Advanzia: Gebührenfreie Mastercard Gold + GRATIS Reiseversicherung
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist eine der besten Kreditkarten am deutschen Markt. Ich selbst habe sie auch – sie ist komplett gebührenfrei, hat eine kostenlose Reiseversicherung* inkludiert.
- Gebührenfreie Mastercard Gold + GRATIS Reiseversicherung
- 📅Advanzia Boni (Gebuhrenfrei, Payvip etc pp) gelten nur für absolute Neukunden der Gruppe
- ✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
- ✅ keine Auslandseinsatzgebühr/Fremdwährungsgebühr
- perfekt für Online-Bestellungen im Ausland oder den Einsatz im Urlaub
- ✅ keine direkten Gebühren für Bargeldabhebungen, Überweisungen/Geldtransfers (z.B. Aufladung von Revolut) & Kauf von Kryptowährungen ❗ aber 24,39% p.a. Zins
- ✅ zinsfreies Zahlungsziel bis zu sieben Wochen
- ✅ gratis Reiseversicherung*
- ✅ kontaktloses Zahlen per NFC
- ✅ gebührenfreie Service-Telefonnummer
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank (auch bekannt als Gebührenfrei Mastercard und durch die Produktkopie PayVIP Mastercard Gold, die aber auch von der Advanzia herausgegeben wird) ist eine der wenigen gebührenfreien Kreditkarten, die es aktuell noch am Markt gibt und bei der ihr weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebungsgebühren bezahlen müsst. Zusätzlich bekommt ihr eine solide Reiseversicherung dazu. Kleiner Wermutstropfen: Zwar fallen keine Bargeld-Abhebegebühren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 24,39% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld, egal ob in Euro oder einer anderen Währung, siehe unten.
Kostenlose Reiseversicherung
Einer der größten Vorteile ist die kostenlose Reiseversicherung*, wenn mindestens 50% der Gesamttransportkosten mit einem anerkannten Beförderungsunternehmen mit eurer Kreditkarte bezahlt wurden. Es sind dann der Karteninhaber + bis zu 3 weitere Personen für bis zu 90 Tage versichert. Enthalten sind:
- 👢 Reiserücktrittversicherung
- 💥 Reise-Unfallversicherung
- 🧳 Reisegepäckversicherung
- 🚑 Auslands-Krankenversicherung
Der Selbstbehalt liegt bei 100€ (185€ bei der Unfallversicherung und bei der Rücktritts-/Abbruchversicherung 20%, aber mindestens 100€). Nochmal im Kleingedruckten: *Details zur Reiseversicherung [PDF]
Gibt es einen Haken?
Zinsen
Bei gebührenfreien Kreditkarten wird meist über hohe Zinsen das Geld wieder reingeholt und auch bei der gebührenfreien Mastercard der Advanzia sind die Sollzinsen recht hoch:
- 24,39% p.a. Effektivzins bei Bargeldabhebungen, Überweisungen/Geldtransfers (also auch Aufladung von Revolut), Kauf von Kryptowährungen ab Transaktionstag (nominal 1,49% pro Monat)
- Abhilfe: Abhebungen / Transfers wenn möglich vermeiden, nur wenig abheben oder Konto zeitnah wieder ausgleichen
Kleines Rechenbeispiel:
- Tag 1: 100€ am Automaten abgehoben
- Tag 30: Rückzahlung durch Saldoausgleich per Rechnung
- => Zins (Kosten) dafür liegen bei ~2€
Bestenfalls also mit dieser Kreditkarte nach Nutzung des Geldautomaten die abgehobene Summe direkt wieder zurück überweisen. Wer die Kreditkarte nur zum bargeldlosen Bezahlen (und nicht zum Geld abheben) nutzt (z.B. im Ausland in Restaurants oder im Internet bei Onlineshops), der sieht keinerlei Kosten auf sich zukommen. Ansonsten ist die Kreditkarte bedingungslos und dauerhaft gebührenfrei.
Rechnung und Zahlungsziel
Wie schon erwähnt, muss man sich keine großen Gedanken über die Zinsen machen, wenn man immer schön brav bei Fälligkeit den ausstehenden Betrag zahlt bzw. bei Bargeldabhebungen nur so viel wie notwendig abhebt und dies per Überweisung zeitnah wieder ausgleicht, denn hierbei fallen die Zinsen ab dem 1. Tag an. Die Rechnungsstellung erfolgt dabei monatlich per E-Mail, ihr habt dann 20 Tage Zeit, den Betrag auszugleichen. Das ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen (Bsp: Ihr kauft etwas Anfang des Monats, die Rechnung kommt Ende des Monats und dann habt ihr noch 20 weitere Tage Zeit zum Ausgleichen). Eine automatische Zahlung per Bankeinzug/SEPA-Lastschrift ist aber leider nicht möglich.
Die detaillierten Konditionen könnt ihr hier nochmal nachlesen (Allgemeine Bedingungen [PDF]).
Keine SEPA-Lastschrift
Ausstehende Beträge müsst ihr leider monatlich manuell auf das Kreditkartenkonto überweisen. Es gibt kein SEPA-Lastschriftmandat, das dies automatisiert für euch erledigen würde. Abgesehen von den genannten Punkten gibt es keinerlei Haken, ich selbst bin zufriedener Kunde.
Fazit
Wie schon erwähnt ist diese gebührenfreie Kreditkarte ein Klassiker hier im Portal, das Ausstattungspaket mit Reiseversicherung und dabei ohne irgendwelche Gebühren kann sich absolut sehen lassen. Anbei abschließend nochmal unser Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten.
Klar, dass die Kosten für diese Leistungen über ggf. etwas höhere Zinsen wieder reingeholt werden müssen, aber solange ihr eben immer pünktlich ausgleicht, bleibt das Angebot gebührenfrei und zinsfrei. Vielleicht als Zweitkreditkarte auch für diejenigen interessant, die viel im Internet oder bei ausländischen Onlineshops einkaufen, aber ihre eigentliche Kreditkarte nicht jedem x-beliebigen Onlineshop anvertrauen möchten. Der Support über eine kostenlose Hotline kann auch sehr viel wert sein.
Viel Spaß mit dem Deal!
Zum Deal
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Ich bin Bjoern und habe DealDoktor während meines Studiums 2008 zusammen mit meinem Bruder Benjamin aus einer Leidenschaft heraus gegründet. Wir waren schon immer Schnäppchenjäger und haben unsere Deals damals über diese Website und StudiVZ mit unseren Kommilitonen geteilt :)
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Die neusten hilfreichen Kommentare
Ein wichtiger Punkt fehlt mir bei der Beschreibung. Reiseversicherung gibt’s nur wenn die Hälfte der Beförderungskosten mit der Karte gezahlt werden.
Alle Kommentare
Es gibt wieder Geld umsonst sehr gut ^^
Hab die Karte auch schon fast 2 Jahre. Bis auf das Bargeld abheben, super Sache.
Der Reiserücktritt Schutz ist mir viel zu gering, da muss schon eine Karte her, die mindestens 7-9 Tausend Euro abdeckt. Und da muss man schon suchen.
Ich hab schon zwei Kreditkarten und benötige diese eigentlich nicht. Würde mir sie aber holen, um den Gutschein abzustauben und dann direkt kündigen. Kann ich über meinen Account auch für meine Familienmitglieder die Kreditkarte beantragen? Würd sie vorher natürlich einmal für einen Einkauf einsetzen.
@BVB09Power:
Ja, du kannst über einen DealDoktor Account auch für andere abschließen
@rampart: Je mehr man mit der Karte zahlt, desto mehr wird der Kreditrahmen erhöht. Aktuell bin ich bei 10.000 Kreditrahmen. Das reicht mir für meinen Dubaiurlaub. Der ist somit i.d.R. voll abgedeckt.
@SugarDaddy:
Laut den Bedingungen beträgt die maximale Versicherungssumme 3.000,00 €, ich glaube das meint rampart.
Und die Selbstbeteiligung beträgt nicht lediglich 100,00 € wie vom Dealdoktor beschrieben, sondern 20 % bzw. mindestens 100,00 €.
@BVB09Power:
Danke für den Hinweis, das trifft aber nur bei der Reiserücktritts-/abbruchversicherung zu, sonst sind es die genannten 100€ (Unfall 185€). Habe das oben angepasst.
@BVB09Power: Ach so. Ja gut klar, das ist etwas wenig als Reiserücktrittsversicherung. Aber immerhin besser als nichts und es ja kostenlos.
Klar wenn man 5.000 ausgibt und dann nur 3.000 zurück bekommt ist kacke. Aber der Grund, warum man einen Urlaub nicht antritt, wird wohl schlimmer sein als die 2000.
Habe die Karte und bin sehr zufrieden !
@DealDoktor: Laut Konditionen der Karte in der Beschreibung sind keine Gebühren für Bargeldabhebungen. Gleich darunter sind von „19,44% p.a. Effektivzins bei Bargeldabhe
bungen“ die Rede. Kostet nun eine Bargeldabhebung Gebühren oder nicht?
@Apollon:
Es gibt einen Unterschied zwischen Bargeldabhebungsgebühren (hier fallen keine an) und Zinsen auf Geldverfügungen an Geldautomaten (hier fallen die genannten 19,44% p.a. an).
Konkret bedeutet das: Angenommen du holst am Geldautomaten 100€ und zahlst diese nicht umgehend per Überweisung zum Ausgleich auf dein Kreditkartenkonto wieder ein, sondern erst nach Rechnungslegung nach 30 Tagen z.B., dann zahlst du fürs Abheben dieser 100€ folgende Zinsen:
0,1944*100€/365*30 = 1,60€
Hoffe das ist nachvollziehbar.
Und wenn man im Ausland Bargeld abhebt und dann erst in 15 Tagen per Überweisung ausgleicht, wenn man wieder zuhause ist?
@THV:
… dann zahlst Du ca. 15 Tage die 19,44% p.a. – ich verstehe die Frage nicht recht? 🙂 Viele Grüße, der Doc
@DealDoktor: Danke. Jetzt kann ich nachvollziehen wie es gemeint ist 👍
Nix für Leute mit schlechter Schufa oder?
@Knattertier: Ich glaube das gilt für alle Kreditkarten außer den Prepaid Kreditkarten.
@ SugarDaddy jop hab ich mir schon gedacht. Ein Kumpel von mir hat sich dafür interessiert aber seine ist nicht so dolle durch Kredite.
@Knattertier: Ein Kredit ist nicht gleich was negatives. Erst wenn man nicht pünktlich zahlt und dies in der Schufa vermerkt wird, ist es negativ.
Ahso okay
Ist ne Überlegung wert 😀
Reicht es aus, einmalig z. B. beim Discounter zu bezahlen um die Prämie zu erhalten?
@schmuggler einmal einsetzen. Auch beim Discounter möglich, klar!
„Sollzins bei Einkäufen und Bargeldabhebung: 1,49% p.M. (19,44% p.a.)“ auch beim Einkaufen?
@MPK:
Nur bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit. Danke für den Hinweis. Wer monatlich 100% des Saldos ausgleicht, zahlt bei Einkäufen keine Zinsen.
@MPK:
Man muss das Konto direkt ausgleichen, dann kein Stress bzw. Zinsen. Kalendereintrag und fertig 😉 😉
@DealDoktor
Ab wann gilt man wieder als Neukunde? Weißt du das Doc?
@bd3957:
@bradpit25:
Der Deal gilt nur für absolute Neukunden, also wer noch nie dort war
Ist hier Neukunde nicht zeitlich unbefristet? Sprich, wer vor 10Jahren mal Kunde war ist auf ewig registriert und kein Neukunde für diese Premien Angebote mehr? Dealdok, stimmt dies?
Was hat denn das C24 Konto mit der Advanzia zu tun? Sollte also kein Problem sein.
Kommt die Rechnung monatlich per Mail? Oder Post?
@SchniPoSa ich bekomme sie per mail.
Hab gestern den Aktivierungsbrief abgeschickt. Bin gespannt, wie lange es dauert…
Nach einer Woche kam die PIN. Kann los gehn 😊
Ich habe die Karte seit knapp 10 Jahren. Nie gab es Probleme und sie gehört unbedingt ins Gepäck bei einer Reise ins Nicht-Euro-Land. Man spart echt viel da jede Zahlung 100% Gebührenfrei ist. Die Rechnung sollte man dann aber unbedingt ausgleichen sonst wird’s teuer… zu bemängeln habe ich lediglich dass die Zahlungen nur mit Unterschrift funktionieren nicht mit Pin.
Leider wurde mir auch eine Absage erteilt obwohl ich alle Kriterien erfülle. Ein Anruf dort hat auch nichts gebracht da mich dort 4 Mitarbeiter nicht verstanden haben. Mh schade.
Benutze ich jetzt schon fast ein Jahr, top karte
Ich habe im Januar an der Aktion teilgenommen und es hat alles geklappt. 🙂
Schade, denn hier muss man wirklich Neukunde sein.
beste Karte, kann man nichts falsch machen *top*
Kreditkartenlimit liegt bei 800€. Wer diese Karte also Kurzfristig für eine Autovermietung etc nutzen möchte wird hier Probleme haben. Das Limit kann natürlich erhöht werden was seine Zeit aber benötigt.
@skydroow das Kreditkartenlimit wird wie bei jeder anderen Bank individuell festgelegt, je nach Bonität. Die 800€ sind dein persönliches Limit, 3.500€ warens am Anfang bei einem Bekannten.
@bennifus: so ist es Bonität entscheidet, wie immer bei Banken.
Ein wichtiger Punkt fehlt mir bei der Beschreibung. Reiseversicherung gibt’s nur wenn die Hälfte der Beförderungskosten mit der Karte gezahlt werden.
Ohne sepa mandat ist doch reine schikane in der Hoffnung, es würde vergessen. Das sollte man nicht noch unterstützen
@Malgus: aber du bekommst doch ne Rechnung ☝️
Leider kein Neukunde mehr 🙁
Klingt sehr interessant. Wenn nur das mit dem manuellen Kontenausgleich nichtwäte…
@Flo1234:
So ein grosser Aufwand ist das nun auch wieder nicht.
Joah wenn du einmal Überwiesen hast, kannst du das Zahlungsziel ja speichern. Zeitaufwand beträgt nicht einmal eine Minute.
kombinierbar mit KwK?
@Kroko.Deal:
Nein
Bin auch seit vielen Jahren sehr zufrieden!
Noch eine Sache ist zu beachten, die nirgendwo steht :
Auf dem Kartenkonto ist kein Guthaben erlaubt! Habe gerade meine Reise zurück gezahlt bekommen, 3000 Euro, und bekam Nachricht das beim nächsten Mal Rückzahlung abgewiesen werden konnte! Selbst auf das eigene Konto überweisen geht nicht!
Jo, fürs Ausland topp. Für Deutschland als erstes American Express Payback mit kostenloser SMS Benachrichtigungen. Und fürs Tanken oder Amazon Umsätze die Amazon Visa. Oder für Läden die die American Express nicht wollen.
Ist bezahlen mit Pin oder Kontaktlos möglich?
@Tobi3:
Kontaktlose Zahlungen sind möglich!
Ne rücktrittsveesicherung mit eigenanteil ist schlicht Nonsens.
Lieber ne kombiversicherung wählen mit Rücktritt & Abbruchversicherung
Kann man auch Guthaben auf der Karte haben? Oder bei Bargeldabhebungen immer ins Minus? Einige Kreditkarten „arbeiten“ ja nur ohne Guthaben. Dann wäre kostenlos Geld abheben ja sinnlos,weil dann die Prozente für das Minus drauf kommen.
@bmg1900:
Ein Guthaben auf dem Kreditkartenkonto ist leider nicht möglich
In der neuen Finanztest wird von dieser Kreditkarte abgeraten.
Habe sie selber sehr zufrieden wenn man pünktlich zahlt habe bis heute nicht 1 Cent Zinsen gezahlt 😎 giebt Leute aber die zahlen nicht pünktlich dann wird es teuer 1.49% Zinsen pro Monat.
Der antrag kommt angeblich per post. Muss der bis 30.06 unterschrieben zurück oder bis 30.06 online beantragen?
@bd30317:
Bis 30.06. online beantragen, dann einmaliger Karteneinsatz bis 31.07.2020
Thx♥️
Ich warte nun ab ob der antrag per post kommt das stand so da und per mail kam eine zusammenfassung
Ja, kommt per Mail oder Post. Wird schon bei dir ankommen 😉
@DealDoktor (Bjoern):
Danke hat alles geklappt
Kam der Gutschein schon? Hab auch alles rechtzeitig beantragt, muss nurnoch damit bezahlen gehen
Wie hoch muss der Betrag sein den ich beim ersten Mal einsetzen muss?
Ist egal.
Wie lange dauert es bis man die 50€ bekommt? Habe Bereits vor einer Woche gezahlt und sonst alles erfüllt aber noch keinen Gutschein erhalten
@Vecos:
Hast du vor dem 30.06.2020 den Deal wahrgenommen? Update und Artikel gelesen? 😉
Si hab ich 🙂
Trotzdem nichts bekommen 🙁
15.06.2020 um 21:11 Uhr
Hast du eine Nachbuchungsanfrage erstellt? https://www.dealdoktor.de/user-uebersicht/?type=bonus
Wann kommt denn eigentlich die Rechnung für den Vormonat an?
@dealdoktor Ich möchte fragen warum jetzt mein Deal storniert wurde ich habe alles eingehalten was in den Bedingungen steht
@Cavallino rampante:
Stornos gehen einzig und allein vom Anbieter aus, wir leiten Stornos (oder auch Bestätigungen) der Anbieter immer direkt in euren Account bei uns weiter. Gründe für Stornos werden uns aus Datenschutzgründen leider auch nicht mitgeteilt, so dass ich dir hierzu keine genauen Angaben machen kann.
Meist ist ein Storno darauf zurückzuführen, dass die Bonus-Deal Bedingungen nicht genau eingehalten wurden. Oft sind das Gründe wie
– kein Neukunde (hier fallen auch Kunden anderer durch die Advanzia ausgestellten Karten darunter, siehe Bescheibung)
– Deal mehrfach abgeschlossen (gleiche IP, Haushalt, Zahlungsmittel)
– Sonstige Bonus Bedingung nicht eingehalten
– zu früh gekündigt
Bitte prüfe in der Deal-Beschreibung, dass du wirklich alle Bedingungen eingehalten hast. Solltest du nach wie vor der Meinung sein, dass dein Storno ungerechtfertigt ist, stelle bitte eine Stornoprüfungsanfrage über das Support-Formular in deiner Bonus Deal Statistik. Dazu bitte einfach hier klicken https://www.dealdoktor.de/user-uebersicht/?type=bonus und dann unter deinen erfassten Bonus Deals das Formular „Support & Nachbuchung“ ausfüllen. Bitte gib so viele Informationen ein wie möglich, dass der Anbieter dich eindeutig identifizieren kann. Ich werde dein Anliegen zur Prüfung an den Anbieter weiterleiten.
Bei mir derselbe fall.. Habe alles erfüllt was ich erfüllen musste und nutze die karte sogar aktiv. Trotzdem keine 50€ bekommen, habe auch bereits eine Anfrage gesendet vor über 7 tagen aber noch keine antwort bekommen..
Könnt ihr sicherstellen, dass ihr noch NIEMALS ein Produkt der Advanzia Bank hattet? Dazu gehören auch die Kreditkarten PayVIP- oder Drivango, die von dieser Bank herausgegeben werden.
Habt ihr die Karte bis 31.7. mindestens 1x eingesetzt?
Falls ja, bitte wie oben beschrieben vorgehen.
@dealdoktor ja Habe ich und ich habe Die nach nach Buchungsanfrage schon geschickt ich habe nur keine Antwort bekommen
beziehungsweise einmal die Antwort wo du mir gegeben hast und dann danach warte ich schon drei Tage auf eine Antwort
Bitte schicke mir eine Ticketnummer per PN
es ist Doch ein Ticket eröffnet #458929🤷🏻♀️
Dann wirst du im Ticket auch Antwort bekommen, bitte etwas Geduld mitbringen