🏡 Miete mit Kreditkarte zahlen und Meilen/Punkte sammeln

Ob Meilen, Rewards, Cashback oder Punkte: Viele Kreditkarten ermöglichen mittlerweile das Sammeln von Treueboni durch deren Einsatz. Und da gerade in den Kommentaren zur Amazon Kreditkarte das Thema aufkam, ob sich das Sammeln wirklich lohne, will ich hier mal aufzeigen, wie ich mit meiner Kreditkarte sogar die monatliche Miete bezahle und so ganz locker auf vierstellige Umsätze zum Punktesammeln komme.

Punkte/Meilen sammeln mit Kreditkarte: Lohnt sich das?

Meine Meinung kurz und knapp: Ja, das lohnt sich absolut. Allerdings muss man natürlich auch hier entsprechend unterscheiden, um welche Kreditkarte es sich handelt und wie viel Geld monatlich man überhaupt ausgeben kann oder will, um Punkte oder Meilen zu sammeln.

Klar ist: Je mehr Geld man mit der Karte ausgibt, desto mehr Meilen/Punkte kann man sammeln. Freiberufler oder Gewerbetreibende haben es da einfacher, sie können z.B. Werbeausgaben für Google Adwords oder Facebook einfach über eine Kreditkarte laufen lassen und sammeln so ganz einfach Punkte.

Privatpersonen können eigentlich nur die alltäglichen Einkäufe über Kreditkarte bezahlen – oder auf ein paar Tricks zurückgreifen, um so z.B. auch Abonnements oder sogar die Miete über Kreditkarte zu bezahlen 🙂

Welche Ausgaben kann ich per Kreditkarte zahlen?

Wir reden hier jetzt nicht von Restaurantbesuchen oder Supermarkteinkäufen. Wir denken größer. Wer eine Kreditkarte zum Punkte oder Meilen sammeln besitzt oder für Umsätze mit seiner Kreditkarte Cashback bekommt, der will natürlich möglichst viele der alltäglichen Umsätze auch über die Kreditkarte laufen lassen – schwierig wird es insbesondere da, wo man normalerweise per Überweisung oder SEPA-Lastschrift bezahlt – denn kein Vermieter oder Fitness-Studio wird sich Miete oder Monatsgebühren per Karte von euch holen – das geht nur über ein Girokonto.

Folgende Fixkosten hat man beispielsweise, die man leider zunächst mal nicht per Kreditkarte bezahlen kann:

  • 🏡 Miete – per Dauerauftrag/Überweisung an den Vermieter
  • 🔌 Strom – SEPA Lastschrift
  • 💥 Gas – SEPA Lastschrift
  • 💪 Fitness-Studio – SEPA Lastschrift oder Dauerauftrag
  • 📞 DSL/Telefon – SEPA Lastschrift
  • 🚑 Versicherungen – SEPA Lastschrift
  • 👨‍👩‍👦 Unterhaltszahlungen – Dauerauftrag/Überweisung an Ex-Partner
  • 💰 Sparpläne und ETFs – SEPA Lastschrift

Insbesondere Mieten von mehreren hundert oder sogar über 1.000€ schlagen natürlich voll rein, wenn man sie mit der Kreditkarte bezahlen könnte. Das funktioniert aber nur mit einem Trick und einem zusätzlichen Bankkonto, das ihr per Karte vorher aufladen müsst.

Trick #1: Miete mit Kreditkarte bezahlen

Konkret geht es darum, so viele Ausgaben wie möglich per Karte und nicht per Dauerauftrag, Überweisung oder Lastschrift zu zahlen. Solltet ihr eure Ausgaben optimieren wollen, kommt ihr um ein neues Girokonto wie Revolut nicht herum, von dem zukünftige Abbuchungen und Ausgaben dann stattfinden müssen. Übrigens haben wir Smartphone Banken N26 und Revolut auch schon verglichen und gegenübergestellt.

Das Revolut-Konto als Lösung

Revolut ist ein mobiles Banking-FinTech wie N26. Das Revolut Girokonto bietet euch:

  • ein kostenloses digitales Girokonto
    • ✅ keine Schufaprüfung
    • 📱 nur per Banking-App bedienbar
  • ein Multiwährungskonto für den kostenlosen Währungsumtausch (keine Gebühr!)
  • optional eine Prepaid Kreditkarte für kostenloses Bezahlen (150 Währungen)

Der geniale Trick beim Revolut-Konto ist so einfach wie logisch:

Wichtig Ihr könnt euer Revolut-Konto kostenlos per Kreditkarte aufladen, also quasi Geld von der Karte aufs Bankkonto einzahlen! Die Miete zahlt ihr dann einfach monatlich per Dauerauftrag vom Revolut Girokonto an eure Vermieter.

Das Aufladen funktioniert mit Mastercards und VISA Kreditkarten – leider nicht für American Express (Amex) Kreditkarten, ich habe da wirklich bereits sämtliche Tricks, auch per Umweg über Paypal, versucht 🙁 Das Aufladen ist kostenlos und geht mit einem Klick, dann (einmalig) Kartendaten angeben und ab dafür. Für die monatlichen Zahlungen dann einfach einen Dauerauftrag einrichten.

Miete per Kreditkarte mit Revolut [Klicken zum Vergrößern]
Und da ihr bei Revolut monatlich bis zu 200€ kostenlos abheben könnt, könnt ihr sogar nach entsprechenden Aufladungen auch am Geldautomaten wieder Geld abheben und somit sogar bei jedem Bierchen indirekt noch Punkte sammeln 😉

Kleine Nachteile

  • Revolut sitzt in London und hat somit eine IBAN, die mit GB beginnt. Das könnte den ein oder anderen Arbeitgeber, Vermieter oder Fitness-Studio-Betreiber verwirren, wenn ihr euer Lastschriftmandat einreicht – aber die Funktionalität des Revolut-Kontos ist natürlich gegeben
  • Mit der Miles & More Business Kreditkarte, die doppelt so viele Meilen bringt wie die private, kann es bei der Aufladung mit Revolut zu Gebühren kommen. Das wird dir dann angezeigt, manchmal klappt es, manchmal nicht. Muss man ggf. mehrfach probieren oder eine private Karte einsetzen

Trick #2: Geld per Paypal versenden

Info Dieser Trick klappt gottseidank auch mit Amex Karten!

Eine weitere Möglichkeit, eure Karte zu belasten, um damit Punkte zu sammeln ist Paypal. Bei Paypal könnt ihr Kreditkarten als Zahlungsmittel hinterlegen. Hinterlegt also einfach eine entsprechende Karte bei Paypal und wenn ihr jetzt mal wieder Freunden Geld schuldet, z.B. weil ihr einen gemeinsamen Urlaub geplant  habt und der Freund/die Freundin alles vorgestreckt hat, dann könnt ihr statt einer langweiligen Überweisung natürlich nun das Geld per Paypal senden und dabei einfach die passende Mastercard, VISA oder Amex belasten.

So geht ihr vor

Überprüft doch einfach mal eure Ausgaben auf die größten Posten. Einige Beispiele habe ich euch ja eingangs schon genannt, bei mir sind das z.B. ETF Sparpläne und Miete. Aber auch wer Unterhalt bezahlen muss, kann so wenigstens versuchen, das Positive aus der Sache rauszuziehen und dabei gleichzeitig Punkte sammeln. Shiftet eure kompleten Ausgaben auf euer Paypal- oder Revolut-Konto und lasst eure Lastschrifteinzüge über Revolut laufen bzw. befreundete Geldendungen über Paypal. So einfach ist das 🙂

Die Risiken

Ich will an dieser Stelle unbedingt noch auf die Risiken hinweisen, denn ich übernehme natürlich keinerlei Garantie für diese Vorgänge. Es ist sicherlich nicht im Sinne der Anbieter, dass Nutzer auf diesem Wege (übermäßig viele) Punkte oder Meilen generieren.

Natürlich ist es hochgradig verführerisch, monatliche tausende von Euro aufzuladen und sich das Geld zurück zu überweisen. Aber seid gewarnt: Revolut ist eine lizenzierte Bank und dementsprechend schnell sollten da die Alarmglocken angehen, wenn man es übertreibt. Die Konsequenzen wären dann z.B. gesperrte Kreditkarten oder gekündigte Konten (Revolut, Paypal).

Auch gilt es hier explizit zu sagen, dass ich diese Möglichkeiten nicht für alle Kreditkarten getestet habe. Ich zahle lediglich meine Miete über Revolut mit Kreditkarte, Hilton Honors und Miles & More haben bei mir schon wunderbar funktioniert, aber meine Miete ist auch nicht all zu üppig, die genannten Krditkarten kosten Geld und ich übertreibe es sicherlich auch nicht.

Kreditkarten zum Punkte sammeln

Vorab sollten wir mal klären, welche typischen Kreditkarten zum Punkte sammeln es gibt und welche Besonderheiten sie haben.

Kreditkarte Punkte-Art Einlösbar z.B. für… Verhältnis
Amazon VISA Kreditkarte Cashback Rabatte bei Amazon 3% Cashback bei Amazon (Prime), 0,5% außerhalb
Miles & More Kreditkarte (Mastercard) Meilen (Miles & More) Flüge, Hotels, Sachprämien 1€ = 1 Meile (Selbständige), 1€ = 0,5 Meilen (Privatkunden)
Hilton Honors VISA Kreditkarte Hilton Bonuspunkte Übernachtungen 1€ = 1 Punkt
American Express (Amex) Kreditkarten Membership Rewards Gutscheine, Flüge, Payback 1€ = 1 Membership Reward, mit Punkteturbo 1€ = 1,5 MR
Payback American Express (Amex) Kreditkarte Payback Punkte Geld, Haushaltsgüter 1€ = 0,5 Payback Punkte + Payback vom Händler

Es gibt hier natürlich noch viele weitere mögliche Kreditkarten zum Sammeln, welche nutzt ihr?

Jesaja123

25.07.2020, 21:20 #

Das dürfte ziemlich schnell nach hinten losgehen. Nennt sich manufactured spending. Besonders American Express sperrt/kündigt da rigoros Karten. Da wäre ich seeehr vorsichtig.

    DealDoktor (Bjoern)

    27.07.2020, 12:40 #

    @Jesaja123:
    Deswegen mein Hinweis am Ende bei den Risiken. Wie gesagt funktioniert es mit der Hilton Honors über Revolut bei mir mit der Miete seit Jahren einwandfrei. Es ist halt immer eine Sache des Augenmaßes

Foxtrott

03.08.2020, 13:07 #

Natürlich umso lohnenswerter je höhere Ein- und Ausgaben man hat. Als Student wären selbst wenn man alle Ausgaben mit Prämienpunkte bzw Cashback verbindet der Gewinn gering.

uwes

03.08.2020, 14:31 #

Ich lade meine Bezahlkarte für die Kantine mit der Amazon-KK auf.

bmg1900

03.08.2020, 20:00 #

Irgendwie umständlich das ganze…

    DealDoktor (Bjoern)

    03.08.2020, 20:51 #

    @bmg1900:
    Von nichts kommt nichts 🙂 wenn man das einmal eingerichtet hat – und so kompliziert ist das nicht – dann läuft es eigentlich…

Sprite

03.08.2020, 22:52 #

laut einem Freund ist bei 30K im Monat, bei Amazon schluß mit lustig, Zeitraum 8 Monate. Wieviel geht bei Payback?

    DealDoktor (Bjoern)

    03.08.2020, 23:06 #

    @Sprite:
    Bitte konkretisiere die Frage.

    – 30k Ausgaben pro Monat über die Amazon Kreditkarte? Kann schon sein, dass dann Ende ist. Kommt auch immer auf die entsprechende Bonität des Nutzers an und etwaige Limits

    – Payback: Welche Karte meinst du denn? Auch hier: Individual-Entscheidungen. Kann man sicher nicht pauschalisieren

Sprite

04.08.2020, 00:20 #

entsprechende Bonität ist vorhanden , wieviel Umsatz im Monat ist mit der Payback American Express über einen längeren Zeitraum möglich? Bei Amazon waren 30K zuviel, fanden die nicht lustig.

    DealDoktor (Bjoern)

    04.08.2020, 06:40 #

    @Sprite:
    Kann dir keiner genau beantworten. Auch nicht der AMEX Support, wenn du anrufst. Du musst die Karte beantragen, dann kriegst du normalerweise einen Kreditrahmen.

    Amex ist da aber sehr großzügig.

    Bei der Amex Gold und Platinum zumindest gibt es kein Limit, aber bei zu großen Summen werden die sicher auch genau hinschauen.

    lexmarkz13

    04.08.2020, 06:41 #

    @sprite die Amex payback Kreditkarte ist ohne Limit und bei Amazon ist automatisch ein Limit eingestellt. Ich hatte mal bei Amex angerufen und dort wurde mir gesagt, das man kein Limit einstellen kann – wäre schlecht wenn Sie gestohlen wird. Wenn man größere Beträge bezahlen möchte, wird intern überprüft und freigegeben. 5000 auf einmal zu bezahlen war kein Problem 😉

Cavallino rampante

04.08.2020, 22:12 #

Ich finde nirgends wo man mit PayPal einzahlen kann

DealDoktor (Bjoern)

06.08.2020, 16:44 #

Du kannst Revolut nur per Kreditkarte aufladen oder per Google Pay. Google Pay wiederum kannst du zwar mit Paypal verknüpfen und Paypal mit AMEX, aber das funktioniert nicht zum Aufladen von Revolut.

Revolut über AMEX aufzuladen funktioniert auch über Umwege nicht, wie ich oben beschrieben hatte.

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