💳 Die 6 besten kostenlosen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr und Bargeld-Abhebungsgebühr

Es tut sich gerade einiges in der Welt der Kreditkarten – und zwar einiges positives für den Endkunden. Der Trend geht hin zu kostenlosen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr (auch bekannt als Auslandseinsatzgebühr) und ohne Gebühren für Bargeld-Abhebungen. Insgesamt drei Anbieter haben in den letzten 12 Monaten ihre Karten umgestellt und bieten nun diese Vorteile an, die besonders im Urlaub und auf Reisen wichtig sind.

In diesem Beitrag will ich euch die besten kostenlosen Kreditkarten für Reisen zeigen, mit denen ihr im Ausland kostenlos bezahlen und kostenlos Geld abheben könnt.

Hanseatic Bank GenialCard – die Praktische

Die Hanseatic Bank hat mit ihrer GenialCard seit Jahren bereits eine solide Kreditkarte am Markt. Die Visa ist dauerhaft kostenlos und kann mit jedem beliebigen Girokonto gekoppelt werden. Seit September 2019 hat die Visa Card ein geniales Preisupdate erfahren und ist nun mit die beste Kreditkarte am Markt, denn jetzt hat man als Kunde keine Fremdwährungsgebühren und kann kostenlos Bargeld abheben. Und der riesengroße Vorteil gegenüber fast allen anderen vergleichbaren Kreditkarten: Die GenialCard zieht den offenen Saldo einfach per Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ein – das kann keine andere! Alle anderen Karten, die ohne Girokonto abgeschlossen werden können, müssen nämlich manuell per SEPA-Überweisung ausgeglichen werden.

Vorteile der Hanseatic GenialCard

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich
✅ 5% Erstattung auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus.de
❗   13,6% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Diese Konditionen gelten für alle Transaktionen im In- und Ausland. Damit ist die Karte – rein von den Konditionen her, für mich in der Top3 der besten kostenlosen Kreditkarte ohne Auslandsgebühren. Einziger Wermutstropfen ist, dass keine Zusatzleistungen wie eine Versicherungspaket darüber angeboten werden und Automatenentgelte an ATMs, also Geldautomaten, leider nicht erstattet werden, denn manche Betreiber von Geldautomaten, allen voran in Asien und den USA, verlangen eigene Gebühren für die Nutzung der Automaten. Die Santander Bank erstattet diese Gebühren als einzige hier genannte Karte.

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erwähnt ist es ein absolutes Plus der Hanseatic GenialCard, dass ihr den offenen Saldo der Kreditkarte automatisch per SEPA Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ausgleichen lassen könnt. Das kann sonst keine der hier genannten Karten. Allerdings könnt ihr die 100% Lastschrift-Option nicht bereits beim Antrag einstellen, es ist automatisch die Teilzahlung vorausgewählt (das Unternehmen muss ja auch irgendwie Geld verdienen). Für die Teilzahlung greifen aber die 13,6% Dispozinsen (16,9% bei der Deutschland-Kreditkarte). Es ist also ratsam, die Teilzahlungsoption auf 100% Lastschrift umzustellen, dazu reicht ein kurzer Anruf bei der Hotline. Alternativ könnt ihr auch eure Visa Card mit Guthaben aufladen.

Zur GenialCard

TF Bank Mastercard Gold – die Versicherte

Die schwedische TF Bank ist dieses Jahr mit einer richtig genialen Kreditkarte auf dem deutschen Markt gestartet und hat es im September 2019 nochmal optimiert! Die TF Mastercard Gold Kreditkarte ist die einzige der hier genannten kostenlosen Kreditkarten, die sowohl eine Reiseversicherung mitbringt als auch eine Eröffnungsprämie von aktuell 75€. Natürlich gibt es auch hier keine Fremdwährungsgebühren. Leider gibt es aber auch einen Nachteil: Zwar fallen keine Abhebegebühren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 22,80% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld.

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ aber 22,80% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ kostenlose Reiseversicherung
❗   17,85% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erwähnt, sind die effektiven Jahreszinsen bei der TF Bank mit Abstand die höchsten in diesem Vergleich. Unglücklich ist dabei auch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag. 22,8% Zinsen hört sich im ersten Moment viel an? Dann hier mal ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ mit der Kreditkarte im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafür 1,25€ Gebühren. Das ist nicht die Welt, geht aber definitiv günstiger 😉

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal der  Mastercard in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird für die Dauer von 90 Tagen gewährt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten für alle Mitreisenden vor Abreise mit der Kreditkarte bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zur TF Bank

DKB Visa Kreditkarte – der Platzhirsch

Die DKB ist mit ihrer Visa Card schon ein alter Hase am Markt der Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr. Leider hat die Visa der DKB zwei Nachteile: Zum Einen wird hier unterteilt nach Aktivkunde und Passivkunde – und nur Aktivkunden genießen spezielle Vorteile, insb. entfallen auch nur dann auch die Fremdwährungsgebühren und Bargeld-Abhebungsgebühren (als Aktivkunde gilt man, wenn monatlich mindestens 700€ aufs DKB Cash Girokonto eingehen). Zum Anderen muss man sie zusammen mit dem (kostenlosen) Girokonto der DKB mit eröffnen.

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% Gebühr)
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% Gebühr)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich (da gekoppelt an DKB Girokonto)
❗   6,74% eff. Jahreszins bei Dispo (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 7,34%)
❌ nur mit kostenlosem DKB Cash Girokonto (Girokonto-Zwang)
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Die DKB Visa ist zwangsweise an das DKB Girokonto gekoppelt, demnach müsst ihr euch hier auch keinerlei Sorgen machen, auf irgendwelche horrenden Zinsen der Kreditkarte zu stoßen – außer ihr schiebt durch euren Kreditkarteneinsatz auch das Girokonto in den Dispo. Mit nur 6,9% Dispozinsen (7,5% für Nicht-Aktivkunden) ist die DKB aber sehr moderat unterwegs und hat die geringsten Dispozinsen. Wollt ihr von vornherein Zinsen vermeiden, könnt ihr auch direkt Guthaben aufbuchen – das Geniale dabei: Dafür bekommt ihr sogar 0,2% Guthabenzinsen (für alles Geld auf dem Kreditkartenkonto). Das bietet keine andere Kreditkarte! Betreiberentgelte für Geldautomaten werden aber leider nicht mehr erstattet.

Zur DKB Visa + Girokonto

Advanzia Mastercard Gold – die Versicherte #2

Seit Jahren eine Größe am Markt: Die Mastercard Gold der Advanzia Bank (auch bekannt als Gebührenfrei Mastercard und durch die Produktkopie PayVIP Mastercard Gold, die aber auch von der Advanzia herausgegeben wird) ist eine der bekanntesten gebührenfreien Mastercards, bei der ihr weder Fremdwährungsgebühren noch Abhebungsgebühren bezahlen müsst. Zusätzlich bekommt ihr, ähnlich wie bei der TF Mastercard Gold, eine solide Reiseversicherung dazu. Kleiner Wermutstropfen auch hier: Zwar fallen keine Bargeld-Abhebegebühren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 19,44% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld, egal ob in Euro oder einer anderen Währung.

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit (❗ aber 19,44% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ kostenlose Reiseversicherung
❗   19,44% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie auch bei der TF Bank sind die effektiven Jahreszinsen der Advanzia Mastercard Gold recht hoch und dazu kommt noch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag nach Einsatz am Geldautomaten. Zwar habt ihr keine Fremdwährungsgebühren, aber die Zinsen aufs Bargeld schlagen direkt zu. Auch hier ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafür 1,07€ Zinsen.

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird für die Dauer von 90 Tagen gewährt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten für alle Mitreisenden vor Abreise mit der Mastercard bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

✅ Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zur Advanzia Mastercard Gold

Barclaycard Visa – der Oldi but Goldie

Dass ich selbst großer Fan der Barclaycard Visa war, liegt daran, dass sie als eines der ersten Unternehmen eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und Bargeldabhebegebühr am Markt hatten. Mit dem Ende der „Barclaycard New Visa“ und dem Relaunch der neuen „Barclaycard Visa“, sollte das Produkt noch besser werden: Von Bargeld-Abhebungsgebühren war die Barclaycard ja schon immer befreit, jetzt (August 2018) kam auch noch die Befreiung der Gebühren für Zahlungen in einer fremden Währung dazu. Soweit so gut? Ja fast, denn leider ist ein anderer Vorteil dafür weggefallen: Das Konto musste von nun auch auch manuell per Überweisung ausgeglichen werden, eine Umstellung auf 100% Lastschrift war bei der Kreditkarte nicht mehr möglich.

✅ keine Jahresgebühr – dauerhaft kostenlos
✅ keine Fremdwährungsgebühren
✅ keine Bargeld-Abhebungsgebühr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
❗   18,38% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Rückzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie ihr schnell seht, sind die Zinsen bei Teilzahlung bei der Barclaycard mit über 18% recht hoch. Auch hier ist eine Teilzahlung voreingestellt, ihr müsst dem offenen Saldo der Kreditkarte monatlich manuell ausgleichen. Alleinstellungsmerkmal der Barclaycard ist allerdings, dass ihr dies auch im Kundenkonto mit einem Klick machen könnt (siehe „So funktioniert der automatische Soforteinzug„). Auch bei der Barclaycard könnt ihr Guthaben auf euer Kreditkartenkonto überweisen und umgeht so etwaige Zinszahlungen. Ansonsten hat die Barclaycard leider kein Alleinstellungsmerkmal gegenüber den anderen hier genannten Kreditkarten mehr – es gibt keinen Startbonus, keine Versicherung, keine Erstattung von Betreiberentgelten von Geldautomaten, keinen Lastschrifteinzug. Mittlerweile gibt es also bessere kostenlose Kreditkarten.

Zur Barclaycard Visa

Fazit: Der Vergleich als Tabelle

In der folgenden Tabelle seht ihr nochmal alle Karten übersichtlich zusammengefasst. Es fällt auf, dass es einige Unterschiede und einige Alleinstellungsmerkmale bei den verschiedenen Kreditkarten gibt, aber eine Gemeinsamkeit haben alle: Es fallen keinerlei Jahresgebühren oder Fremdgebühren an – nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft, sowohl im Inland, als auch im Ausland.

Man könnte nun weiter ins Detail gehen und noch Eigenheiten wie kontaktloses Bezahlen oder Integration in Google Pay bzw. Apple Pay hier aufnehmen, aber ich möchte beim Fokus bleiben und mich auf den kostenlosen Einsatz in Fremdwährung konzentrieren. Für weitergehende Fragen nutzt am besten die Kommentare oder informiert euch auf der Anbieterseite. Übrigens: Die jeweils vergebenen Kreditrahmen sind individuell, dazu kann man keine allgemeingültige Aussage treffen.

	Hanseatic Genialcard	TF Mastercard Gold	DKB Visa Card	Advanzia Mastercard Gold	Barclaycard Visa
Optik
Jahresgebühr	✅ keine	✅ keine	✅ keine	✅ keine	✅ keine
Fremdgebühr	✅ keine	✅ keine	✅ keine	✅ keine	✅ keine
Bargeldgebühr	✅ keine	✅ keine	✅ keine	✅ keine	✅ keine
Girokontozwang	✅ nein	✅ nein	❌ ja	✅ nein	✅ nein
Versicherungspaket	❌ keine	✅ inklusive	❌ keine	✅ inklusive	❌ keine
SEPA Lastschrift	✅ möglich	❌ nicht mögl.	✅ möglich	❌ nicht mögl.	❌ nicht mögl.
Zins	❗   13,6%	❗   17,85%	❗   ab 6,74%	❗   19,44%	❗   18,38%
Erstattung Entgelte	❌ nein	❌ nein	❌ nein	❌ nein	❌ nein
Guthaben aufladen	✅ möglich	❌ nicht mögl.	✅ möglich	❌ nicht mögl.	✅ möglich
Startbonus	✅ 20€ Bonus	❌ keiner	✅ 25€ Bonus	❌ keiner	✅ 50€ Startguthaben
Beantragung	Link >>	Link >>	Link >>	Link >>	Link >>

Weitere Finanzvergleiche

Für alle Interessierten im Folgenden noch unsere Vergleiche der besten kostenlosen Kreditkarten (hier sind auch Vertreter wie die comdirect, Consorsbank und N26 vertreten, die aber Fremdwährungsgebühren verlangen) sowie zu unserem Vergleich der besten Prepaid Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage.

• Die 10 besten kostenlosen Kreditkarten
• Die 5 besten Prepaid Kreditkarten ohne Schufa

Habt ihr darüber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare! Euer Doc