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💳 Die 5 besten kostenlosen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr und Bargeld-Abhebungsgebühr

Wer im Internet oder Urlaub in Nicht-Euro-Währung einkauft, wird auf seiner Kreditkartenabrechnung vermutlich hier und da eine sehr ärgerliche und vermeidbare Auslandseinsatzgebühr (typischerweise zwischen 1-3%) finden. Aber es gibt auch kostenlose Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr (auch bekannt als Auslandseinsatzgebühr) und ohne Gebühren für Bargeld-Abhebungen.

In diesem Beitrag will ich euch die besten kostenlosen Kreditkarten für Reisen zeigen, mit denen ihr im Ausland kostenlos bezahlen und kostenlos Geld abheben könnt.

Vorab mein Fazit, quasi als Tipp für alle, die schnell die richtige Kreditkarten suchen:

Barclaycard Visa + 15€ Startguthaben

Dass ich selbst großer Fan der Barclaycard Visa war, liegt daran, dass sie als eines der ersten Unternehmen eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und Bargeldabhebegebühr am Markt hatten. Hier zahlt ihr weder Bargeld-Abhebungsgebühren noch für Zahlungen in einer fremden Währung.

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich (kostet aber 2€ mtl.)
❗   23,74% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie ihr schnell seht, sind die Zinsen bei Teilzahlung bei der Barclaycard mit über 23% recht hoch. Auch hier ist eine Teilzahlung voreingestellt, ihr müsstet also in der App auf 100% Bankeinzug umstellen lassen (wenn ihr bereit seid, dafür 2€ mtl. zu zahlen) oder alternativ per Soforteinzug über die App mit einem einzigen Klick (siehe „So funktioniert der automatische Soforteinzug„) manuell auszugleichen. Auch bei der Barclaycard könnt ihr Guthaben auf euer Kreditkartenkonto überweisen und umgeht so etwaige Zinszahlungen.

Zur Barclaycard Visa

Hanseatic Bank GenialCard – die Praktische

Die Hanseatic Bank hat mit ihrer GenialCard seit Jahren bereits eine solide Kreditkarte am Markt. Die Visa ist dauerhaft kostenlos und kann mit jedem beliebigen Girokonto gekoppelt werden. Seit einiger Zeit gehört sie zu den besten Kreditkarte am Markt, denn man als Kunde keine Fremdwährungsgebühren und kann kostenlos Bargeld abheben. Und der riesengroße Vorteil gegenüber fast allen anderen vergleichbaren Kreditkarten: Die GenialCard kann den offenen Saldo einfach per 100% Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto einziehen! Allerdings musst du das im Online-Banking einstellen, denn voreingestellt ist eine monatliche Rückzahlungsrate von 3% oder mindestens 20€.

Die Hanseatic Bank ist übrigens auch Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte und awa7 Visa Kreditkarte, beides sog. Whitelabel für die Hanseatic GenialCard ist und ansonsten mit fast den gleichen Konditionen kommt, auch was die Fremdwährungsgebühren betrifft.

Vorteile der Hanseatic GenialCard

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich
❗  18,76% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Diese Konditionen gelten für alle Transaktionen im In- und Ausland. Damit ist die Karte – rein von den Konditionen her, für mich in der Top3 der besten kostenlosen Kreditkarte ohne Auslandsgebühren. Einziger Wermutstropfen ist, dass keine Zusatzleistungen wie eine Versicherungspaket darüber angeboten werden und Automatenentgelte an ATMs, also Geldautomaten, leider nicht erstattet werden, denn manche Betreiber von Geldautomaten, allen voran in Asien und den USA, verlangen eigene Gebühren für die Nutzung der Automaten. 

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erwähnt ist es ein absolutes Plus der Hanseatic GenialCard, dass ihr den offenen Saldo der Kreditkarte automatisch per SEPA Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ausgleichen lassen könnt. Allerdings könnt ihr die 100% Lastschrift-Option nicht bereits beim Antrag einstellen, es ist automatisch die Teilzahlung vorausgewählt (das Unternehmen muss ja auch irgendwie Geld verdienen). Für die Teilzahlung greifen aber die 18,76% Dispozinsen. Es ist also ratsam, die Teilzahlungsoption auf 100% Lastschrift umzustellen. Alternativ könnt ihr auch eure Visa Card mit Guthaben aufladen.

Zur GenialCard

TF Bank Mastercard Gold – die Versicherte

Die schwedische TF Bank ist dieses Jahr mit einer richtig genialen Kreditkarte auf dem deutschen Markt gestartet! Die TF Mastercard Gold Kreditkarte ist eine der wenigen Kreditkarten, die eine Reiseversicherung mitbringt. Natürlich gibt es auch hier keine Fremdwährungsgebühren. Leider gibt es aber auch einen Nachteil: Zwar fallen keine Abhebegebühren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 24,79% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld.

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ aber 24,79% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
kostenlose Reiseversicherung
❗  24,79% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erwähnt, sind die effektiven Jahreszinsen bei der TF Bank die höchsten in diesem Vergleich. Unglücklich ist dabei auch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag. 24,79% Zinsen hört sich im ersten Moment viel an? Dann hier mal ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ mit der Kreditkarte im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafür 1,36€ Gebühren. Das ist nicht die Welt, geht aber definitiv günstiger 😉

Die TF Mastercard Gold am besten nicht zum Abheben von Geld an Automaten einsetzen, weder im Inland noch im Ausland.

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal der  Mastercard in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird für die Dauer von 90 Tagen gewährt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten für alle Mitreisenden vor Abreise mit der Kreditkarte bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zur TF Bank

Gebührenfrei Mastercard Gold – die Versicherte #2

Seit Jahren eine Größe am Markt: Die Mastercard Gold der Advanzia Bank (auch bekannt als Gebührenfrei Mastercard und durch die Produktkopie PayVIP Mastercard Gold, die aber auch von der Advanzia herausgegeben wird) ist eine der bekanntesten gebührenfreien Mastercards, bei der ihr weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebungsgebühren bezahlen müsst. Zusätzlich bekommt ihr, ähnlich wie bei der TF Mastercard Gold, eine solide Reiseversicherung dazu. Kleiner Wermutstropfen auch hier: Zwar fallen keine Bargeld-Abhebegebühren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 24,69% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld, egal ob in Euro oder einer anderen Währung.

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ aber 24,69% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
kostenlose Reiseversicherung
❗  24,69% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie auch bei der TF Bank sind die effektiven Jahreszinsen der Advanzia Mastercard Gold recht hoch und dazu kommt noch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag nach Einsatz am Geldautomaten. Zwar habt ihr keine Fremdwährungsgebühren, aber die Zinsen aufs Bargeld schlagen direkt zu. Auch hier ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafür 1,35€ Zinsen.

Die Advanzia Mastercard Gold ist auch nicht unbedingt die beste Wahl, um Geld an Automaten abzuheben – egal ob Euro oder in Fremdwährung. Wenn man dies dennoch tut, sollte man den abgehobenen Betrag schnellstmöglich wieder aufs Kreditkartenkonto überweisen.

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird für die Dauer von 90 Tagen gewährt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten für alle Mitreisenden vor Abreise mit der Mastercard bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zur Advanzia Mastercard Gold

Fazit: Der Vergleich als Tabelle

In der folgenden Tabelle seht ihr nochmal alle Karten übersichtlich zusammengefasst. Es fällt auf, dass es einige Unterschiede und einige Alleinstellungsmerkmale bei den verschiedenen Kreditkarten gibt, aber eine Gemeinsamkeit haben alle: Es fallen keinerlei Jahresgebühren oder Fremdgebühren an – nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft, sowohl im Inland, als auch im Ausland.

Man könnte nun weiter ins Detail gehen und noch Eigenheiten wie kontaktloses Bezahlen oder Integration in Google Pay bzw. Apple Pay hier aufnehmen, aber ich möchte beim Fokus bleiben und mich auf den kostenlosen Einsatz in Fremdwährung konzentrieren. Für weitergehende Fragen nutzt am besten die Kommentare oder informiert euch auf der Anbieterseite. Übrigens: Die jeweils vergebenen Kreditrahmen sind individuell, dazu kann man keine allgemeingültige Aussage treffen.

  Barclaycard Visa Hanseatic Genialcard TF Mastercard Gold Gebührenfrei Mastercard Gold
Optik
Jahresgebühr ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine
Fremdgebühr ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine
Bargeldgebühr ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine
Girokontozwang ✅ nein ✅ nein ✅ nein ✅ nein
Versicherungspaket ❌ keine ❌ keine ✅ inklusive ✅ inklusive
SEPA Lastschrift ✅ möglich (2€ mtl.) ✅ möglich ❌ nicht mögl. ❌ nicht mögl.
Zins ❗   23,74% ❗  18,76% ❗  24,79% ❗   24,69%
Erstattung Entgelte ❌ nein ❌ nein ❌ nein ❌ nein
Guthaben aufladen ✅ möglich ✅ möglich ❌ nicht mögl. ❌ nicht mögl.
Startbonus 25€ Startguthaben ❌ keiner ❌ keiner ❌ keiner
Beantragung Link >> Link >> Link >> Link >>

Weitere Finanzvergleiche

Für alle Interessierten im Folgenden noch unsere Vergleiche der besten kostenlosen Kreditkarten (hier sind auch Vertreter wie die comdirect, Consorsbank und N26 vertreten, die aber Fremdwährungsgebühren verlangen) sowie zu unserem Vergleich der besten Prepaid Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage.

Habt ihr darüber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare! Euer Doc

Kommentare (1)
    • 20.05.2024, 07:05

    Aber warum wird hier nicht beschrieben,dass es für viele Karten noch KwK Aktionen gibt.Waere doch blöd die in diesem Deal zur Verfügung gestellten links zum beantragen zu nehmen ohne Prämie

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