√ľr den Einsatz der Karte hier von Relevanz. Hier lohnt sich das Vergleichen.¬†

Barclaycard Kreditkarte
  • Barclaycard
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • weltweit keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
  • weltweit kostenlos Bargeld
    Bargeldabhebung erst ab 50‚ā¨
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 59 Tage
    18,38% Zins bei Teilzahlung
  • ohne Girokonto
  • 50‚ā¨ Startguthaben
    100% Lastschrift möglich
    5% Cashback auf Reisen
    0‚ā¨ f√ľr bis zu 3 Partnerkarten
    Über Urlaubsplus 5% Erstattung des Reisepreises bei Pauschalreisen, Ferienhäusern, Kreuzfahrten und Mietwagen.
Hanseatic GenialCard
  • Hanseatic GenialCard
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • weltweit kostenlos Bargeld
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 30 Tage
    13,6% Zins bei Teilzahlung
  • ohne Girokonto
  • 20‚ā¨ Bonus
    100% Lastschrift möglich
    5% Cashback auf Reisen
    0‚ā¨ f√ľr Partnerkarte
    Über Urlaubsplus 5% Erstattung des Reisepreises bei Pauschalreisen, Ferienhäusern, Kreuzfahrten und Mietwagen.
DKB Kreditkarte
  • DKB Kreditkarte
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • Aktivkunden: weltweit keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
    Passivkunden: 1,75%
    Aktivkunden sind alle Kunden mit mehr als 700‚ā¨ Geldeingang pro Monat
  • Aktivkunden: weltweit kostenlos Bargeld
    Passivkunden: 1,75% außerhalb Eurozone
    Aktivkunden sind alle Kunden mit mehr als 700‚ā¨ Geldeingang pro Monat
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 30 Tage
    Dispozins: Aktivkunden 6,74%
    alle anderen: 7,34%
    Aktivkunden sind alle Kunden mit mehr als 700‚ā¨ Geldeingang pro Monat
  • inkl. Girokonto
  • 25‚ā¨ Bonus
    attraktive Angebote f√ľr Aktivkunden
Advanzia Mastercard Gold Kreditkarte
  • Advanzia Geb√ľhrenfrei
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • weltweit keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhr
  • weltweit kostenlos Bargeld, aber...
    19,44% Zins f√ľr Bargeldabhebung ab 1. Tag
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 49 Tage
    19,44% Zins bei Teilzahlung
  • ohne Girokonto
  • keine Lastschrift m√∂glich
    Reiseversicherung
    Mietwagenrabatt
    5% Rabatt bei Mietwagenbuchung bei einem "anerkannten Partner".
Amazon.de VISA Karte
  • Amazon.de VISA
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr als Prime-Kunde
    andere: 19,99‚ā¨ ab dem 2. Jahr
  • 1,75% Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
  • weltweit kostenlos Bargeld nur mit Guthaben auf der Karte
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 14,98% Zins bei Teilzahlung
  • ohne Girokonto
  • 40‚ā¨ Startguthaben
    bis 3% Cashback bei Amazon
comdirect Kreditkarte
  • comdirect
    VISA-Karte
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • 1,75% Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
  • kostenlos Bargeld au√üerhalb Euro-Zone
    Eurozone: 9,90‚ā¨
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 30 Tage
    Dispozins: 6,74% (Girokonto)
  • inkl. Girokonto
  • au√üerhalb Eurozone: kostenlos Bargeld mit EC-Karte
TF Kreditkarte
  • TF Mastercard Gold
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • weltweit keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
  • 17,85% Zins f√ľr Bargeldabhebung ab 1. Tag
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 30 Tage
    17,85% bei Teilzahlung
  • ohne Girokonto
  • keine Lastschrift m√∂glich
    Reiseversicherungen inkl.
Santander 1plus Kreditkarte
  • Santander 1plus
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • 1,5% Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
  • weltweit kostenlos Bargeld, aber...
    nur 4x mtl kostenlos
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 30 Tage
    13,98% Zins bei Teilzahlung
  • ohne Girokonto
  • keine Lastschrift m√∂glich
    0‚ā¨ f√ľr Partnerkarte
    1% Tankrabatt weltweit
    5% Cashback auf Reisen
Cortal Consors Kreditkarte
  • Consorsbank
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • 1,75% Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
  • weltweit kostenlos Bargeld
    nur ab 50‚ā¨, darunter 1,95‚ā¨ Geb√ľhr
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 7,98% Zins bei Teilzahlung
  • inkl. Girokonto
  • Debitkarte
payback-amex
  • PAYBACK American Express
  • 0‚ā¨ einmalig
    0‚ā¨ pro Monat
    0‚ā¨ pro Jahr
  • 2% Geb√ľhren bei Zahlung in Fremdw√§hrung
  • 4% Geb√ľhren bei Abheben von Bargeld (mind. 5‚ā¨)
  • Apple Pay
    Google Pay
  • 0% Zins bis 30 Tage
    14% eff. Zins
  • ohne Girokonto
  • Geld wird automatisch abgebucht
    1 Payback Punkt f√ľr je 2 Euro Umsatz
    gratis Partnerkarte
    1.000 Punkte zum Start

Welche kostenlose Kreditkarte ist die richtige f√ľr dich? Bist du eher der Traveller? Ein Early-Adopter? Ein Pr√§mien-Hopper? Oder willst du ggf. direkt ein neues Girokonto dazu? Lucas sagt dir in unserem Info-Video, auf welchen Typ Mensch welche Kreditkarte am besten passt und macht den Kreditkarten Vergleich. Eines haben alle gemeinsam, sie sind alle bedingungslos kostenlos und das nicht nur im ersten Jahr.

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Curve – die Multi-Kreditkarte

Tipp Ein Tipp vom Doc vorneweg: Eine f√ľr alle… Ich bin davon begeistert, denn mit Curve k√∂nnt ihr all eure Kreditkarten unter einen Hut packen. Dann m√ľsst ihr zuk√ľnftig nur noch die eine Curve Card mitnehmen und euch nur noch eine PIN merken – in der zugeh√∂rigen Curve App hinterlegt ihr einfach all eure anderen Kreditkarten und k√∂nnt dann bei jeder Bezahlung ausw√§hlen, von welcher die Abbuchung stattfinden soll (das k√∂nnt ihr √ľbrigens noch 2 Wochen danach r√ľckwirkend √§ndern f√ľr jede einzelne Bezahlung).

Curve kommt √ľbrigens ohne Schufa und verlangt keinerlei Fremdw√§hrungs- oder Bargeldabhebungsgeb√ľhren – das Geniale dabei: Selbst wenn ihr √ľber Curve eine Kreditkarte belastet, die eigentlich Fremdw√§hrungsgeb√ľhren verlangt, so wird das mit Curve umgangen! Ihr habt also nur noch eine PIN im Kopf und die Curve im Geldbeutel – und k√∂nnt wahlweise alle in eurem Besitz befindlichen Kreditkarten damit belasten. Zudem spart euch Curve auch weitere Geb√ľhren, mehr dazu in diesem Ratgeber-Artikel:

Unbedingt den Code UO18K f√ľr ¬£5 (ca. 5,60‚ā¨) Startguthaben benutzen.

Genial: Curve Multi-Kreditkarte

Barclaycard Visa Kreditkarte (VISA)

Die Barclaycard Visa hat eindeutig drei ganz gro√üe Vorteile: Ihr k√∂nnt weltweit kostenlos Bargeld am Automaten abheben und m√ľsst dar√ľber hinaus weltweit¬†keinerlei Fremdw√§hrungsgeb√ľhren zahlen. Dar√ľber hinaus ist ein ‚úÖ vollst√§ndiger Ausgleich per SEPA-Lastschrift seit Juni 2020 auch wieder m√∂glich, allerdings m√ľsst ihr dies manuell umstellen lassen. Ihr habt dann ein zinsfreies Zahlungsziel von 59 Tagen. Damit ist die Barclaycard Visa aktuell die beste geb√ľhrenfreie Kreditkarte am Markt!

  • Mehr Informationen: Barclaycard VISA
  • ūüíį Nur kurz: 50‚ā¨ Startguthaben f√ľr Neukunden

Barclaycard sichern

Hanseatic GenialCard (VISA)

Die Kreditkarte der Hanseatic Bank hei√üt GenialCard – diese Visa-Card ist dauerhaft kostenlos und kommt ohne Mindestumsatz aus. Ihr k√∂nnt die Karte in Verbindung mit eurem derzeitigen Konto nutzen und m√ľsst nicht zur Hanseatic Bank wechseln. Das Geldabheben ist im In- und Ausland kostenlos (keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren, keine Bargeldabhebungsgeb√ľhren),¬† ebenso k√∂nnt ihr mit der GenialCard weltweit kostenlos und bargeldlos bezahlen, ganz ohne Fremdw√§hrungsgeb√ľhren. Das Zahlungsziel bei der GenialCard betr√§gt 30 Tage, die Abrechnung erfolgt also monatlich. Das Beste: ‚úÖ SEPA-Lastschrift ist m√∂glich!

  • Mehr Informationen: Hanseatic GenialCard
  • ūüíį Nur kurz: 20‚ā¨ Startguthaben f√ľr Neukunden

Hanseatic GenialCard sichern

DKB Kreditkarte (VISA)

Mit der DKB VISA-Karte hat man weltweit einen perfekten Begleiter, denn ihr k√∂nnt kostenlos mit der Kreditkarte zahlen (ohne Fremdw√§hrungsgeb√ľhren aber nur f√ľr Aktivkunden!) und auch f√ľrs Abheben von Bargeld fallen keinerlei Geb√ľhren an. Die¬†DKB Kreditkarte ist an ein Girokonto der DKB gekoppelt,¬†das aber auch bedingungslos kostenlos ist. Von der Kreditkarte und der M√∂glichkeit, weltweit geb√ľhrenfrei zu bezahlen oder Geld abzuheben profitiert ihr, wenn ihr euer Konto als Aktivkunde nutzt: In den ersten 12 Monaten seid ihr genialerweise automatisch Aktivkunde, danach m√ľssen monatlich mindestens 700‚ā¨ eingehen, um diesen Status zu behalten. Ansonsten fallen bei au√üereurop√§ischen Abhebungen und Zahlungen 1,75% Fremdw√§hrungsgeb√ľhren an. Weitere Infos:

DKB Kreditkarte sichern

Advanzia Geb√ľhrenfrei Mastercard GOLD

Diese Mastercard kommt mit einem riesengro√üen Vorteil: Wer viel unterwegs ist, wird sich √ľber die gratis Reiseversicherung, die 5% Reisegutschrift bei Urlaubsbuchungen √ľber das Reiseportal¬†und den 5%-igen Rabatt auf Mietwagen¬†freuen. F√ľr den weltweiten Einsatz ist die Karte wie gemacht, denn auch hier fallen¬†keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren an. Leider schl√§gt diese Karte daf√ľr bei Bargeld-Abhebungen zu, denn ab dem 1. Tag ¬†fallen hier nicht zu verachtende Zinsen an. Der Ausgleich kann zudem nicht per Lastschrift stattfinden. Man bekommt monatlich per Mail eine Rechnung mit dem ausstehenden Betrag, den man dann manuell √ľberweisen muss. Sollte man dies vergessen, zahlt man happige Zinsen. Ab und zu gibt es einen kleinen Bonus f√ľr Neukunden, ob aktuell ein Deal verf√ľgbar ist, erfahrt ihr in unserem Beitrag:

Advanzia Mastercard GOLD sichern

Amazon.de VISA Kreditkarte

Die Amazon.de VISA Karte ist vor allem f√ľr Prime-Mitglieder interessant, denn dann f√§llt keine Jahresgeb√ľhr an. Zudem k√∂nnt ihr bei jedem Einkauf bei Amazon Punkte sammeln (‚úÖ 3% Cashback vom Einkaufswert) und diese Bonuspunkte dann wieder bei Amazon einl√∂sen. Allerdings werden in Nicht-EURO-L√§ndern 1,75% Fremdw√§hrungsgeb√ľhren f√§llig. Das Abheben von Bargeld ist nur dann kostenlos, wenn ihr Geld auf der Kreditkarte habt, sie also im Guthaben f√ľhrt.

  • Mehr Informationen: Amazon VISA Card
  • Gerade gibt es f√ľr alle Neukunden 40‚ā¨ Startguthaben

Amazon VISA sichern

comdirect Kreditkarte (VISA)

Die comdirect Visa Card ist an das sehr gute und kostenlose comdirect Girokonto gekoppelt und wird mit dessen Er√∂ffnung ausgestellt. Das comdirect Konto ist dabei bedingungslos kostenlos ohne Geldeingang. Das Bargeld abheben im Ausland ist kostenlos, in allen L√§ndern mit Euro als offizieller Landesw√§hrung zahlt man allerdings 9,90‚ā¨ Geb√ľhren und sollte dort lieber die kostenlose EC-Karte einsetzen, die daf√ľr keine Geb√ľhren nimmt und auch mit dem Konto ausgestellt wird.¬† Da ihr die comdirect Visa Card nicht ohne Girokonto bekommt, haben wir alle Infos nochmal f√ľr euch zusammengefasst:

comdirect Kreditkarte sichern

TF Mastercard Gold (Mastercard)

Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte: Ihr zahlt keine Jahresgeb√ľhr, und das Beste: auch keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren. Ihr k√∂nnt kostenlos Bargeld an 1,7 Millionen Bankautomaten abheben, habt hier allerdings einen Nominalzins von 17,85% p.a. ab dem ersten Tag, das ist der gr√∂√üte Nachteil der Karte – im Gegenzug bietet sie einige kostenlose Versicherungen wie z.B. ‚úÖ Reiser√ľcktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung, Reisegep√§ck-Versicherung, Haftpflichtversicherung f√ľr Privatpersonen im Ausland ¬†Auslandsreise-Krankenversicherung und eine Unfallversicherung.

TF Mastercard sichern

Santander 1plus Kreditkarte (VISA)

Die Santander 1plus Visa Card wurde leider seit dem Preisupdate vom April 2020 als Reisekreditkarte absolut unbrauchbar gemacht. Es fallen jetzt n√§mlich 1,5% Fremdw√§hrungsgeb√ľhren an und Bargeldabhebungen sind nur noch 4x im Monat kostenfrei. Ein Ausgleich per ‚ĚĆ SEPA Lastschrift ist leider nach wie vor nicht m√∂glich. Auf der positiven Seite: Ihr k√∂nnt die Santander Kreditkarte mit jedem beliebigen Girokonto koppeln und m√ľsst nicht extra ein neues Konto bei der Santanderbank er√∂ffnen. Der weltweite Tankrabatt von 1% und die M√∂glichkeit, 5% Cashback bei Reisebuchungen √ľber den Partner Urlaubsplus zu erhalten, sind ein weiteres spannendes Feature – zudem kostet eine Partnerkarte keinen Cent. Der gr√∂√üte Vorteil der Santander 1plus Visa Card ist nun leider auch Geschichte: Betreiberentgelte von Geldautomaten, die v.a. noch in den USA und Asien verlangt werden, werden nun nicht mehr erstattet.

Santander 1plus Kreditkarte sichern

Consorsbank Kreditkarte (VISA)

Auch die Consorsbank hat eine gute kostenlose Visa Card, die an das hauseigene kostenlose Girokonto gekoppelt ist. Seit einiger Zeit fallen leider auch hier Fremdw√§hrungsgeb√ľhren und Bargeldabhebungsgeb√ľhren au√üerhalb des Euro-Raums von 1,75% an. Innerhalb des Euro-Raums kann man aber weiterhin kostenlos bezahlen und auch kostenlos Geld abheben an jedem Automaten, der Visa akzeptiert. Zu beachten ist beim Geldabheben der Mindestbetrag von 50‚ā¨, denn darunter fallen 1,95‚ā¨ Abhebungsgeb√ľhren an. Wie dem auch sei: Leider liegt hier nur eine ‚ĚĆ Debit-Karte vor, die das Konto umgehend mit dem bezahlten Betrag belastet und die ausstehende Zahlung so direkt begleicht.

Consorsbank Kreditkarte sichern

Payback AMEX Kreditkarte

Auch die Payback American Express Kreditkarte ist kostenlos und kommt ohne Geb√ľhren daher. Wenn ihr euch f√ľr die Payback Amex entscheidet, bekommt ihr als Startkapital 1.000 Punkte, das entspricht 10‚ā¨. Wenn ihr die Karte dann zum Bezahlen nutzt, gibt es pro umgesetzten Euro 2 Payback-Punkte (bei teilnehmenden H√§ndlern). Ihr k√∂nnt Betr√§ge bis zu 50‚ā¨ kontaktlos zahlen, beim Abheben von Bargeld werden allerdings 4% (mindestens 5‚ā¨) f√§llig. Auch f√ľr die Zahlung in Fremdw√§hrungen fallen 2% Geb√ľhren an. Neben dem Sammeln von Payback-Punkten, k√∂nnt ihr auch die Amex-Offers und den Einkaufsschutz nutzen.

Deutschland-Kreditkarte sichern

Kredit- oder Debitkarte – was ist der Unterschied?

Charge Card

Wenn wir √ľblicherweise von einer VISA und Mastercard reden, meinen wir eigentlich sogenannte Charge Cards. Sie sind am st√§rksten verbreitet in Deutschland und rechnen die Ums√§tze einmal im Monat per Lastschrift ab (SEPA-Einzug vom Girokonto). Kreditzinsen fallen daher w√§hrend dieser Zeit keine an. Einige Charge Cards sind erm√∂glichen allerdings keinen SEPA-Lastschrifteinzug und man muss manuell √ľberweisen.

Kreditkarte oder Revolving Card

Bei einer Credit Card oder Revolving Card kann der Kunde die Umsätze auch in Raten begleichen. Das bieten sehr viele Unternehmen an, weil sie dabei an den Zinsen der Teilzahlungen verdienen können. Meist kann man aber auch auf die Teilzahlung verzichten und den offenen Saldo zu 100% monatlich vom Konto abbuchen lassen. Dann ist die Karte quasi genau so wie eine Charge Card einsetzbar.

Debitkarte

Der dritte Typ sind die sogenannten Debit Cards. Sobald ihr mit einer Debitkarte irgendwo bezahlt, wird der Umsatz sofort noch am gleichen Tag vom Girokonto abgebucht, somit ist die Karte quasi nichts anderes als eine EC-/Maestro Karte, nur dass VISA/Mastercard draufsteht und man sie demnach auch im Ausland gut einsetzen kann. Das Problem mit diesen Karten ist, dass die Akzeptanz etwas geringer ist. So gibt es h√§ufig F√§lle, bei denen auf einer Kreditkarte eine Kaution hinterlegt werden muss, z.B. beim Anmieten eines Mietwagens oder in einem Hotel f√ľr die Minibar. Es kann durchaus vorkommen, dass das mit einer Debitkarte nicht m√∂glich ist, da Kautionen dann ja automatisch das Girokonto belasten w√ľrden. Debitkarten sind also mit Vorsicht zu genie√üen.

Infografik zum Thema Kreditkarten

Eine spannende Infografik zum Thema Wissenswertes rund um „Kreditkarten in Deutschland“ hat der Kreditvergleicher Smava erstellt (s. unten, Klick aufs Bild zum Vergr√∂√üern). Wusstet ihr zum Beispiel, dass es 5 Mio. mehr Mastercards als VISA-Karten gibt? Oder dass 2017 die magische 100 Mrd.-Grenze an Kreditkartenumsatz in Deutschland geknackt wurde?

In der Infografik geht Smava weiterhin auf die Vor- und Nachteile von Kreditkarten f√ľr H√§ndler und Endkunden ein und zeigt auf, dass das beliebteste Zahlungsmittel in Europa beim Onlineeinkauf nach wie vor Paypal (bzw. das asiatische Alternative Alipay) zu sein scheint – direkt gefolgt von VISA und Mastercard.

Kreditkarten in Deutschland – Wissenswertes! (Quelle: Smava)

Habt ihr dar√ľber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare! Euer Doc

Romeo

26.08.2017, 15:53 # hilfreich

Hi,

Bin Kunde bei der Cosorsbank, die allerdings nicht kostenlose Bargeldabhebung mehr anbietet. Seit 1-2 Monaten zahlt man im Nicht-EU Ausland extra Geb√ľhren, leider. Desweiteren fallen noch 1,75 % Fremdw√§hrungsgeb√ľhren an, die hier im direktvergleich angezeigt wird aber weiter unten im Text als geb√ľhrenfrei deklariert wird. Bitte √§ndern ūüôā @dealdoktor

Ansonsten vielen Dank. Super Vergleich.

Lg

Romeo

MajaLuv

07.02.2018, 18:49 #

Hallo zusammen,
habe die Santander Kreditkarte beantragt und nun festgestellt, dass Santander immer nur 5% des Saldos am Monatsende (mindestens jedoch 25‚ā¨) automatisch vom Referenzkonto abzieht. F√ľr den Rest des Betrages werden dann fette Zinsen verlangt, wenn man nicht selbstst√§ndig Geld auf die Kreditkarte √ľberweist. Ich finde, diese unbequeme Vorgehensweise solltet ihr im Vergleich der Kreditkarten mitber√ľcksichtigen.
LG

    Doug

    21.07.2018, 20:04 #

    @MajaLuv: Hallo zusammen,
    habe die Santander Kreditkarte beantragt und nun festgestellt, dass Santander immer nur 5% des Saldos am Monatsende (mindestens jedoch 25‚ā¨) automatisch vom Referenzkonto abzieht. F√ľr den Rest des Betrages werden dann fette Zinsen verlangt, wenn man nicht selbstst√§ndig Geld auf die Kreditkarte √ľberweist. Ich finde, diese unbequeme Vorgehensweise solltet ihr im Vergleich der Kreditkarten mitber√ľcksichtigen.
    LG

    Dito, ist auch der Grund weshalb ich diese KK nicht mehr nutze…

frankus 63

17.04.2018, 21:31 #

Tolle Tips um bei Girokonten oder Kreditkarten Geld zu sparen

Knochenstrauss

05.09.2018, 15:55 #

Den 0,2 Prozent Guthabenzins bei der DKB-Kreditkarte bekommt man nur, wenn man Aktivkunde ist, d.h. monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro auf die Kreditkarte. Ansonsten gibt es keine Zinsen und auch nur in der Eurozone kostenloses Geldabheben mit der VISA-Card!

    DealDoktor (Benjo)

    05.09.2018, 16:02 #

    @Knochenstrauss:
    Jau, steht in Kurzfassung ja auch weiter unten im Text. Da man im 1. Jahr aber so oder so als Aktivkunde gilt, gelten die Konditionen zumindest 12 Monate lang auch ohne 700‚ā¨ Geldeingang.

krofisch

25.10.2018, 11:54 #

Warum fehlt hier die ebenfalls kostenlose ADVANZIA-Bank / Geb√ľhrenfrei ( https://www.gebuhrenfrei.com/Home/ )

Nicht nur f√ľr Neukunden, sondern dauerhaft gratis

Bargeldabhebungen geb√ľhrenfrei weltweit

0% Auslandseinsatzgeb√ľhren weltweit

Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel

Gratis 24 Stunden Kundenservice

5% Reisegutschrift mit Bestpreisgarantie

5% R√ľckverg√ľtung bei Mietwagen

LEVDok

26.10.2018, 19:08 #

N26 bietet doch keine kostenlose Kreditkarte die kostenlose Geldabhebung weltweit zul√§sst. Die kostet n√§mlich 9,90‚ā¨ / Monat oder √ľbersehe ich was?

a_manegold

09.01.2019, 13:58 #

Die Zinsen sind teilweise unverschämt, muss man unbedingt drauf achten!

TheKlappstuhl

09.01.2019, 14:50 #

F√ľr Prime-Kunden ist die Amazon-Visakarte eigentlich auch ganz interessant, sofern man sie nur zum Einkaufen einsetzt. Keine Jahresgeb√ľhr, Startguthaben und bis zu 3% Cashback bei Amazon-Bestellungen bzw. 0,5 % bei allen anderen K√§ufen. Dazu gibt es noch Rabatt bei Reisebuchungen √ľber deren Online-Portal. Daf√ľr sind die restlichen Bedingungen aber nicht so sonderlich gut, aber auch identisch mit vielen anderen Karten hier (1,75 % Auslandseinsatz, 14,98 % effektiver Zinssatz).
Es kann sich also lohnen, mehrere Kreditkarten zu haben, um jede f√ľr einen spezifischen Zweck einzusetzen.

    bd24874

    09.01.2019, 20:11 #

    Sollte mit aufgenommen werden.

    Kostenfrei im 2. Jahr NUR f√ľr Prime Kunden

    und ohne Prime 19,95‚ā¨

    Muss ich als Prime-Mitglied ab dem 2. Kartenjahr einen Jahreskartenpreis zahlen?
    Nein, als Prime-Mitglied genie√üen Sie den exklusiven Vorteil von 0 ‚ā¨ Kartenpreis und profitieren zus√§tzlich von einer h√∂heren Punktegutschrift f√ľr Eink√§ufe bei Amazon.de.

    Quelle: https://servicea.lbb.de/portal/amazon_neu/main/faq#faq29

Flo88

09.01.2019, 23:32 # hilfreich

@DealDoktor Kleine Erg√§nzung zu dem wirklich gelungenen Artikel: Bei der Kreditkarte der Consorsbank sind generell nur noch Bargeldabhebungen ab 50,- kostenlos. F√ľr geringere Betr√§ge zahlt man eine Geb√ľhr (ca. 2,- Euro keine ich).

dman

10.01.2019, 07:23 #

Schöne Übersicht! Die ersten zwei habe ich.

badboy17

27.01.2019, 21:11 #

Also die N26 ist eigentlich auch ein Girokonto ūüėČ
Klarna und co geht

riboy

27.01.2019, 21:21 #

Ich bin voll zufrieden mit Fidor kreditkarte

bd19872

09.02.2019, 15:21 #

Frage zur Barclaycard Visa:
Die hohen Sollzinsen fallen nur bei einem Gesamtumsatz von √ľber 50‚ā¨ an, da dann Teilzahlungen erfolgen, oder?
Hei√üt wenn ich eine Abrechnung i.H. von 20‚ā¨ habe, kann ich bis zum Lastschrifteinzug warten & es fallen keine Zinsen an? Oder sollte ich dennoch die 20‚ā¨ selbst √ľberweisen bzw den Soforteinzug w√§hlen?

    DealDoktor (Bjoern)

    12.02.2019, 16:56 #

    @bd19872:
    Es gibt keinen Lastschrifteinzug bei der Barclaycard mehr

      Vaues

      14.02.2019, 19:14 #

      @DealDoktor:
      Oh, das habe ich √ľbersehen. Habe bei Amazon aus Versehen mit der Barclaycard gezahlt, das muss ich nun selber √ľberweisen?

      DealDoktor (Bjoern)

      14.02.2019, 19:59 #

      @Vaues: @DealDoktor:
      Oh, das habe ich √ľbersehen. Habe bei Amazon aus Versehen mit der Barclaycard gezahlt, das muss ich nun selber √ľberweisen?

      Ja, aber du hast Zeit, bis du die Rechnung von Barclaycard bekommst. Du kannst dann √ľberweisen oder den "Soforteinzug" in deinem Barclaycard Account nutzen, das ist quasi wie Lastschrift, nur dass du es manuell ansto√üen musst.

yulia_kassel

18.03.2019, 13:33 #

Hallo doc, gibt es den Santander Deal nicht mehr?

Manexios

30.03.2019, 00:09 #

bitte die Amazon Visa mitaufnehmen

    Knochenstrauss

    09.06.2019, 07:30 #

    @Manexios:
    Die Amazon-VISA-Card ist nur f√ľr Amazon-Prime-Kunden komplett kostenlos… Nicht-Amazon-Prime-Kunden bezahlen ab dem 2. Jahr 19,99 ‚ā¨ Grundgeb√ľhr im Jahr, was sich auch noch rechnet, wenn man kein Prime-Kunde ist, daf√ľr aber Vielbesteller! Dann gibt es n√§mlich 2 % Rabatt auf alle Amazon-K√§ufe (sonst 3 %). F√ľr Amazon-Prime-Kunden ist sie allerdings ein Must-Have und f√ľr diese Klientel die Kreditkarte mit dem meisten Rabatt! Ein Startguthaben gibt es f√ľr Alle obendrauf!

Kandesbunzler

07.06.2019, 21:38 #

Die dauerhaft kostenlose Tchibo MasterCard hab ich nicht gefunden.

Ruta66

08.06.2019, 22:43 #

Falls jemand die sehr gute Barclaycard Visa haben m√∂chte, mit h√∂herer Pr√§mie, schreibt mir doch eine PN ūüôā
Ich kann diese Karte neben der Santanda nur empfehlen!

Newline

19.06.2019, 09:08 #

Frage zu den Kreditkarten, die an ein Girokonto gekoppelt sind, wie comdirekt, DKB usw.:
Muss ich mit meinem bisherigen Girokonto umziehen oder kann ich dieses neue Konto parallel f√ľhren und z.B. bei der DKB regelm√§√üig Geld einzahlen, um Aktivkunde zu bleiben?
Brauche die Kreditkarte nur f√ľr Reisen au√üerhalb des Euro-Raums.

    DealDoktor (Bjoern)

    19.06.2019, 09:12 #

    @Newline:
    Du musst mit deinem bestehenden Girokonto NICHT umziehen, du kannst einfach parallel ein anderes er√∂ffnen f√ľr die Kreditkarte und damit dann machen, was du m√∂chtest.

Mtbler

10.07.2019, 14:30 #

Und welche gehen f√ľr √Ėsterreich?

tjp

24.07.2019, 16:38 #

bei comdirect steht:
0% Fremdwährung außerhalb der EURO-Zone

m√ľssten es nicht 1,75% Fremdw√§hrung f√ľr den Auslandseinsatz sein?

    DealDoktor (Bjoern)

    24.07.2019, 17:07 #

    @tjp:
    Danke f√ľr den Hinweis, du hast Recht, da gab es offenbar √Ąnderungen, wir passen das an!

      DoofeNuss

      25.07.2019, 11:25 #

      @DealDoktor:
      Durch die Anpassung ist bei der Comdirect ein Fehler entstanden:

      Positiv: 1,75 % Fremdw√§hrungsgeb√ľhr
      Negativ: Geb√ľhrenfrei im Euro-Raum

      Soll doch sicherlich anders herum sein ūüėČ

      DealDoktor (Heike)

      25.07.2019, 11:38 #

      Das ist die Hitze…danke f√ľr den Hinweis. ūüôā

turan79

26.08.2019, 21:04 #

Der Antrag f√ľr die Santander Kreditkarte wurde ohne Grund abgelehnt. Habe jetzt nachgefragt, was der Grund daf√ľr ist.

Kommentarbild von turan79

stadtindianer

26.08.2019, 21:25 #

@turan79: normalweise kann man die Kreditkarte nicht einfach so machen, also mir ist das neu, da diese eigentlich nur in Verbindung eines Girokontos gemacht werden kann.

    turan79

    27.08.2019, 21:30 #

    @xxbiboxx: @turan79: normalweise kann man die Kreditkarte nicht einfach so machen, also mir ist das neu, da diese eigentlich nur in Verbindung eines Girokontos gemacht werden kann.

    Das Girokonto muss aber wie ich gelesen habe nicht bei der Santander sein. Habe wirklich alles ausgef√ľllt. Schade. Dann versuche ich es mit der Barclayscard.

KlofreundDante

26.08.2019, 21:46 #

@turan79: also ich wurde gerade von der Santander angenommen. Wurde auch geworben. ūüėĚ

Blöd das es bei dir nicht geklappt hat.

siebenmeter

29.08.2019, 19:20 #

Wenn Kreditkarte mit Reiser√ľcktritts-Versicherung eine Einschr√§nkung auf 3T‚ā¨ steht (wie bei advanca) hei√üt das, dass ich bei einer Buchung einer Reise von ca. 7T‚ā¨ auf Kosten sitzen bleiben k√∂nnte?

__Gelöschter_Nutzer__

08.10.2019, 09:47 #

Bei der GenialCard der Hanseaticbank gibt es keine 30 ‚ā¨ Pr√§mie mehr

TheKlappstuhl

30.10.2019, 23:24 #

@DealDoktor:
Die DKB senkt zum 01.01.2020 die Zinsen f√ľr Aktivkunden von aktuell 0,20 % auf dann nur noch 0,01 % p.a.

haner

01.12.2019, 12:25 #

Was bedeutet 0 % Zins bis 2 Monate bei der Santander? Kann man sich zwei Monate Zeit lassen um die restlichen 95 % zu √ľberweisen?

juli.hei

03.01.2020, 21:50 #

Hallo DealDoktor, eine Frage: Was ist der Unterschied zwischen "Keine Lastschrift m√∂glich" bei der Santander 1plus und "Saldoausgleich per √úberweisung (3%, aber mindestens 30‚ā¨)" bei der TF Mastercard Gold? Ich brauche eine neue Kreditkarte, m√∂chte aber am liebsten 100% per Lastschrift einziehen lassen, um b√∂se √úberraschungen zu vermeiden… Danke f√ľr die Hilfe! LG Julia

    fairtools

    04.01.2020, 06:15 # hilfreich

    Das bedeutet, dass der Saldo nicht per Lastschrifteinzug von Deinem Referenzkonto monatlich ausgeglichen wird.

    Anstattdessen muss Du monatlich den Saldoausgleich per √úberweisung (3% vom Kontostand, aber mindestens 30‚ā¨) vornehmen. In der Regel erh√§ltst Du eine Rechnung per Mail.

rudir√ľssel

20.01.2020, 11:31 # hilfreich

Wenn ich es richtig verstanden habe, wird die zinsfreie Zeit von 59 Tagen bei Barclaycard abgeschafft. Das gilt wohl nicht f√ľr Bezahlungen von Eink√§ufen oder Onlineshopping, aber z.B. f√ľr Bargeldabhebungen. Dazu kam eben eine Mail:

"Unter 8.2. wird folgender Satz hinter ‚ÄěZahlen Sie innerhalb der Frist nicht nur einen Teilbetrag, sondern den vollen Betrag des Rechnungsabschlusses, so werden wir etwaige Zinsbelastungen f√ľr w√§hrend des letzten Abrechnungsmonats neu entstandene Forderungen nicht geltend machen.‚Äú eingef√ľgt:Dies gilt nur nicht f√ľr mittels der New Visa Kreditkarte in Anspruch genommene Kreditbetr√§ge durch Abhebungen von Bargeld an Geldautomaten, √úberweisungen oder Verf√ľgungen bei Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften, Wettb√ľros oder Wertpapierhandelsplattformen."

Damit ist die Santander meiner Meinung nach die klare Nummer 1.

TheKlappstuhl

21.01.2020, 13:37 #

@DealDoktor:
Bei der DKB m√ľsstet ihr noch anpassen, dass es f√ľr Aktivkunden seit dem 01.01.2020 nur noch 0,01% Zinsen auf das Kreditkarten-Guthaben gibt.

mcinnocent

30.01.2020, 13:52 #

Danke f√ľr den Hinweis bei der Barclay Gold Card!!! Die hab ich jetzt daraufhin gek√ľndigt.

bmwdriver

20.02.2020, 00:21 #

Als weitere durchaus interessante Option w√ľrde sich die Payback American Express hier anbieten.

Und bei der TF Bank l√§sst sich erg√§nzen, dass diese die ersten drei Monate ausschlie√ülich einen Verf√ľgungsrahmen von 800‚ā¨ bereitstellt. K√∂nnte also problematisch werden, wenn man die Versicherung f√ľr eine bevorstehende Reise abgreifen will.

donco

21.02.2020, 17:24 #

Da mir bereits 2x die Kreditkartendaten gestohlen wurden, achte ich auch immer darauf mit wie viel Geld man haftet bis man den Diebstahl meldet. Bei Santander sind es 50‚ā¨. Bei hanseatic und Tf sind es 150‚ā¨. Ich glaube bei comdirect muss man gar nichts zahlen

soulmen

21.02.2020, 20:39 #

Die Hanseatic Card kann ich nicht bei Curve referenzieren. Ist das bei euch auch so? Zus√§tzliche Info: Viele der Kartenanbieter k√∂nnen z. B. Immer noch kein GPay oder AppelPay. Das Limit beim Bargeld abheben ist auch ein Problem, einige erlauben erst ab 300,-‚ā¨ einen kostenfreien Vorgang. Dagegen sperren sich aber die Automaten Betreiber und lassen nur 200,-‚ā¨ zu.

sergejBT

22.02.2020, 00:27 #

In der √úbersicht fehlt mir die Revolut Kreditkarte!!!

Mtbler

22.02.2020, 14:20 #

Hi. Und welche davon kann man in √Ėsterreich abmelden?

ifeelgood

24.02.2020, 06:54 #

Gute √úbersicht.
Vllt. auch f√ľr den Ein oder Anderen interessant? Die Kreditkarte der Openbank.
https://www.openbank.de/

Kommentarbild von ifeelgood

bd32675

27.02.2020, 14:41 #

Danke f√ľr die tolle √úbersicht! ūüôā

bd19872

10.03.2020, 12:48 #

Hinweis zur Barclaycard:

Auch hier kann man von 5% R√ľckverg√ľtung auf Reisen profitieren.
Siehe: https://www.barclaycard.de/hilfe-und-kontakt/reiseservice-plus

Ob die Buchung √ľber diese Portale abzgl. R√ľckverg√ľtung allerdings lohnt, ist fraglich.
Ich pers√∂nlich habe die Erfahrung gemacht dass man √ľber andere Vergleichsportale meist g√ľnstiger kommt.

SPower

17.05.2020, 23:11 #

@dealdoktor
Die American Express von Payback k√∂nnte man auch in der Ansicht aufnehmen, ist kostenlos und bekommt 1000Punkte bei Payback + Punkte f√ľr die Ums√§tze

https://www.payback.de/info/american-express

jd1406

26.05.2020, 21:58 #

Ab wann z√§hlt man bei Barclaycard wieder als Neukunde? ūü§ĒūüėĄ

    DealDoktor (Bjoern)

    27.05.2020, 11:23 #

    @jd1406:
    Gute Frage, das kann ich dir leider nicht beantworten ūüôĀ

    fairtools

    27.05.2020, 12:02 #

    Ich habe Deine Frage gerade einmal per Mail bei Barclaycard gestellt.

    Eine Antwort folgt von mir.

    fairtools

    02.06.2020, 13:28 # hilfreich

    Hallo,

    hier die gew√ľnschte Antwort von Barclaycard:

    "… Sehr geehrter Herr xxxx,

    vielen Dank f√ľr Ihre Nachricht.

    Als Barclaycard Neukunde gelten Personen, die innerhalb der letzten 6 Monate kein aktives Konto bei Barclaycard gef√ľhrt haben.

    Freundliche Gr√ľ√üe aus Hamburg
    Barclaycard Kundenservice…"

bd19872

05.07.2020, 20:13 #

@Doc:
Guck dir mal die Karte an, w√§r was f√ľr die Liste hier:
https://www.dealdoktor.de/?p=1058158

Mister F

01.09.2020, 21:54 #

Sorry die 02 fidor Bank gibt es nicht mehr ūüėā

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