Banken & Finanzen

Bei BBVA gibt es gerade eine ziemlich starke Kombi für Neukunden: ein dauerhaft kostenloses Girokonto, 6 Monate lang 3,75 % Zinsen p.a. auf das Guthaben, 6 Monate lang 3,75 % Cashback auf Kartenzahlungen und dazu 40 € Startguthaben. Gehaltseingang oder Mindestguthaben braucht man dafür nicht.

Die wichtigsten Konditionen

Girokonto dauerhaft kostenlos, ohne Gehaltseingang
deutsche IBAN
kostenlose Debitkarte (physisch und digital)
3,75 % Zinsen p.a. in den ersten 6 Monaten auf Guthaben bis 200.000 €
3,75 % Cashback auf Käufe mit der Debitkarte, 6 Monate lang, bis 400 € Umsatz pro Monat
gilt bei erstmaliger Kontoeröffnung ab dem 15.09.2026

3,75 % Zinsen für sechs Monate

3,75 % p.a. auf Guthaben bis 200.000 €, ohne Mindestbetrag
für den Teil über 200.000 € bis 500.000 € gibt es 2,5 % p.a.
Guthaben über 500.000 € wird nicht verzinst
die Zinsen werden täglich auf den Kontostand am Tagesende berechnet und monatlich gutgeschrieben

Und was passiert danach?

Nach den 6 Monaten läuft das Konto mit einem variablen Zinssatz weiter. Aktuell sind das:

2,5 % p.a. ohne weitere Voraussetzungen
3 % p.a. bei monatlichem Gehalts- oder Renteneingang oder bei mehr als 1.500 € Kartenzahlungen im Monat mit BBVA Debit- und/oder Kreditkarte

Wichtig: Diese Sätze sind nicht fest. BBVA überprüft sie vierteljährlich und kann sie anpassen. Laut Bedingungen beträgt die Verzinsung unabhängig davon mindestens 25 % des jeweils geltenden EZB-Einlagesatzes. Das ist eine Untergrenze, keine Garantie für 2,5 % oder 3 %. Als Gehaltseingang zählen übrigens nur entsprechend gekennzeichnete Überweisungen, Eigenüberweisungen oder Überweisungen von Privatpersonen nicht.

3,75 % Cashback auf Kartenzahlungen

Das Cashback startet automatisch mit der ersten Zahlung mit der Debitkarte. Diese muss innerhalb von 90 Tagen nach Kontoeröffnung erfolgen. Ab dann gilt es 6 Monate lang, online und im Laden, und wird monatlich gutgeschrieben.

400 € Kartenumsatz x 3,75 % = 15 € Cashback pro Monat
15 € x 6 Monate = maximal 90 € Cashback

Kein Cashback gibt es für Finanzdienstleistungen und Banken (z.B. Gebühren an PayPal), Kryptowährungen, Glücksspiel und Wetten, Inkasso sowie Bargeldabhebungen.

40 € Startguthaben mit dem Aktionscode BONUS

Bei meiner eigenen Kontoeröffnung hat außerdem der Aktionscode BONUS funktioniert. Damit wurden mir 40 € Startguthaben angeboten. Auf der BBVA-Webseite habe ich den Code allerdings nicht offiziell beschrieben gefunden. Nach allem, was man dazu liest, gibt es die 40 € wie bei der Empfehlung erst nach einer ersten Kartenzahlung innerhalb von 90 Tagen. Prüft vor Abschluss am besten noch einmal, ob der Code bei euch weiterhin akzeptiert wird und welche aktuellen Bedingungen gelten.

Alternative: Freunde werben

Unabhängig davon hat BBVA ein offizielles Empfehlungsprogramm:

wer mit dem Empfehlungscode eines Bestandskunden eröffnet, bekommt 40 €
Bedingung: ein Kauf mit der BBVA Debitkarte innerhalb von 90 Tagen nach Eröffnung, ohne Mindestbetrag
der Werber bekommt 30 € (für bis zu 8 Empfehlungen)
wer schon BBVA-Kunde ist oder war, ist ausgeschlossen

Code BONUS und Empfehlungscode sind zwei verschiedene Wege. Dass sie sich kombinieren lassen, habe ich nirgends bestätigt gefunden, also besser als Alternative betrachten. Wer einen Werber sucht, kann nach den DealDoktor-Regeln in den Kommentaren fragen.

Einlagensicherung und BBVA als spanische Bank

BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.) ist eine große spanische Bank und in Deutschland als Niederlassung mit Sitz in Frankfurt tätig. Das Geld ist deshalb über die spanische gesetzliche Einlagensicherung (FGD) geschützt, nicht über die deutsche. Beide setzen dieselbe EU-Vorgabe um: bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Im Entschädigungsfall zahlt laut BBVA grundsätzlich die deutsche Einlagensicherung im Auftrag des spanischen Fonds aus, man hätte also eine deutsche Anlaufstelle.

Weitere Vorteile

weltweit Kartenzahlungen ohne Fremdwährungsaufschlag
kostenlose Bargeldabhebung im Euroraum an Mastercard-Automaten ab 150 € pro Abhebung (der Automatenbetreiber kann ein eigenes Entgelt verlangen)
kostenlose Sparbox mit Sparzielen und Sparregeln, verzinst wie das Girokonto
Apple Pay und Google Pay
Echtzeitüberweisungen
Kundenservice rund um die Uhr

Meine Erfahrung mit der Kontoeröffnung

Ich habe das Konto gerade selbst eröffnet. Die komplette Online-Eröffnung inklusive Identifizierung ging bei mir sehr schnell und unkompliziert, Schwierigkeiten gab es keine. Auch der Code BONUS wurde bei mir akzeptiert. Das ist natürlich nur meine Erfahrung, bei anderen kann es anders laufen.

Was sollte man wissen?

Cashback nur auf 400 € Kartenumsatz pro Monat
maximal 90 € Cashback in sechs Monaten
einige Umsatzarten zählen nicht fürs Cashback (u.a. Finanzdienstleister, Krypto, Glücksspiel, Inkasso, Bargeld)
erste Kartenzahlung innerhalb von 90 Tagen nicht vergessen, sonst gibt es kein Cashback
kostenlose Bargeldabhebung erst ab 150 € pro Abhebung
der Automatenbetreiber kann einen eigenen Zuschlag nehmen
der Zins nach den 6 Monaten ist variabel
spanische statt deutsche Einlagensicherung, allerdings im harmonisierten EU-Rahmen bis 100.000 €
Code BONUS und Empfehlungsprämie nicht als kombinierbar einplanen

Fazit

Für mich ist das Angebot vor allem wegen der ungewöhnlichen Kombination interessant: ein kostenloses, vollwertiges Girokonto, 3,75 % auf das Guthaben und 3,75 % Cashback. Dass die Eröffnung so schnell ging, war ein angenehmer Bonus.