Die 10 besten kostenlosen Kreditkarten (April 2020)

Wer in den Urlaub fliegen will oder ein regelmäßiger Onlineshopper ist, kommt um eine Kreditkarte nicht mehr drumrum. Wer aber clever ist, der muss dafür nicht einmal etwas bezahlen. Es gibt nämlich viele sehr gute kostenlose Kreditkarten, die teilweise noch mit besonderen Bonusleistungen glänzen können. Wenn ihr dabei besonders Wert legt auf eine Kreditkarte ohne Schufa, solltet ihr euch mal die folgenden Prepaid Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich anschauen.

Die im Folgenden genannten Karten haben ihre Unterschiede vor allem bei den Gebühren fürs Bargeldabheben sowie für den Auslandseinsatz in Fremdwährung – Für jeden Urlauber und Onlineshopper, der auch mal im Ausland bestellt oder dorthin reist, sind dies die beiden wichtigsten Kriterien. Ebenso spielen natürlich die Zinsen eine Rolle, bei direktem Ausgleich der ausstehenden Gebühren muss man diese aber bestenfalls ohnehin nicht zahlen.

Alle genannten Kreditkarten sind kostenlos – und zwar dauerhaft und bedingungslos. Für den Abschluss der ein oder anderen kann man sogar noch eine Prämie abstauben. Dies sollte allerdings nicht der ausschlaggebende Punkt sein. Viel mehr sind weitere Besonderheiten wie eine kostenlose Reiseversicherung, eine kostenlose Partnerkarte oder ein Bonusprogramm für den Einsatz der Karte hier von Relevanz. Hier lohnt sich das Vergleichen. 

• Hanseatic GenialCard
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
  
• 0% Zins bis 30 Tage
  13,6% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• 5% Cashback auf Reisen
  0€ für Partnerkarte
  SEPA-Lastschrift möglich
  20€ Bonus für Neukunden
  

  Über Urlaubsplus 5% Erstattung des Reisepreises bei Pauschalreisen, Ferienhäusern, Kreuzfahrten und Mietwagen.

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• Santander 1plus
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
  1,5% ab 01.07.
• weltweit kostenlos Bargeld
  nur 4x mtl ab 01.07.
• 0% Zins bis 30 Tage
  13,98% Zins bei Teilzahlung
  
• ohne Girokonto
  
• keine Lastschrift möglich
  0€ für Partnerkarte
  1% Tankrabatt weltweit
  5% Cashback auf Reisen
  Erstattung von Betreiberentgelten bis 01.07.
  

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• TF Mastercard Gold
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• 17,85% Zins für Bargeldabhebung ab 1. Tag
• 0% Zins bis 30 Tage
  17,85% bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• keine Lastschrift möglich
  Reiseversicherungen inkl.
  

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• comdirect

  VISA-Karte
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• 1,75% Fremdwährungsgebühren
  
• kostenlos Bargeld außerhalb Euro-Zone
  Eurozone: 9,90€
  
• 0% Zins bis 30 Tage
  Dispozins: 6,74% (Girokonto)
• inkl. Girokonto
  
• außerhalb Eurozone: kostenlos Bargeld mit EC-Karte
  

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• DKB Kreditkarte
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• Aktivkunden: weltweit keine Fremdwährungsgebühren
  Passivkunden: 1,75%
  

  Aktivkunden sind alle Kunden mit mehr als 700€ Geldeingang pro Monat
• Aktivkunden: weltweit kostenlos Bargeld
  Passivkunden: 1,75% außerhalb Eurozone
  

  Aktivkunden sind alle Kunden mit mehr als 700€ Geldeingang pro Monat
• 0% Zins bis 30 Tage
  Dispozins: Aktivkunden 6,74%
  alle anderen: 7,34%
  

  Aktivkunden sind alle Kunden mit mehr als 700€ Geldeingang pro Monat
• inkl. Girokonto
  
• 25€ Bonus
  attraktive Angebote für Aktivkunden
  

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• Amazon.de VISA
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr als Prime-Kunde
  andere: 19,99€ ab dem 2. Jahr
• 1,75% Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld nur mit Guthaben auf der Karte
• 14,98% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• bis 3% Cashback bei Amazon
  30€ Startguthaben
  

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• Consorsbank
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• 1,75% Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
  nur ab 50€, darunter 1,95€ Gebühr
  
• 7,98% Zins
• inkl. Girokonto
  
• Debitkarte
  

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• PayVIP Mastercard GOLD
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühr
• 19,44% Zins für Bargeldabhebung ab 1. Tag
• 0% Zins bis 49 Tage
  19,44% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• Reiseversicherung
  Mietwagenrabatt
  keine Lastschrift möglich

  5% Rabatt bei Mietwagenbuchung bei einem "anerkannten Partner".

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• Deutschland-Kreditkarte
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
• 0% Zins bis 30 Tage
  15,62% eff. Zins
• ohne Girokonto
  
• SEPA-Lastschrift möglich
  30€ Startguthaben
  5% Cashback auf Reisen
  9€ für Partnerkarte
  

  Über Urlaubsplus 5% Erstattung des Reisepreises bei Pauschalreisen, Ferienhäusern, Kreuzfahrten und Mietwagen.

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• Barclaycard
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
  Bargeldabhebung erst ab 50€
  
• 0% Zins bis 59 Tage
  
• ohne Girokonto
  
• keine Lastschrift möglich
  bis zu 3 Partnerkarten möglich
  25€ Startguthaben
  

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Welche kostenlose Kreditkarte ist die richtige für dich? Bist du eher der Traveller? Ein Early-Adopter? Ein Prämien-Hopper? Oder willst du ggf. direkt ein neues Girokonto dazu? Lucas sagt dir in unserem Info-Video, auf welchen Typ Mensch welche Kreditkarte am besten passt und macht den Kreditkarten Vergleich. Eines haben alle gemeinsam, sie sind alle bedingungslos kostenlos und das nicht nur im ersten Jahr.

Curve – die Multi-Kreditkarte

Genial: Curve Multi-Kreditkarte

Hanseatic GenialCard (VISA)

Die Kreditkarte der Hanseatic Bank heißt GenialCard – diese Visa-Card ist dauerhaft kostenlos und kommt ohne Mindestumsatz aus. Ihr könnt die Karte in Verbindung mit eurem derzeitigen Konto nutzen und müsst nicht zur Hanseatic Bank wechseln. Das Geldabheben ist im In- und Ausland kostenlos (keine Fremdwährungsgebühren, keine Bargeldabhebungsgebühren),  ebenso könnt ihr kostenlos und bargeldlos mit der GenialCard weltweit bezahlen, ganz ohne Fremdwährungsgebühren. Das Zahlungsziel bei der GenialCard beträgt 30 Tage, die Abrechnung erfolgt also monatlich. Das Beste: ✅ SEPA-Lastschrift ist möglich – als einzige kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren!

• Mehr Informationen: Hanseatic GenialCard
• Jetzt gibt es gerade wieder 20€ Startguthaben für Neukunden

Hanseatic GenialCard sichern

Santander 1plus Kreditkarte (VISA)

Die Santander 1plus Visa Card ist neben der Genialcard eine der wenigen Karten am Markt, die weder Fremdwährungsgebühren noch Bargeldabhebungsgebühren im In- oder Ausland verlangt und somit wirklich weltweit kostenlos ist – als Unterschied zur Hanseatic Genialcard ist ein Ausgleich per ❌ SEPA Lastschrift aber leider nicht möglich. Ihr könnt die Santander Kreditkarte mit jedem beliebigen Girokonto koppeln und müsst nicht extra ein neues Konto bei der Santanderbank eröffnen. Der weltweite Tankrabatt von 1% und die Möglichkeit, 5% Cashback bei Reisebuchungen über den Partner Urlaubsplus zu erhalten, sind ein weiteres spannendes Feature – zudem kostet eine Partnerkarte keinen Cent. Der größte Vorteil der Santander 1plus Visa Card: ✅ Betreiberentgelte von Geldautomaten, die v.a. noch in den USA und Asien verlangt werden, werden auf Antrag erstattet.

• Mehr Informationen: Santander 1plus VISA

Santander 1plus Kreditkarte sichern

TF Mastercard Gold (Mastercard)

Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte: Ihr zahlt keine Jahresgebühr, und das Beste: auch keine Fremdwährungsgebühren. Ihr könnt kostenlos Bargeld an 1,7 Millionen Bankautomaten abheben, habt hier allerdings einen Nominalzins von 17,85% p.a. ab dem ersten Tag, das ist der größte Nachteil der Karte – im Gegenzug wartet sie mit einigen kostenlosen Versicherungen wie z.B. ✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung, Reisegepäck-Versicherung, Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland  Auslandsreise-Krankenversicherung und einer Unfallversicherung.

• Mehr Informationen: TF Mastercard Gold

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comdirect Kreditkarte (VISA)

Die comdirect Visa Card ist an das sehr gute und kostenlose comdirect Girokonto gekoppelt und wird mit dessen Eröffnung ausgestellt. Das comdirect Konto ist dabei bedingungslos kostenlos ohne Geldeingang. Das Bargeld abheben im Ausland ist kostenlos, in allen Ländern mit Euro als offizieller Landeswährung zahlt man allerdings 9,90€ Gebühren und sollte dort lieber die kostenlose EC-Karte einsetzen, die dafür keine Gebühren nimmt und auch mit dem Konto ausgestellt wird.  Da ihr die comdirect Visa Card nicht ohne Girokonto bekommt, haben wir alle Infos nochmal für euch zusammengefasst:

• Mehr Informationen: comdirect Girokonto
• Jetzt gibt es gerade wieder 25€ Startguthaben für Neukunden

comdirect Kreditkarte sichern

DKB Kreditkarte (VISA)

Mit der DKB VISA-Karte hat man weltweit einen perfekten Begleiter, denn ihr könnt kostenlos mit der Kreditkarte zahlen (ohne Fremdwährungsgebühren aber nur für Aktivkunden!) und auch fürs Abheben von Bargeld fallen keinerlei Gebühren an. Die DKB Kreditkarte ist an ein Girokonto der DKB gekoppelt, das aber auch bedingungslos kostenlos ist. Von der Kreditkarte und der weltweit kostenlosen Möglichkeit zu zahlen oder Geld abzuheben profitiert ihr, wenn ihr euer Konto als Aktivkunden nutzt, das heißt monatlich mindestens 700€ eingehen. Ansonsten fallen bei außereuropäischen Abhebungen und Zahlungen 1,75% Fremdwährungsgebühren an. Weitere Infos:

• Mehr Informationen: DKB Cash Girokonto + Visa Card
• Jetzt gibt es gerade wieder 25€ Startguthaben für Neukunden

DKB Kreditkarte sichern

Amazon.de VISA Kreditkarte

Die Amazon.de VISA Karte ist vor allem für Prime-Mitglieder interessant, denn dann fällt keine Jahresgebühr an. Zudem könnt ihr bei jedem Einkauf bei Amazon Punkte sammeln (✅ 3% Cashback vom Einkaufswert) und diese Bonuspunkte dann wieder bei Amazon einlösen. Allerdings werden in Nicht-EURO-Ländern 1,75% Fremdwährungsgebühren fällig. Das Abheben von Bargeld ist nur dann kostenlos, wenn ihr Geld auf der Kreditkarte habt, sie also im Guthaben führt.

• Mehr Informationen: Amazon VISA Card
• Gerade gibt es für alle Neukunden 30€ Startguthaben

Amazon VISA sichern

Consorsbank Kreditkarte (VISA)

Auch die Consorsbank hat eine gute kostenlose Visa Card, die an das hauseigene kostenlose Girokonto gekoppelt ist. Seit einiger Zeit fallen leider auch hier Fremdwährungsgebühren und Bargeldabhebungsgebühren außerhalb des Euro-Raums von 1,75% an. Innerhalb des Euro-Raums kann aber weiterhin kostenlos bezahlt (in Euro) und an jedem Automaten (ab 50€) abgehoben werden, der Visa akzeptiert. Darunter fallen 1,95€ Abhebungsgebühren an. Wie dem auch sei: Leider liegt hier nur eine ❌ Debit-Karte vor, die das Konto umgehend mit dem bezahlten Betrag belastet und die ausstehende Zahlung so direkt begleicht.

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PayVIP Mastercard GOLD

Diese Mastercard kommt mit einem riesengroßen Vorteil: Wer viel unterwegs ist, wird sich über die gratis Reiseversicherung, die 5% Reisegutschrift bei Urlaubsbuchungen über das Reiseportal und den 5%-igen Rabatt auf Mietwagen freuen. Für den weltweiten Einsatz ist die Karte wie gemacht, denn auch hier fallen keine Fremdwährungsgebühren an. Leider schlägt diese Karte dafür bei Bargeld-Abhebungen zu, denn ab dem 1. Tag  fallen hier nicht zu verachtende Zinsen an. Der Ausgleich kann zudem nicht per Lastschrift stattfinden. Man bekommt monatlich per Mail eine Rechnung mit dem ausstehenden Betrag, den man dann manuell überweisen muss. Sollte man dies vergessen, zahlt man happige Zinsen. Ab und zu gibt es einen kleinen Bonus für Neukunden, ob aktuell ein Deal verfügbar ist, erfahrt ihr in unserem Deal:

• Mehr Informationen: PayVIP Mastercard Gold

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Deutschland-Kreditkarte (VISA)

Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte ist ebenfalls die Hanseatic Bank, von daher sind auch die Konditionen der Karte die gleichen. Ab und zu gibt es eine Prämie für Neukunden, ansonsten kann bei der Karte aufgrund der Hanseatic Bank im Hintergrund das offene Saldo auch per SEPA Lastschrift ausgeglichen werden.

• Mehr Informationen: Deutschland VISA Classic
• Jetzt gibt es gerade wieder 30€ Startguthaben für Neukunden

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Barclaycard Visa Kreditkarte (VISA)

Auch die Barclaycard Visa hat eindeutig zwei ganz große Vorteile: Ihr könnt weltweit kostenlose Bargeld am Automaten abheben und müsst darüber hinaus keinerlei Fremdwährungsgebühren weltweit zahlen. Ein Nachteil: Es ist kein vollständiger Ausgleich per SEPA-Lastschrift möglich, ihr könnt die Kreditkarten nur via Ratenzahlung oder manuell ausgleichen.

• Mehr Informationen: Barclaycard VISA
• Jetzt gibt es gerade wieder 25€ Startguthaben für Neukunden

Barclycard sichern

Kredit- oder Debitkarte – was ist der Unterschied?

Charge Card

Wenn wir üblicherweise von einer VISA und Mastercard reden, meinen wir eigentlich sogenannte Charge Cards. Sie sind am stärksten verbreitet in Deutschland und rechnen die Umsätze einmal im Monat per Lastschrift ab (SEPA-Einzug vom Girokonto). Kreditzinsen fallen daher während dieser Zeit keine an. Einige Charge Cards sind ermöglichen allerdings keinen SEPA-Lastschrifteinzug und man muss manuell überweisen.

Kreditkarte oder Revolving Card

Bei einer Credit Card oder Revolving Card kann der Kunde die Umsätze auch in Raten begleichen. Das bieten sehr viele Unternehmen an, weil sie dabei an den Zinsen der Teilzahlungen verdienen können. Meist kann man aber auch auf die Teilzahlung verzichten und den offenen Saldo zu 100% monatlich vom Konto abbuchen lassen. Dann ist die Karte quasi genau so wie eine Charge Card einsetzbar.

Debitkarte

Der dritte Typ sind die sogenannten Debit Cards. Sobald ihr mit einer Debitkarte irgendwo bezahlt, wird der Umsatz sofort noch am gleichen Tag vom Girokonto abgebucht, somit ist die Karte quasi nichts anderes, als eine EC-/Maestro Karte, nur dass VISA/Mastercard draufsteht und man sie demnach auch im Ausland gut einsetzen kann. Das Problem mit diesen Karten ist, dass die Akzeptanz etwas geringer ist. So gibt es häufig Fälle, bei denen auf einer Kreditkarte eine Kaution hinterlegt werden muss, z.B. beim Anmieten eines Mietwagens oder in einem Hotel für die Minibar. Es kann durchaus vorkommen, dass das mit einer Debitkarte nicht möglich ist, da Kautionen dann ja automatisch das Girokonto belasten würden. Debitkarten sind also mit Vorsicht zu genießen.

Infografik zum Thema Kreditkarten

Eine spannende Infografik zum Thema Wissenswertes rund um „Kreditkarten in Deutschland“ hat der Kreditvergleicher Smava erstellt (s. unten, Klick aufs Bild zum Vergrößern). Wusstet ihr zum Beispiel, dass es 5 Mio. mehr Mastercards als VISA-Karten gibt? Oder dass 2017 die magische 100 Mrd.-Grenze an Kreditkartenumsatz in Deutschland geknackt wurde? In der Infografik geht Smava weiterhin auf die Vor- und Nachteile von Kreditkarten für Händler und Endkunden ein und zeigt auf, dass das beliebteste Zahlungsmittel in Europa beim Onlineeinkauf nach wie vor Paypal (bzw. das asiatische Alternative Alipay) zu sein scheint – direkt gefolgt von VISA und Mastercard.

Habt ihr darüber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare! Euer Doc