Kfz-Versicherung: Geld sparen mit Telematik-Tarif – lohnt sich das?

Was ist ein Telematik-Tarif?

Ein Telematik Tarif ist eine Kfz-Versicherung, bei der das individuelle Fahrverhalten des Versicherungsnehmers bei der Berechnung der Versicherungsprämie für die Kfz-Haftpflichtversicherung berücksichtigt wird. Wer umsichtig fährt und bereit ist, seinen Fahrstil von einem Versicherungsunternehmen überwachen zu lassen, kann mit einem Telematik-Tarif bares Geld bei der Versicherungsprämie sparen. Telematik Tarife werden auch als „Pay-how-you-Drive“, auf Deutsch etwa „Bezahlen, wie du fährst“ Tarife bezeichnet.

Wie funktioniert ein Telematik-Tarif?

Welche Versicherungen bieten Telematik-Tarife?

• Allianz: Bonus Drive (bis zu 30% sparen)
• CosmosDirekt: BetterDrive (bis zu 30% sparen)
• Dialog Mobility (bis zu 20% sparen)
• Ergo: Safe Drive (bis 30% sparen)
• Generali: Telematik App (bis zu 30% sparen)
• HUK Coburg: Telematik Plus (10% Start-Bonus + bis zu 30% sparen)
• Sijox (Signal Iduna): App Drive (bis zu 40% sparen)
• VHV: Telematik Garant (bis zu 30% sparen)
• Württembergische Versicherung (Sonder-Einstufung in SF-Klasse mit 60%)

Jeder dieser Versicherer hat eigene Bewertungskriterien, mit denen er das Fahrverhalten beurteilt. Zudem werden die einzelnen Kriterien von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich gewichtet.

Interessant ist außerdem, dass die Versicherungen den Rabatt zu unterschiedlichen Zeitpunkten gewähren. Dialog, Generali, VHV, Signal Iduna und Württembergische zahlen den Rabatt schon im ersten Versicherungsjahr aus. Die Württembergische gewährt euch sogar einen Start-Rabatt in Höhe von 10%, ohne dass bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden müssen. Anders sieht es bei den Versicherungen Allianz, Ergo, Huk-Coburg, Huk24 und CosmosDirekt aus: Hier profitiert ihr erst im 2. Versicherungsjahr vom Rabatt.

So bewerten Versicherungsunternehmen das Fahrverhalten bei Telematik-Tarifen

Kriterien, die praktisch alle Anbieter für ihren Telematik-Tarif nutzen, sind:

Geschwindigkeit (10% Gewichtung)

Der GPS-Sensor des Smartphones kann nicht nur die Position bestimmen. Mithilfe des Sensors kann auch die Geschwindigkeit eines Autos gemessen werden. Hält sich der Fahrer an Geschwindigkeitsbegrenzungen, wird dies positiv bewertet.

Brems- und Beschleunigungsverhalten (50% Gewichtung)

Fahrerinnen und Fahrer, die oft schnell beschleunigen, legen aus Sicht der Versicherung ein aggressives Fahrverhalten an den Tag. Dies führt natürlich zu einem Punktabzug. Die Beschleunigungsmessung übernimmt ebenfalls der GPS Sensor. Bei der Auswertung wird unterschieden, ob das Fahrzeug stark beschleunigt wurde, um in der Gelbphase über eine Ampel zu fahren oder ob die Beschleunigung für ein Überholmanöver auf der Autobahn notwendig gewesen ist. Hartes und plötzliches Bremsen ist ein Hinweis auf Unachtsamkeit. Bei Fahrern, die in der Stadt vor Ampeln und im Stop-and-go-Verkehr häufig plötzlich bremsen, sehen die Versicherer eine höhere Gefahr für Auffahrunfälle.

Fahrverhalten in Kurven (20% Gewichtung)

Bei der Beurteilung des Kurvenverhaltens werden mehrere Faktoren berücksichtigt. Bremst der Fahrer vor einer Kurve scharf, wie hoch ist die Geschwindigkeit in der Kurve und wie stark wird am Kurvenausgang beschleunigt? Dies alles fließt in die Bewertung mit ein. Ein sanftes Durchfahren von Kurven ist daher positiv für den Punktestand.

Uhrzeit und Ort (20% Gewichtung)

Wer viel fährt, setzt sich einem höheren Unfallrisiko aus als Fahrer, die nur wenige Kilometer im Jahr zurücklegen. Auch die gefahrene Route wird berücksichtigt. Auf wenig befahrenen Autobahnen ist das Unfallrisiko geringer als in verkehrsreichen Innenstädten.

Nicht zuletzt spielt auch die Tageszeit eine Rolle bei einem Telematik-Tarif. Bei Nacht ist die Sicht schlechter und das Unfallrisiko entsprechend höher.

Muss in einem Telematik-Tarif jede Fahrt überwacht werden?

Nein, nicht jede Fahrt muss mit dem Smartphone überwacht und an den Versicherer übermittelt werden. Für die Überwachung muss die App aktiviert werden. Was nicht aufgezeichnet wird, wird auch nicht an den Versicherer übermittelt. Ganz einfach und legal. Allerdings verlangen die Versicherungen meist eine Mindestzahl an gefahrenen Kilometern oder gefahrenen Stunden. Dennoch bietet sich hier die Möglichkeit, für den eigenen Rabatt ungünstige Fahrten, beispielsweise häufige Nachtfahrten oder Fahrten in belebten Innenstädten, nicht zu überwachen. Aber, wenn die App aktiviert ist und ihr auf dem Beifahrersitz Platz nehmt, wird auch diese Fahrt aufgezeichnet, obwohl ihr selbst nicht hinter dem Lenkrad sitzt.

Wie viel kann man mit einem Telematik-Tarif sparen?

Bei den meisten Anbietern von Telematik-Tarifen beträgt der maximale Rabatt 30% auf die Versicherungsprämie. Das bedeutet Fahranfänger, die ohne eigenen Schadenfreiheitsrabatt beispielsweise 1.000 Euro Versicherungsprämie im Jahr bezahlen, können mit einem Telematik-Tarif maximal 300 Euro im Jahr sparen. Ein Anbieter, die Dialog Versicherung, bietet einen maximalen Rabatt von 20%. Beim Sijox Telematik-Tarif erhalten Versicherte 150 Euro in Form von Gutscheinen, was einer maximalen Ersparnis von 40% entspricht. Eine weitere Ausnahme macht die Württembergische Versicherung. Hier erfolgt im Rahmen des Telematik-Tarifs eine Sondereinstufung in eine Schadenfreiheitsklasse mit 60%.

Für wen lohnt sich ein Telematik-Tarif?

Die meisten Versicherungen bieten ihren Kunden einen Telematik-Tarif in Kombination mit der normalen Kraftfahrzeugversicherung an. Das heißt, ihr könnt wählen, ob ihr den Telematik-Tarif zusätzlich nutzt, um je nach Punktestand einen Rabatt zu erhalten. Zwar werden Telematik-Tarife von einigen Versicherungen auch für ältere Fahrer angeboten, eine lohnenswerte Ersparnis kann jedoch kaum erreicht werden. Ein Telematik-Tarif lohnt sich in der Regel vor allem für junge Fahrer und Führerscheinneulinge, die sehr hohe Versicherungsprämien bezahlen müssen. CosmosDirekt, Ergo, Sijox und die Württembergische beschränken ihre Telematik-Tarife daher von vornherein auf junge Fahrerinnen und Fahrer. Wenn ihr noch keinen oder einen nur kleinen Schadenfreiheitsrabatt habt, kann sich ein Telematik-Tarif für euch lohnen. Auf der anderen Seite müsst ihr abwägen, ob ihr für den Rabatt viele Daten preisgeben wollt.

Wenn ihr noch keinen oder einen nur geringen Schadensfreiheitsrabatt bei der Kfz-Versicherung habt, kann sie der Abschluss eines Telematik-Tarifs durchaus lohnen. Auf jeden Fall solltet ihr die Konditionen der verschiedenen Anbieter sorgfältig miteinander vergleichen und überlegen, ob der mögliche Rabatt bei einem Telematik-Tarif die Preisgabe von zum Teil sehr privaten Daten wert ist.