💳 Die 6 besten kostenlosen Kreditkarten ohne FremdwĂ€hrungsgebĂŒhr und Bargeld-AbhebungsgebĂŒhr

Es tut sich gerade einiges in der Welt der Kreditkarten – und zwar einiges positives fĂŒr den Endkunden. Der Trend geht hin zu kostenlosen Kreditkarten ohne FremdwĂ€hrungsgebĂŒhr (auch bekannt als AuslandseinsatzgebĂŒhr) und ohne GebĂŒhren fĂŒr Bargeld-Abhebungen. Insgesamt drei Anbieter haben in den letzten 12 Monaten ihre Karten umgestellt und bieten nun diese Vorteile an, die besonders im Urlaub und auf Reisen wichtig sind.

In diesem Beitrag will ich euch die besten kostenlosen Kreditkarten fĂŒr Reisen zeigen, mit denen ihr im Ausland kostenlos bezahlen und kostenlos Geld abheben könnt.

Tipp Vorab mein Fazit, quasi als Tipp fĂŒr alle, die schnell die richtige Kreditkarten suchen:

Barclaycard Visa – Die Hundertprozentige

Dass ich selbst großer Fan der Barclaycard Visa war, liegt daran, dass sie als eines der ersten Unternehmen eine Kreditkarte ohne FremdwĂ€hrungsgebĂŒhr und BargeldabhebegebĂŒhr am Markt hatten. Mit dem Ende der „Barclaycard New Visa“ und dem Relaunch der neuen „Barclaycard Visa“, sollte das Produkt noch besser werden: Von Bargeld-AbhebungsgebĂŒhren war die Barclaycard ja schon immer befreit, jetzt kam auch noch die Befreiung der GebĂŒhren fĂŒr Zahlungen in einer fremden WĂ€hrung dazu. Und seit Juni 2020 könnt ihr die Kreditkarte sogar wieer auf 100% SEPA Bankeinzug umstellen, damit ist die Barclaycard fĂŒr uns die aktuell beste kostenlose Kreditkarte am Markt.

✅ keine JahresgebĂŒhr – dauerhaft kostenlos
✅ keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren
✅ keine Bargeld-AbhebungsgebĂŒhr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❗   18,38% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

RĂŒckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie ihr schnell seht, sind die Zinsen bei Teilzahlung bei der Barclaycard mit ĂŒber 18% recht hoch. Auch hier ist eine Teilzahlung voreingestellt, ihr mĂŒsstet also in der App oder per Support auf 100% Bankeinzug umstellen lassen. Alleinstellungsmerkmal der Barclaycard ist allerdings, dass ihr auch manuell ĂŒber das Kundenkonto ausgleichen könnt – mit einem einzigen Klick (siehe „So funktioniert der automatische Soforteinzug„). Auch bei der Barclaycard könnt ihr Guthaben auf euer Kreditkartenkonto ĂŒberweisen und umgeht so etwaige Zinszahlungen.

Zur Barclaycard Visa

Hanseatic Bank GenialCard – die Praktische

Die Hanseatic Bank hat mit ihrer GenialCard seit Jahren bereits eine solide Kreditkarte am Markt. Die Visa ist dauerhaft kostenlos und kann mit jedem beliebigen Girokonto gekoppelt werden. Seit September 2019 hat die Visa Card ein geniales Preisupdate erfahren und gehört zu den besten Kreditkarte am Markt, denn jetzt hat man als Kunde keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren und kann kostenlos Bargeld abheben. Und der riesengroße Vorteil gegenĂŒber fast allen anderen vergleichbaren Kreditkarten: Die GenialCard zieht den offenen Saldo einfach per Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ein!

Tipp Die Hanseatic Bank ist ĂŒbrigens auch Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte, was quasi nur ein anderer Name fĂŒr die Hanseatic GenialCard ist und ansonsten mit fast den gleichen Konditionen kommt, auch was die FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren betrifft.

Vorteile der Hanseatic GenialCard

✅ keine JahresgebĂŒhr – dauerhaft kostenlos
✅ keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren
✅ keine Bargeld-AbhebungsgebĂŒhr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich
✅ 5% Erstattung auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus.de
❗   13,6% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

Diese Konditionen gelten fĂŒr alle Transaktionen im In- und Ausland. Damit ist die Karte – rein von den Konditionen her, fĂŒr mich in der Top3 der besten kostenlosen Kreditkarte ohne AuslandsgebĂŒhren. Einziger Wermutstropfen ist, dass keine Zusatzleistungen wie eine Versicherungspaket darĂŒber angeboten werden und Automatenentgelte an ATMs, also Geldautomaten, leider nicht erstattet werden, denn manche Betreiber von Geldautomaten, allen voran in Asien und den USA, verlangen eigene GebĂŒhren fĂŒr die Nutzung der Automaten. Die Santander Bank erstattet diese GebĂŒhren als einzige hier genannte Karte.

RĂŒckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erwĂ€hnt ist es ein absolutes Plus der Hanseatic GenialCard, dass ihr den offenen Saldo der Kreditkarte automatisch per SEPA Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ausgleichen lassen könnt. Allerdings könnt ihr die 100% Lastschrift-Option nicht bereits beim Antrag einstellen, es ist automatisch die Teilzahlung vorausgewĂ€hlt (das Unternehmen muss ja auch irgendwie Geld verdienen). FĂŒr die Teilzahlung greifen aber die 13,6% Dispozinsen (16,9% bei der Deutschland-Kreditkarte). Es ist also ratsam, die Teilzahlungsoption auf 100% Lastschrift umzustellen, dazu reicht ein kurzer Anruf bei der Hotline. Alternativ könnt ihr auch eure Visa Card mit Guthaben aufladen.

Zur GenialCard

TF Bank Mastercard Gold – die Versicherte

Die schwedische TF Bank ist dieses Jahr mit einer richtig genialen Kreditkarte auf dem deutschen Markt gestartet und hat es im September 2019 nochmal optimiert! Die TF Mastercard Gold Kreditkarte ist die einzige der hier genannten kostenlosen Kreditkarten, die sowohl eine Reiseversicherung mitbringt als auch eine EröffnungsprĂ€mie von aktuell 75€. NatĂŒrlich gibt es auch hier keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren. Leider gibt es aber auch einen Nachteil: Zwar fallen keine AbhebegebĂŒhren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 22,80% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld.

✅ keine JahresgebĂŒhr – dauerhaft kostenlos
✅ keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren
✅ keine Bargeld-AbhebungsgebĂŒhr weltweit (❗ aber 22,80% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ kostenlose Reiseversicherung
❗   17,85% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

RĂŒckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erwĂ€hnt, sind die effektiven Jahreszinsen bei der TF Bank mit Abstand die höchsten in diesem Vergleich. UnglĂŒcklich ist dabei auch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag. 22,8% Zinsen hört sich im ersten Moment viel an? Dann hier mal ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ mit der Kreditkarte im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafĂŒr 1,25€ GebĂŒhren. Das ist nicht die Welt, geht aber definitiv gĂŒnstiger 😉

Tipp Die TF Mastercard Gold am besten nicht zum Abheben von Geld an Automaten einsetzen, weder im Inland noch im Ausland.

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal der  Mastercard in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird fĂŒr die Dauer von 90 Tagen gewĂ€hrt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten fĂŒr alle Mitreisenden vor Abreise mit der Kreditkarte bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

✅ ReiserĂŒcktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ ReisegepĂ€ck-Versicherung
✅ Flug- und GepĂ€ckverspĂ€tungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung fĂŒr Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsÀtzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zur TF Bank

DKB Visa Kreditkarte – der Platzhirsch

Die DKB ist mit ihrer Visa Card schon ein alter Hase am Markt der Kreditkarten ohne FremdwĂ€hrungsgebĂŒhr. Leider hat die Visa der DKB zwei Nachteile: Zum Einen wird hier unterteilt nach Aktivkunde und Passivkunde – und nur Aktivkunden genießen spezielle Vorteile, insb. entfallen auch nur dann auch die FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren und Bargeld-AbhebungsgebĂŒhren (als Aktivkunde gilt man, wenn monatlich mindestens 700€ aufs DKB Cash Girokonto eingehen). Zum Anderen muss man sie zusammen mit dem (kostenlosen) Girokonto der DKB mit eröffnen.

✅ keine JahresgebĂŒhr – dauerhaft kostenlos
✅ keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% GebĂŒhr)
✅ keine Bargeld-AbhebungsgebĂŒhr weltweit (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% GebĂŒhr)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich (da gekoppelt an DKB Girokonto)
❗   6,74% eff. Jahreszins bei Dispo (❗ Nur als Aktivkunde, sonst 7,34%)
❌ nur mit kostenlosem DKB Cash Girokonto (Girokonto-Zwang)
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

RĂŒckzahlung und Saldo-Ausgleich

Die DKB Visa ist zwangsweise an das DKB Girokonto gekoppelt, demnach mĂŒsst ihr euch hier auch keinerlei Sorgen machen, auf irgendwelche horrenden Zinsen der Kreditkarte zu stoßen – außer ihr schiebt durch euren Kreditkarteneinsatz auch das Girokonto in den Dispo. Mit nur 6,9% Dispozinsen (7,5% fĂŒr Nicht-Aktivkunden) ist die DKB aber sehr moderat unterwegs und hat die geringsten Dispozinsen. Wollt ihr von vornherein Zinsen vermeiden, könnt ihr auch direkt Guthaben aufbuchen – das Geniale dabei: DafĂŒr bekommt ihr sogar 0,2% Guthabenzinsen (fĂŒr alles Geld auf dem Kreditkartenkonto). Das bietet keine andere Kreditkarte! Betreiberentgelte fĂŒr Geldautomaten werden aber leider nicht mehr erstattet.

Zur DKB Visa + Girokonto

Advanzia Mastercard Gold – die Versicherte #2

Seit Jahren eine GrĂ¶ĂŸe am Markt: Die Mastercard Gold der Advanzia Bank (auch bekannt als GebĂŒhrenfrei Mastercard und durch die Produktkopie PayVIP Mastercard Gold, die aber auch von der Advanzia herausgegeben wird) ist eine der bekanntesten gebĂŒhrenfreien Mastercards, bei der ihr weder FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren noch AbhebungsgebĂŒhren bezahlen mĂŒsst. ZusĂ€tzlich bekommt ihr, Ă€hnlich wie bei der TF Mastercard Gold, eine solide Reiseversicherung dazu. Kleiner Wermutstropfen auch hier: Zwar fallen keine Bargeld-AbhebegebĂŒhren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 19,44% Zinsen p.a. auf das mit der Mastercard abgehobene Geld, egal ob in Euro oder einer anderen WĂ€hrung.

✅ keine JahresgebĂŒhr – dauerhaft kostenlos
✅ keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren
✅ keine Bargeld-AbhebungsgebĂŒhr weltweit (❗ aber 19,44% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ kostenlose Reiseversicherung
❗   19,44% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
❌ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift möglich
❌ keine Erstattung von Automatenentgelten

RĂŒckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie auch bei der TF Bank sind die effektiven Jahreszinsen der Advanzia Mastercard Gold recht hoch und dazu kommt noch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag nach Einsatz am Geldautomaten. Zwar habt ihr keine FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren, aber die Zinsen aufs Bargeld schlagen direkt zu. Auch hier ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100€ im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr dafĂŒr 1,07€ Zinsen.

Tipp Die Advanzia Mastercard Gold ist auch nicht unbedingt die beste Wahl, um Geld an Automaten abzuheben – egal ob Euro oder in FremdwĂ€hrung. Wenn man dies dennoch tut, sollte man den abgehobenen Betrag schnellstmöglich wieder aufs Kreditkartenkonto ĂŒberweisen.

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal in dieser Übersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie die mitreisenden Familienangehörigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird fĂŒr die Dauer von 90 Tagen gewĂ€hrt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der Gesamttransportkosten fĂŒr alle Mitreisenden vor Abreise mit der Mastercard bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

✅ ReiserĂŒcktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ ReisegepĂ€ck-Versicherung
✅ Flug- und GepĂ€ckverspĂ€tungs-Versicherung
✅ Haftpflichtversicherung fĂŒr Privatpersonen im Ausland
✅ Auslandsreise-Krankenversicherung
✅ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsÀtzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zur Advanzia Mastercard Gold

Fazit: Der Vergleich als Tabelle

In der folgenden Tabelle seht ihr nochmal alle Karten ĂŒbersichtlich zusammengefasst. Es fĂ€llt auf, dass es einige Unterschiede und einige Alleinstellungsmerkmale bei den verschiedenen Kreditkarten gibt, aber eine Gemeinsamkeit haben alle: Es fallen keinerlei JahresgebĂŒhren oder FremdgebĂŒhren an – nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft, sowohl im Inland, als auch im Ausland.

Man könnte nun weiter ins Detail gehen und noch Eigenheiten wie kontaktloses Bezahlen oder Integration in Google Pay bzw. Apple Pay hier aufnehmen, aber ich möchte beim Fokus bleiben und mich auf den kostenlosen Einsatz in FremdwĂ€hrung konzentrieren. FĂŒr weitergehende Fragen nutzt am besten die Kommentare oder informiert euch auf der Anbieterseite. Übrigens: Die jeweils vergebenen Kreditrahmen sind individuell, dazu kann man keine allgemeingĂŒltige Aussage treffen.

  Barclaycard Visa Hanseatic Genialcard TF Mastercard Gold DKB Visa Card Advanzia Mastercard Gold
Optik
JahresgebĂŒhr ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine
FremdgebĂŒhr ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine
BargeldgebĂŒhr ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine ✅ keine
Girokontozwang ✅ nein ✅ nein ✅ nein ❌ ja ✅ nein
Versicherungspaket ❌ keine ❌ keine ✅ inklusive ❌ keine ✅ inklusive
SEPA Lastschrift ✅ möglich ✅ möglich ❌ nicht mögl. ✅ möglich ❌ nicht mögl.
Zins ❗   18,38% ❗   13,6% ❗   17,85% ❗   ab 6,74% ❗   19,44%
Erstattung Entgelte ❌ nein ❌ nein ❌ nein ❌ nein ❌ nein
Guthaben aufladen ✅ möglich ✅ möglich ❌ nicht mögl. ✅ möglich ❌ nicht mögl.
Startbonus ✅ 50€ Startguthaben ✅ 20€ Bonus ❌ keiner ✅ 25€ Bonus ❌ keiner
Beantragung Link >> Link >> Link >> Link >> Link >>

Weitere Finanzvergleiche

FĂŒr alle Interessierten im Folgenden noch unsere Vergleiche der besten kostenlosen Kreditkarten (hier sind auch Vertreter wie die comdirect, Consorsbank und N26 vertreten, die aber FremdwĂ€hrungsgebĂŒhren verlangen) sowie zu unserem Vergleich der besten Prepaid Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage.

Habt ihr darĂŒber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare! Euer Doc

TheKlappstuhl

04.09.2019, 23:55 #

Ich frag mich ja echt, mit welcher Berechtigung die Banken zu diesen Niedrigzinszeiten solche Wucherzinsen verlangen dĂŒrfen…

Jack2648

05.09.2019, 16:02 #

Klasse Artikel. Vor allem da ich die Hanseatic Genial Card habe und jetzt erst durch den Artikel erfahren habe, dass sich die Konditionen geĂ€ndert haben. Gilt das auch automatisch fĂŒr Bestandskunden?

Jack2648

05.09.2019, 16:55 # hilfreich

@DealDoktor: Danke, Das sind mal Tolle Neuigkeiten 🙂

100% Lastschrift lassen sich ĂŒbrigens ganz bequem in der App einstellen

Hanszeroone

05.09.2019, 19:48 #

Bei der Santander Kreditkarte ist die 100% RĂŒckzahlung per Lastschrift möglich. Mache ich schon seit ĂŒber einem Jahr so.

tomky

05.09.2019, 23:35 #

@Hanszeroone: sei froh das du offensichtlich rechtzeitig deine Karte geholt hat.
Deswegen hatte ich in 2018 auch ĂŒberlegt mir eine Santander zu holen. Aber bis ich mich entschieden hatte gab es eine Änderung und man konnte nur noch die neue Karte ohne Lastschrift Möglichkeit bestellen. 😣 Soweit ich weiß gilt das immer noch.
Aber ich habe jetzt eine Hanseatic Karte, muss mal schauen ob das eine Genial Card ist (gab es 2018 andere? ) und ich jetzt auch den FremdwĂ€hrungsvorteil genießen darf 🙄

Knochenstrauss

07.09.2019, 17:15 #

Die DKB Visa Card ist nur fĂŒr Kunden interessant, die monatlich 700 Euro auf ihr Visa-Card-Konto laden und somit zu Aktiv-Kunden werden! Diese bekommen ihre Automaten-GebĂŒhren etc. weltweit erstattet… alle anderen schauen in die Röhre, denen wird das Geld nur innerhalb der Euro-Zone erstattet und Zinsen gibt es auch keine (die anderen erhalten wenigstens noch ein paar Zinsen). FĂŒr jeden, der keine 700 Euro monatlich ĂŒberweisen kann, fĂŒr die gibt es wesentlich bessere Alternativen, z.B. die Santander 1plus Visa-Card

Abou-Misk

09.09.2019, 15:28 #

Habe Mal eine Frage ? Verstehe ich es Richtig, wenn ich mir z.b die Santander1 plus Visa Card beantrage … Zahle ich keine Zinsen es sei denn, ich bezahle irgendwas in Raten
( Teilzahlung ) ?

Abou-Misk

09.09.2019, 16:05 #

@DealDoktor: Wie geil ist das den Dankeeeee !!!

Kantro

06.06.2020, 11:47 #

Stimmt es, dass die TF Bank kein Onlinebanking anbietet?

    DealDoktor (Alex)

    08.06.2020, 09:53 #

    @Kantro:
    Ich denke das stimmt nicht, denn bei den HĂ€ufigen Fragen zur Mastercard gibt es den Punkt 5: 5. "ZUGANG UND VERWALTUNG KUNDENKONTOS". Klickt man dort auf den Link zum Dokument
    https://www.tfbank.de/media/350909/5-zugang-und-verwaltung-kundenkontos.pdf
    steht dort im ersten Punkt folgendes:
    "1) WIE MELDE ICH MICH AUF “MEIN KONTO” AN?
    Um sich in unserer Online-Banking anmelden zu können, benötigen Sie Ihre Kundenummer (7-stellig) und Ihr Geburtsdatum (TT.MM.JJJJ). Ihre Kundennummer finden Sie auf Ihrer monatlichen Abrechnung. Ihnen wird nach Eingabe dieser Daten eine mTAN per SMS auf die bei uns hinterlegte Mobilfunknummer
    zugesendet. Sollten Sie Probleme beim Einloggen haben, wenden Sie sich bitte per E-Mail unter Angabe Ihrer Mobilfunknummer an den Kundenservice."

    Hier ist auch die Login-Seite: https://meinkonto.tfbank.de/

    Daher gehen ich stark davon aus, dass die TF-Bank ganz normal Online-Banking anbietet 🙂

    LG dein Doc

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