Die 9 besten kostenlosen Kreditkarten

Wer in den Urlaub fliegen will oder ein regelmäßiger Onlineshopper ist, kommt um eine Kreditkarte nicht mehr herum. Wer aber clever ist, muss dafür nicht einmal etwas bezahlen. Es gibt nämlich viele sehr gute kostenlose Kreditkarten, die teilweise noch mit besonderen Bonusleistungen glänzen können. 

Die im Folgenden genannten Karten haben ihre Unterschiede vor allem bei den Gebühren fürs Bargeldabheben sowie für den Auslandseinsatz in Fremdwährung – Für jeden Urlauber und Onlineshopper, der auch mal im Ausland bestellt oder dorthin reist, sind dies die beiden wichtigsten Kriterien. Ebenso spielen natürlich die Zinsen eine Rolle, bei direktem Ausgleich der ausstehenden Gebühren muss man diese aber bestenfalls ohnehin nicht zahlen.

Alle genannten Kreditkarten sind kostenlos – und zwar dauerhaft und bedingungslos. Für den Abschluss der ein oder anderen kann man sogar noch eine Prämie abstauben. Dies sollte allerdings nicht der ausschlaggebende Punkt sein. Viel mehr sind weitere Besonderheiten wie eine kostenlose Reiseversicherung, eine kostenlose Partnerkarte oder ein Bonusprogramm für den Einsatz der Karte hier von Relevanz. Hier lohnt sich das Vergleichen. 

• PAYBACK American Express
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• 2% Gebühren bei Zahlung in Fremdwährung
• 4% Gebühren bei Abheben von Bargeld (mind. 5€)
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 30 Tage
  
• ohne Girokonto
  
• Geld wird automatisch abgebucht
  1 Payback Punkt für je 3€ Umsatz, somit 0,33% Cashback
  gratis Partnerkarte
  1.000 Punkte (10€) zum Start
  

Abschließen »

• Advanzia Gebührenfrei
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühr
• weltweit kostenlos Bargeld, aber...
  24,69% Zins für Bargeldabhebung ab 1. Tag
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 49 Tage
  24,69% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• keine Lastschrift möglich
  Reiseversicherungen inkl.
  Mietwagenrabatt
  

  5% Rabatt bei Mietwagenbuchung bei einem "anerkannten Partner".

Abschließen »

• awa7® Kreditkarte
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
  
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 30 Tage
  21,78% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• 100% Lastschrift möglich
  7% Cashback auf Reisen
  Schützt Wälder und forstet auf: basierend auf allen Erlösen, die durch deine Kartennutzung entstehen
  
  

Abschließen »

• Norwegian Kreditkarte
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
  
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 45 Tage
  24,4% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• 100% Lastschrift möglich
  Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung, Auslandskrankenversicherung
  

Abschließen »

• Hanseatic GenialCard
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 30 Tage
  16,45% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• 100% Lastschrift möglich
  7% Cashback auf Reisen
  

  Über Urlaubsplus 5% Erstattung des Reisepreises bei Pauschalreisen, Ferienhäusern, Kreuzfahrten und Mietwagen.

Abschließen »

• Barclays
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld
  Bargeldabhebung erst ab 50€
  
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 59 Tage
  23,74% Zins bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• 100% Lastschrift kostet 2€ mtl.
  0€ für bis zu 3 Partnerkarten
  

  Über Urlaubsplus 5% Erstattung des Reisepreises bei Pauschalreisen, Ferienhäusern, Kreuzfahrten und Mietwagen.

Abschließen »

• TF Mastercard Gold
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• weltweit keine Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld, aber...
  24,79% Zins für Bargeldabhebung ab 1. Tag
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 51 Tage
  24,79% bei Teilzahlung
• ohne Girokonto
  
• keine Lastschrift möglich
  Reiseversicherungen inkl.
  Zinsfreie Warenkäufe für bis zu 51 Tage
  Reise & Mietwagenrabatt
  

Abschließen »

• Santander BestCard
• 0€ einmalig
  0€ pro Monat
  0€ pro Jahr
• 1,5% Fremdwährungsgebühren
• weltweit kostenlos Bargeld, aber...
  nur 4x mtl kostenlos
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 0% Zins bis 30 Tage
  18,58% Zins bei Teilzahlung
  
• ohne Girokonto
  
• keine Lastschrift möglich
  0€ für Partnerkarte
  1% Tankrabatt weltweit
  5% Cashback auf Reisen
  

Abschließen »

• Consorsbank
• 0€ einmalig
  0€ mtl. für Aktivkunden
  sonst 4€ mtl.
• 2,1% Fremdwährungsgebühren
• EURO-Zone: kostenlos Bargeld
  nur ab 50€, darunter 1,95€ Gebühr
  
• Apple Pay
  Google Pay
  
• 7,98% Zins bei Teilzahlung
• inkl. Girokonto
  
• Debitkarte
  

Abschließen »

• comdirect Visa Debit

  VISA-Karte
• 0€ einmalig
  0€ mtl. für Aktivkunden
  sonst 4,90€ mtl.
• 1,75% Fremdwährungsgebühren
  
• weltweit kostenlos Bargeld, aber...
  nur 3x mtl., danach je 4,90€
• Apple Pay
  Google Pay
  
• Dispozins: 11% (Girokonto)
• inkl. Girokonto
  
• außerhalb Deutschlands: 3 x kostenlos Bargeld mit Visa-Karte
  innerhalb Deutschlands: kostenlos Bargeld mit girocard
  Debitkarte
  50€ Startguthaben
  

Abschließen »

Welche kostenlose Kreditkarte ist die richtige für dich? Bist du eher der Traveller? Ein Early-Adopter? Ein Prämien-Hopper? Oder willst du ggf. direkt ein neues Girokonto dazu? Lucas sagt dir in unserem Info-Video, auf welchen Typ Mensch welche Kreditkarte am besten passt und macht den Kreditkarten Vergleich. Eines haben alle gemeinsam, sie sind alle bedingungslos kostenlos und das nicht nur im ersten Jahr.

Curve – die Multi-Kreditkarte

Genial: Curve Multi-Kreditkarte

Payback AMEX Kreditkarte

Die Payback American Express Kreditkarte ist kostenlos und kommt ohne Gebühren daher. Wenn ihr euch für die Payback Amex entscheidet, bekommt ihr hier als Startkapital 4.000 Punkte, das entspricht 40€. Wenn ihr die Karte dann zum Bezahlen nutzt, gibt es pro umgesetzten 3 Euro einen Payback-Punkt (bei teilnehmenden Händlern). Ihr könnt Beträge bis zu 50€ kontaktlos ohne PIN zahlen, beim Abheben von Bargeld werden allerdings 4% (mindestens 5€) fällig. Auch für die Zahlung in Fremdwährungen fallen 2% Gebühren an. Neben dem Sammeln von Payback-Punkten, könnt ihr auch die Amex-Offers und den Einkaufsschutz nutzen.

• Mehr Informationen: Payback AMEX Kreditkarte
• Aktuell mit 4.000 Punkten, diese entsprechen 40€ Prämie

AMEX Payback sichern

Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD

Diese Mastercard kommt mit einem riesengroßen Vorteil: Wer viel unterwegs ist, wird sich über die gratis Reiseversicherung, die 5% Reisegutschrift bei Urlaubsbuchungen über das Reiseportal und den 5%-igen Rabatt auf Mietwagen freuen. Für den weltweiten Einsatz ist die Karte wie gemacht, denn auch hier fallen keine Fremdwährungsgebühren an. Leider schlägt diese Karte dafür bei Bargeld-Abhebungen zu, denn ab dem 1. Tag  fallen hier nicht zu verachtende Zinsen an. Der Ausgleich kann zudem nicht per Lastschrift stattfinden. Man bekommt monatlich per Mail eine Rechnung mit dem ausstehenden Betrag, den man dann manuell überweisen muss. Sollte man dies vergessen, zahlt man happige Zinsen. Ab und zu gibt es einen kleinen Bonus für Neukunden, ob aktuell ein Deal verfügbar ist, erfahrt ihr in unserem Beitrag:

• Mehr Informationen: Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Advanzia Mastercard GOLD sichern

awa7 Kreditkarte

Ihr zahlt bisher mit eurer ganz normalen Kreditkarte? Das geht besser – und nachhaltiger! Wenn ihr euch jetzt als Neukunde für die awa7® Visa Kreditkarte entscheidet, tut ihr auch noch etwas Gutes. Basierend auf allen Erlösen, die durch deine Kartennutzung entstehen, werden Wälder geschützt und neue Bäume gepflanzt. Nachhaltiger geht es wohl kaum. 

Durch eure ganz normalen Einkäufe könnt ihr so Stück für Stück die Welt ein kleines bisschen besser machen – die Kreditkarte eignet sich somit insbesondere zur langfristigen Nutzung um nebenbei Gutes zu Tun.

• Mehr Informationen: awa7 Kreditkarte

Advanzia Mastercard GOLD sichern

Bank Norwegian Kreditkarte

Das Beste gleich vorweg: Nicht nur kommt die Bank Norwegian ohne Fremdwährungswährungsgebühren, sondern enthält direkt auch ein Versicherungspaket, bestehend aus: Reiserücktrittsversicherung, Gepäckversicherung & Auslandskrankenversicherung! 

100% Lastschrifteinzug gekoppelt mit einem Versicherungspaket – das bietet keine mir bekannte Kreditkarte

• Mehr Informationen: Bank Norwegian Kreditkarte

Bank Norwegian Kreditkarte sichern

Vor- und Nachteile der Norwegian Card

• ✅ Dauerhaft keine Jahresgebühr (ohne Mindestumsatz)
• ✅ kein Kontowechsel notwendig
• ✅ Geld von Kreditkarte auf bestehendes Girokonto überweisbar (innerhalb des Verfügungsrahmens)
• ✅ Apple Pay & Google Pay verfügbar
• ✅ weltweit gebührenfrei bezahlen, keine Fremdwährungsgebühren
• ✅ weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
• ✅ Kostenlose App für Android und iOS
• ✅ Versicherungen:
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Gepäckversicherung
  • Auslandskrankenversicherung
• ✅  Lastschrift-Einzug (mehr Infos)
• ❌ Sollzinsen
• ❌ Schufa-Abfrage
• ❌ Keine Erstattung von Fremdgebühren am Automaten
• ❌ Versicherungsschutz nur bei Karteneinsatz
• ❌ Selbstbeteiligungen i.H.v. 70€ bei Versicherungen
• ❌ kein Versicherungsschutz.bei Reisewarnungen

Hanseatic GenialCard (VISA)

Die Kreditkarte der Hanseatic Bank heißt GenialCard – diese Visa-Card ist dauerhaft kostenlos und kommt ohne Mindestumsatz aus. Ihr könnt die Karte in Verbindung mit eurem derzeitigen Konto nutzen und müsst nicht zur Hanseatic Bank wechseln. Das Geldabheben ist im In- und Ausland kostenlos (keine Fremdwährungsgebühren, keine Bargeldabhebungsgebühren),  ebenso könnt ihr mit der GenialCard weltweit kostenlos und bargeldlos bezahlen, ganz ohne Fremdwährungsgebühren. Das Zahlungsziel bei der GenialCard beträgt 30 Tage, die Abrechnung erfolgt also monatlich. Das Beste: ✅ SEPA-Lastschrift ist möglich!

• Mehr Informationen: Hanseatic GenialCard
• Aktull leider kein Startguthaben für Neukunden

Hanseatic GenialCard sichern

Barclays Visa Kreditkarte (VISA)

Die Barclays Visa hat eindeutig drei ganz große Vorteile: Ihr könnt weltweit kostenlos Bargeld am Automaten abheben und müsst darüber hinaus weltweit keinerlei Fremdwährungsgebühren zahlen. Darüber hinaus ist ein ✅ vollständiger Ausgleich per SEPA-Lastschrift auch möglich, allerdings kostet dieser euch 2€ im Monat und ihr müsst ihr dies manuell umstellen lassen. Ihr habt dann ein zinsfreies Zahlungsziel von 59 Tagen. Damit ist die Barclays Visa aktuell eine der besten gebührenfreien Kreditkarten am Markt!

• Mehr Informationen: Barclays VISA

Barclays sichern

TF Mastercard Gold (Mastercard)

Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte: Ihr zahlt keine Jahresgebühr, und das Beste: auch keine Fremdwährungsgebühren. Ihr könnt kostenlos Bargeld an 1,7 Millionen Bankautomaten abheben, habt hier allerdings einen Nominalzins von 24,79% p.a. ab dem ersten Tag, das ist der größte Nachteil der Karte – im Gegenzug bietet sie einige kostenlose Versicherungen wie z.B. ✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung, Reisegepäck-Versicherung, Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland  Auslandsreise-Krankenversicherung und eine Unfallversicherung.

• Mehr Informationen: TF Mastercard Gold

TF Mastercard sichern

Santander BestCard Basic Kreditkarte (VISA)

Die Santander BestCard Basic Visa Card wurde leider seit dem Preisupdate vom April 2020 als Reisekreditkarte unbrauchbar gemacht. Es fallen jetzt nämlich 1,5% Fremdwährungsgebühren an und Bargeldabhebungen sind nur noch 4x im Monat kostenfrei. Ein Ausgleich per ❌ SEPA Lastschrift ist leider nach wie vor nicht möglich. Auf der positiven Seite: Ihr könnt die Santander Kreditkarte mit jedem beliebigen Girokonto koppeln und müsst nicht extra ein neues Konto bei der Santanderbank eröffnen. Der weltweite Tankrabatt von 1% und die Möglichkeit, 5% Cashback bei Reisebuchungen über den Partner Urlaubsplus zu erhalten, sind ein weiteres spannendes Feature – zudem kostet eine Partnerkarte keinen Cent. Der größte Vorteil der Santander BestCard Basic Visa Card ist nun leider auch Geschichte: Betreiberentgelte von Geldautomaten, die v.a. noch in den USA und Asien verlangt werden, werden nun nicht mehr erstattet.

• Mehr Informationen: Santander BestCard Basic VISA

Santander BestCard Basic sichern

Consorsbank Kreditkarte (VISA)

Auch die Consorsbank hat eine gute kostenlose Visa Card, die an das hauseigene kostenlose Girokonto gekoppelt ist. Die Karte ist nun nicht mehr bedingungslos kostenlos, da das gekoppelte Girokonto nur bei monatlichem Geldeingang ab 700 Euro oder für alle unter 28 Jahren kostenlos ist.

Seit einiger Zeit fallen leider auch hier Fremdwährungsgebühren und Bargeldabhebungsgebühren außerhalb des Euro-Raums von 2,1% an. Innerhalb des Euro-Raums kann man aber weiterhin kostenlos bezahlen und auch kostenlos Geld abheben an jedem Automaten, der Visa akzeptiert. Zu beachten ist beim Geldabheben der Mindestbetrag von 50€, denn darunter fallen 1,95€ Abhebungsgebühren an. Wie dem auch sei: Leider liegt hier nur eine ❌ Debit-Karte vor, die das Konto umgehend mit dem bezahlten Betrag belastet und die ausstehende Zahlung so direkt begleicht.

• Mehr Informationen: Consorsbank Girokonto mit Kreditkarte
• Aktuell mit 50€ Prämie

Consorsbank Kreditkarte sichern

comdirect Kreditkarte (VISA)

Die comdirect Visa Card ist an das sehr gute comdirect Girokonto gekoppelt und wird mit dessen Eröffnung ausgestellt. Das comdirect Konto kostet 0€ für Aktivkunden, das bedeutet bei 700 Euro monatlichem Mindestgeldeingang oder 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) oder Visa-Kreditkarte oder 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat oder wenn unter 28 Jahre alt und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant. Mit der Visa-Debitkarte kann man 3x kostenlos weltweit Geld abheben an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen. Odermit der comdirect App und dem Service Barzahlen 3-mal im Monat bei über 12.000 Partnern im deutschen Einzelhandel kostenlos Bargeld abheben. Danach kostet es 4,90 Euro für jede weitere Transaktion. 

Mit der girocard (Debitkarte) kann man in Deutschland kostenlos an rund 7.000 Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank sowie an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und bei bis zu 13.000 Partnern im Einzelhandel (z. B. Rewe, Penny, Aldi Süd) Bargeld abheben – so oft man will.

Da ihr die comdirect Visa Card nicht ohne Girokonto bekommt, haben wir alle Infos nochmal für euch zusammengefasst:

• Mehr Informationen: comdirect Girokonto
• Aktuell mit 50€ Prämie

comdirect Kreditkarte sichern

Kredit- oder Debitkarte – was ist der Unterschied?

Charge Card

Wenn wir üblicherweise von einer VISA und Mastercard reden, meinen wir eigentlich sogenannte Charge Cards. Sie sind am stärksten verbreitet in Deutschland und rechnen die Umsätze einmal im Monat per Lastschrift ab (SEPA-Einzug vom Girokonto). Kreditzinsen fallen daher während dieser Zeit keine an. Einige Charge Cards sind ermöglichen allerdings keinen SEPA-Lastschrifteinzug und man muss manuell überweisen.

Kreditkarte oder Revolving Card

Bei einer Credit Card oder Revolving Card kann der Kunde die Umsätze auch in Raten begleichen. Das bieten sehr viele Unternehmen an, weil sie dabei an den Zinsen der Teilzahlungen verdienen können. Meist kann man aber auch auf die Teilzahlung verzichten und den offenen Saldo zu 100% monatlich vom Konto abbuchen lassen. Dann ist die Karte quasi genau so wie eine Charge Card einsetzbar.

Debitkarte

Der dritte Typ sind die sogenannten Debit Cards. Sobald ihr mit einer Debitkarte irgendwo bezahlt, wird der Umsatz sofort noch am gleichen Tag vom Girokonto abgebucht, somit ist die Karte quasi nichts anderes als eine EC-/Maestro Karte, nur dass VISA/Mastercard draufsteht und man sie demnach auch im Ausland gut einsetzen kann. Das Problem mit diesen Karten ist, dass die Akzeptanz etwas geringer ist. So gibt es häufig Fälle, bei denen auf einer Kreditkarte eine Kaution hinterlegt werden muss, z.B. beim Anmieten eines Mietwagens oder in einem Hotel für die Minibar. Es kann durchaus vorkommen, dass das mit einer Debitkarte nicht möglich ist, da Kautionen dann ja automatisch das Girokonto belasten würden. Debitkarten sind also mit Vorsicht zu genießen.

Infografik zum Thema Kreditkarten

Eine spannende Infografik zum Thema Wissenswertes rund um „Kreditkarten in Deutschland“ hat der Kreditvergleicher Smava erstellt (s. unten, Klick aufs Bild zum Vergrößern). Wusstet ihr zum Beispiel, dass es 5 Mio. mehr Mastercards als VISA-Karten gibt? Oder dass 2017 die magische 100 Mrd.-Grenze an Kreditkartenumsatz in Deutschland geknackt wurde?

In der Infografik geht Smava weiterhin auf die Vor- und Nachteile von Kreditkarten für Händler und Endkunden ein und zeigt auf, dass das beliebteste Zahlungsmittel in Europa beim Onlineeinkauf nach wie vor Paypal (bzw. das asiatische Alternative Alipay) zu sein scheint – direkt gefolgt von VISA und Mastercard.

Habt ihr darüber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare! Euer Doc