Es tut sich gerade einiges in der Welt der Kreditkarten – und zwar einiges positives für den Endkunden. Der Trend geht hin zu kostenlosen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr (auch bekannt als Auslandseinsatzgebühr) und ohne Gebühren für Bargeld-Abhebungen. Insgesamt drei Anbieter haben in den letzten 12 Monaten ihre Karten umgestellt und bieten nun diese Vorteile an, die besonders im Urlaub und auf Reisen wichtig sind.
In diesem Beitrag will ich euch die besten kostenlosen Kreditkarten für Reisen zeigen, mit denen ihr im Ausland kostenlos bezahlen und kostenlos Geld abheben könnt.
- Wer den offenen Saldo per Lastschrift ausgleichen möchte (statt manuell per Überweisung), greift zur Barclaycard oder Hanseatic Genialcard
- Wer eine Reiseversicherung möchte, greift zur TF Mastercard Gold oder zur Advanzia Mastercard Gold
- Wer gleich ein sehr gutes kostenloses Girokonto mit eröffnen möchte, greift zur DKB Visa Card
Inhaltsübersicht
Barclaycard Visa – Die Hundertprozentige
Dass ich selbst großer Fan der Barclaycard Visa war, liegt daran, dass sie als eines der ersten Unternehmen eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und Bargeldabhebegebühr am Markt hatten. Mit dem Ende der „Barclaycard New Visa“ und dem Relaunch der neuen „Barclaycard Visa“, sollte das Produkt noch besser werden: Von Bargeld-Abhebungsgebühren war die Barclaycard ja schon immer befreit, jetzt kam auch noch die Befreiung der Gebühren für Zahlungen in einer fremden Währung dazu. Und seit Juni 2020 könnt ihr die Kreditkarte sogar wieer auf 100% SEPA Bankeinzug umstellen, damit ist die Barclaycard für uns die aktuell beste kostenlose Kreditkarte am Markt.
✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❗ 18,38% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten
Rückzahlung und Saldo-Ausgleich
Wie ihr schnell seht, sind die Zinsen bei Teilzahlung bei der Barclaycard mit über 18% recht hoch. Auch hier ist eine Teilzahlung voreingestellt, ihr müsstet also in der App oder per Support auf 100% Bankeinzug umstellen lassen. Alleinstellungsmerkmal der Barclaycard ist allerdings, dass ihr auch manuell über das Kundenkonto ausgleichen könnt – mit einem einzigen Klick (siehe „So funktioniert der automatische Soforteinzug„). Auch bei der Barclaycard könnt ihr Guthaben auf euer Kreditkartenkonto überweisen und umgeht so etwaige Zinszahlungen.
Hanseatic Bank GenialCard – die Praktische
Die Hanseatic Bank hat mit ihrer GenialCard seit Jahren bereits eine solide Kreditkarte am Markt. Die Visa ist dauerhaft kostenlos und kann mit jedem beliebigen Girokonto gekoppelt werden. Seit September 2019 hat die Visa Card ein geniales Preisupdate erfahren und gehört zu den besten Kreditkarte am Markt, denn jetzt hat man als Kunde keine Fremdwährungsgebühren und kann kostenlos Bargeld abheben. Und der riesengroße Vorteil gegenüber fast allen anderen vergleichbaren Kreditkarten: Die GenialCard zieht den offenen Saldo einfach per Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ein!
Vorteile der Hanseatic GenialCard
✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich
✅ 5% Erstattung auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus.de
❗ 13,6% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten
Diese Konditionen gelten für alle Transaktionen im In- und Ausland. Damit ist die Karte – rein von den Konditionen her, für mich in der Top3 der besten kostenlosen Kreditkarte ohne Auslandsgebühren. Einziger Wermutstropfen ist, dass keine Zusatzleistungen wie eine Versicherungspaket darüber angeboten werden und Automatenentgelte an ATMs, also Geldautomaten, leider nicht erstattet werden, denn manche Betreiber von Geldautomaten, allen voran in Asien und den USA, verlangen eigene Gebühren für die Nutzung der Automaten. Die Santander Bank erstattet diese Gebühren als einzige hier genannte Karte.
Rückzahlung und Saldo-Ausgleich
Wie bereits erwähnt ist es ein absolutes Plus der Hanseatic GenialCard, dass ihr den offenen Saldo der Kreditkarte automatisch per SEPA Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ausgleichen lassen könnt. Allerdings könnt ihr die 100% Lastschrift-Option nicht bereits beim Antrag einstellen, es ist automatisch die Teilzahlung vorausgewählt (das Unternehmen muss ja auch irgendwie Geld verdienen). Für die Teilzahlung greifen aber die 13,6% Dispozinsen (16,9% bei der Deutschland-Kreditkarte). Es ist also ratsam, die Teilzahlungsoption auf 100% Lastschrift umzustellen, dazu reicht ein kurzer Anruf bei der Hotline. Alternativ könnt ihr auch eure Visa Card mit Guthaben aufladen.
TF Bank Mastercard Gold – die Versicherte
Die schwedische TF Bank ist dieses Jahr mit einer richtig genialen Kreditkarte auf dem deutschen Markt gestartet und hat es im September 2019 nochmal optimiert! Die TF Mastercard Gold Kreditkarte ist die einzige der hier genannten kostenlosen Kreditkarten, die sowohl eine Reiseversicherung mitbringt als auch eine Eröffnungsprämie von aktuell 75€. Natürlich gibt es auch hier keine Fremdwährungsgebühren. Leider gibt es aber auch einen Nachteil: Zwar fallen keine Abhebegebühren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 22,80% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld.
✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ aber 22,80% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ kostenlose Reiseversicherung
❗ 17,85% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten
Rückzahlung und Saldo-Ausgleich
Wie bereits erwähnt, sind die effektiven Jahreszinsen bei der TF Bank mit Abstand die höchsten in diesem Vergleich. Unglücklich ist dabei auch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag. 22,8% Zinsen hört sich im ersten Moment viel an? Dann hier mal ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ mit der Kreditkarte im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafür 1,25€ Gebühren. Das ist nicht die Welt, geht aber definitiv günstiger 😉
Die kostenlose Reiseversicherung
Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal der Mastercard in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird für die Dauer von 90 Tagen gewährt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten für alle Mitreisenden vor Abreise mit der Kreditkarte bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:
✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung
Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).
DKB Visa Kreditkarte – der Platzhirsch
Die DKB ist mit ihrer Visa Card schon ein alter Hase am Markt der Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr. Leider hat die Visa der DKB zwei Nachteile: Zum Einen wird hier unterteilt nach Aktivkunde und Passivkunde – und nur Aktivkunden genießen spezielle Vorteile, insb. entfallen auch nur dann auch die Fremdwährungsgebühren und Bargeld-Abhebungsgebühren (als Aktivkunde gilt man, wenn monatlich mindestens 700€ aufs DKB Cash Girokonto eingehen). Zum Anderen muss man sie zusammen mit dem (kostenlosen) Girokonto der DKB mit eröffnen.
✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% Gebühr)
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% Gebühr)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich (da gekoppelt an DKB Girokonto)
❗ 6,74% eff. Jahreszins bei Dispo (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 7,34%)
❌ nur mit kostenlosem DKB Cash Girokonto (Girokonto-Zwang)
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten
Rückzahlung und Saldo-Ausgleich
Die DKB Visa ist zwangsweise an das DKB Girokonto gekoppelt, demnach müsst ihr euch hier auch keinerlei Sorgen machen, auf irgendwelche horrenden Zinsen der Kreditkarte zu stoßen – außer ihr schiebt durch euren Kreditkarteneinsatz auch das Girokonto in den Dispo. Mit nur 6,9% Dispozinsen (7,5% für Nicht-Aktivkunden) ist die DKB aber sehr moderat unterwegs und hat die geringsten Dispozinsen. Wollt ihr von vornherein Zinsen vermeiden, könnt ihr auch direkt Guthaben aufbuchen – das Geniale dabei: Dafür bekommt ihr sogar 0,2% Guthabenzinsen (für alles Geld auf dem Kreditkartenkonto). Das bietet keine andere Kreditkarte! Betreiberentgelte für Geldautomaten werden aber leider nicht mehr erstattet.
Advanzia Mastercard Gold – die Versicherte #2
Seit Jahren eine Größe am Markt: Die Mastercard Gold der Advanzia Bank (auch bekannt als Gebührenfrei Mastercard und durch die Produktkopie PayVIP Mastercard Gold, die aber auch von der Advanzia herausgegeben wird) ist eine der bekanntesten gebührenfreien Mastercards, bei der ihr weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebungsgebühren bezahlen müsst. Zusätzlich bekommt ihr, ähnlich wie bei der TF Mastercard Gold, eine solide Reiseversicherung dazu. Kleiner Wermutstropfen auch hier: Zwar fallen keine Bargeld-Abhebegebühren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 19,44% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld, egal ob in Euro oder einer anderen Währung.
✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ aber 19,44% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ kostenlose Reiseversicherung
❗ 19,44% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten
Rückzahlung und Saldo-Ausgleich
Wie auch bei der TF Bank sind die effektiven Jahreszinsen der Advanzia Mastercard Gold recht hoch und dazu kommt noch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag nach Einsatz am Geldautomaten. Zwar habt ihr keine Fremdwährungsgebühren, aber die Zinsen aufs Bargeld schlagen direkt zu. Auch hier ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafür 1,07€ Zinsen.
Die kostenlose Reiseversicherung
Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird für die Dauer von 90 Tagen gewährt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten für alle Mitreisenden vor Abreise mit der Mastercard bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:
✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung
Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).
Fazit: Der Vergleich als Tabelle
In der folgenden Tabelle seht ihr nochmal alle Karten übersichtlich zusammengefasst. Es fällt auf, dass es einige Unterschiede und einige Alleinstellungsmerkmale bei den verschiedenen Kreditkarten gibt, aber eine Gemeinsamkeit haben alle: Es fallen keinerlei Jahresgebühren oder Fremdgebühren an – nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft, sowohl im Inland, als auch im Ausland.
Man könnte nun weiter ins Detail gehen und noch Eigenheiten wie kontaktloses Bezahlen oder Integration in Google Pay bzw. Apple Pay hier aufnehmen, aber ich möchte beim Fokus bleiben und mich auf den kostenlosen Einsatz in Fremdwährung konzentrieren. Für weitergehende Fragen nutzt am besten die Kommentare oder informiert euch auf der Anbieterseite. Übrigens: Die jeweils vergebenen Kreditrahmen sind individuell, dazu kann man keine allgemeingültige Aussage treffen.
Barclaycard Visa | Hanseatic Genialcard | TF Mastercard Gold | DKB Visa Card | Advanzia Mastercard Gold | |
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Jahresgebühr | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine |
Fremdgebühr | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine |
Bargeldgebühr | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine | ✅ keine |
Girokontozwang | ✅ nein | ✅ nein | ✅ nein | ❌ ja | ✅ nein |
Versicherungspaket | ❌ keine | ❌ keine | ✅ inklusive | ❌ keine | ✅ inklusive |
SEPA Lastschrift | ✅ möglich | ✅ möglich | ❌ nicht mögl. | ✅ möglich | ❌ nicht mögl. |
Zins | ❗ 18,38% | ❗ 13,6% | ❗ 17,85% | ❗ ab 6,74% | ❗ 19,44% |
Erstattung Entgelte | ❌ nein | ❌ nein | ❌ nein | ❌ nein | ❌ nein |
Guthaben aufladen | ✅ möglich | ✅ möglich | ❌ nicht mögl. | ✅ möglich | ❌ nicht mögl. |
Startbonus | ✅ 50€ Startguthaben | ✅ 20€ Bonus | ❌ keiner | ✅ 25€ Bonus | ❌ keiner |
Beantragung | Link >> | Link >> | Link >> | Link >> | Link >> |
Weitere Finanzvergleiche
Für alle Interessierten im Folgenden noch unsere Vergleiche der besten kostenlosen Kreditkarten (hier sind auch Vertreter wie die comdirect, Consorsbank und N26 vertreten, die aber Fremdwährungsgebühren verlangen) sowie zu unserem Vergleich der besten Prepaid Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage.
Habt ihr darüber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare! Euer Doc
TheKlappstuhl
Ich frag mich ja echt, mit welcher Berechtigung die Banken zu diesen Niedrigzinszeiten solche Wucherzinsen verlangen dürfen…
Jack2648
Klasse Artikel. Vor allem da ich die Hanseatic Genial Card habe und jetzt erst durch den Artikel erfahren habe, dass sich die Konditionen geändert haben. Gilt das auch automatisch für Bestandskunden?
DealDoktor (Bjoern)
@Jack2648:
Ja, davon profitieren auch die Bestandskunden!
Jack2648
@DealDoktor: Danke, Das sind mal Tolle Neuigkeiten 🙂
100% Lastschrift lassen sich übrigens ganz bequem in der App einstellen
Hanszeroone
Bei der Santander Kreditkarte ist die 100% Rückzahlung per Lastschrift möglich. Mache ich schon seit über einem Jahr so.
DealDoktor (Bjoern)
@Hanszeroone:
Leider geht das halt heutzutage echt nicht mehr, du warst noch rechtzeitig.
tomky
@Hanszeroone: sei froh das du offensichtlich rechtzeitig deine Karte geholt hat.
Deswegen hatte ich in 2018 auch überlegt mir eine Santander zu holen. Aber bis ich mich entschieden hatte gab es eine Änderung und man konnte nur noch die neue Karte ohne Lastschrift Möglichkeit bestellen. 😣 Soweit ich weiß gilt das immer noch.
Aber ich habe jetzt eine Hanseatic Karte, muss mal schauen ob das eine Genial Card ist (gab es 2018 andere? ) und ich jetzt auch den Fremdwährungsvorteil genießen darf 🙄
Knochenstrauss
Die DKB Visa Card ist nur für Kunden interessant, die monatlich 700 Euro auf ihr Visa-Card-Konto laden und somit zu Aktiv-Kunden werden! Diese bekommen ihre Automaten-Gebühren etc. weltweit erstattet… alle anderen schauen in die Röhre, denen wird das Geld nur innerhalb der Euro-Zone erstattet und Zinsen gibt es auch keine (die anderen erhalten wenigstens noch ein paar Zinsen). Für jeden, der keine 700 Euro monatlich überweisen kann, für die gibt es wesentlich bessere Alternativen, z.B. die Santander 1plus Visa-Card
Abou-Misk
Habe Mal eine Frage ? Verstehe ich es Richtig, wenn ich mir z.b die Santander1 plus Visa Card beantrage … Zahle ich keine Zinsen es sei denn, ich bezahle irgendwas in Raten
( Teilzahlung ) ?
DealDoktor (Bjoern)
@Abou-Misk:
Genau so ist das. Wenn du den offenen Saldo auf deiner Kreditkarte jeden Monat zu 100% ausgleichst, zahlst du keine Zinsen.
Abou-Misk
@DealDoktor: Wie geil ist das den Dankeeeee !!!
Kantro
Stimmt es, dass die TF Bank kein Onlinebanking anbietet?
DealDoktor (Alex)
@Kantro:
Ich denke das stimmt nicht, denn bei den Häufigen Fragen zur Mastercard gibt es den Punkt 5: 5. "ZUGANG UND VERWALTUNG KUNDENKONTOS". Klickt man dort auf den Link zum Dokument
https://www.tfbank.de/media/350909/5-zugang-und-verwaltung-kundenkontos.pdf
steht dort im ersten Punkt folgendes:
"1) WIE MELDE ICH MICH AUF “MEIN KONTO” AN?
Um sich in unserer Online-Banking anmelden zu können, benötigen Sie Ihre Kundenummer (7-stellig) und Ihr Geburtsdatum (TT.MM.JJJJ). Ihre Kundennummer finden Sie auf Ihrer monatlichen Abrechnung. Ihnen wird nach Eingabe dieser Daten eine mTAN per SMS auf die bei uns hinterlegte Mobilfunknummer
zugesendet. Sollten Sie Probleme beim Einloggen haben, wenden Sie sich bitte per E-Mail unter Angabe Ihrer Mobilfunknummer an den Kundenservice."
Hier ist auch die Login-Seite: https://meinkonto.tfbank.de/
Daher gehen ich stark davon aus, dass die TF-Bank ganz normal Online-Banking anbietet 🙂
LG dein Doc
wagu
Die ViSA Karte der DKB ist nicht mehr kostenlos
Dealbandit
Und evtl. auch mal erwähnen, dass es z.B. bei der Hanseatic es keine Offline PIN gibt!