💳 American Express Kreditkarten im Vergleich: Welche passt zu euch?

American Express – der Name allein klingt nach Prestige, grenzenloser Reisefreiheit und exklusiven Vorteilen. Doch was früher fast nur Vielreisenden und Businesskunden vorbehalten war, ist längst in der Mitte der Gesellschaft angekommen.

Ob als kostenlose Einstiegskarte, als Punktesammler für Payback-Fans oder als Premium-Begleiter mit Loungezugang und Concierge-Service – AMEX bietet für fast jeden Anspruch die passende Kreditkarte. Und gerade jetzt, wo attraktive Willkommensboni locken, lohnt sich ein genauer Blick auf die verschiedenen Kartenmodelle besonders.

Welche American Express Karte wirklich zu eurem Lifestyle passt, was euch die Membership Rewards bringen und worauf ihr bei Gebühren und Leistungen achten solltet – das zeigen wir euch in diesem großen Überblick.

Was macht American Express Kreditkarten so besonders?

American Express ist mehr als nur ein Zahlungsmittel. Die Kreditkarten des US-Anbieters bieten eine Vielzahl an Vorteilen, die sich vor allem für Vielnutzer und Vielflieger schnell lohnen können. Gleichzeitig gibt es aber auch Kartenmodelle, die sich für den Alltag bestens eignen – sogar komplett ohne Jahresgebühr.

Die größten Vorteile auf einen Blick

• Membership Rewards: Mit fast jeder Transaktion sammelt ihr Punkte, die ihr flexibel für Reisen, Gutscheine oder Sachprämien einsetzen könnt.
• Attraktive Willkommensboni: Oft erhaltet ihr bei Karteneröffnung mehrere zehntausend Punkte – allein das kann je nach Einlösung hunderte Euro wert sein.
• Premium-Versicherungen inklusive: Ab der Gold-Karte erwarten euch Reiseversicherungen, Shopping-Versicherungen und Notfallservices – ohne Zusatzkosten.
• Exklusive Zusatzleistungen: Vom Zugang zu Flughafenlounges über Hotelstatus-Upgrades bis hin zum persönlichen Concierge-Service bei der Platinum Card.
• Zahlungsflexibilität: Weltweit einsetzbar, kontaktlos & mit allen gängigen Wallets wie Apple Pay oder Google Pay kompatibel.

⚠️ Aber: Nicht überall perfekt

Trotz vieler Benefits gibt es ein paar Punkte, bei denen American Express (noch) nicht mit Visa oder Mastercard mithalten kann:

• Akzeptanz in Deutschland begrenzt: Gerade kleinere Händler oder Gastronomien akzeptieren AMEX seltener – online hingegen ist die Karte meist problemlos nutzbar.
• Teilweise hohe Jahresgebühren: Wer die Vorteile nicht regelmäßig nutzt, zahlt drauf – besonders bei Gold und Platinum.
• Kein klassisches Girokonto: AMEX ist eine reine Kreditkarte, kein Kontoersatz.

Unser Tipp daher: Wer AMEX strategisch nutzt – z. B. zum Punkte sammeln oder auf Reisen –, kann von den Zusatzleistungen und Boni richtig profitieren.

AMEX Kreditkarten im Vergleich – Leistungen, Farben & Unterschiede

	American Express Platinum Card	American Express Gold Card	American Express Card	American Express Blue Card	PAYBACK American Express Karte
Jahresgebühr	720 € (60 €/Monat)	144 € (12 €/Monat)	55 €/Jahr 👉 ab 9.00€/Jahr kostenlos	0 €	0 €
Startbonus	100€ Startguthaben*	72€ / 20.000 Punkte*	10.000 Punkte*	25€ Startguthaben*	2.000 PAYBACK Punkte*
Membership Rewards	✓ inklusive	✓ inklusive	✓ inklusive	Optional (1 €/Monat)	✗ (nur PAYBACK-System)
Versicherungen	✓ Premium-Versicherungspaket	✓ Reiseversicherungen	✗	✗	✗
Besonderheiten	Concierge, Lounges, Hotelstatus, Priority Pass	Metallkarte, attraktive Punkteaktionen	Einfache Einstiegskarte mit Bonus	Kostenlos, ideal als Zweitkarte	PAYBACK-Punkte sammeln bei jedem Einkauf
Für wen?	Geschäftsreisende	Vielreisende	Alltagsnutzer	Gelegenheitsnutzer	Gelegenheitsnutzer

*Startboni variieren je nach Aktion und Bedingungen.

American Express Platinum Card – Luxus pur für Vielreisende & Anspruchsvolle

Wenn ihr das volle AMEX-Erlebnis sucht, seid ihr bei der Platinum Card genau richtig. Sie ist das Flaggschiff unter den AMEX Kreditkarten – mit exklusiven Vorteilen, einem Premium-Versicherungspaket und dem Zugang zu weltweiten Flughafenlounges. Die Karte richtet sich an Vielreisende, Vielflieger und alle, die beim Bezahlen mehr wollen als nur Funktion.

💸 Jahresgebühr

• 60 €/Monat (720 € pro Jahr)

🎁 Startbonus

• Bis zu 75.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensgeschenk (je nach Aktion)
• Reicht z. B. für Business-Class-Flüge bei Punktetransfer zu Partnerprogrammen

⚙️ Leistungen & Vorteile

• Concierge-Service rund um die Uhr
• Priority Pass für Lounge-Zugang weltweit (für Haupt- und Zusatzkarteninhaber)
• Hotelstatus bei Hilton, Marriott, Radisson u. v. m.
• Versicherungspaket: Reiserücktritt, Auslands-KV, Mietwagen-Vollkasko, Gepäckversicherung u. a.
• Membership Rewards Programm inklusive – Punkte unbegrenzt gültig, übertragbar auf viele Airlines & Hotels
• Online-Käufe abgesichert durch Käuferschutz und verlängertes Rückgaberecht

🧑‍🤝‍🧑 Für wen lohnt sich die Karte?

Für alle, die häufig reisen, regelmäßig Flüge oder Hotels buchen und dabei maximalen Komfort und Schutz genießen wollen. Auch für Selbstständige, Geschäftsreisende oder Lifestyle-Liebhaber ein echter Mehrwert.

📌 Fazit

Viel Karte – aber auch viel Gegenwert. Die AMEX Platinum ist keine Karte für den Alltagseinkauf im Discounter, sondern für alle, die ihre Ausgaben strategisch einsetzen wollen. Wer die Vorteile clever nutzt, spart schnell mehr als die Jahresgebühr. Der hohe Startbonus macht den Einstieg besonders attraktiv – jetzt ist der ideale Zeitpunkt für den Antrag.

Zur American Express Platinum Card

American Express Gold Card – die smarte Allround-Karte mit Stil

Die AMEX Gold Card ist der perfekte Mix aus Lifestyle, Leistung und Preis-Leistung. Sie bietet ein starkes Versicherungspaket, ein attraktives Punktesystem und dazu die Wahl zwischen zwei edlen Metallvarianten – klassisch Gold oder exklusiv Rosé-Gold. Gerade für Vielnutzer und Reisende, die auf Extras setzen, ohne gleich auf Platinum-Niveau zu gehen, ist sie eine echte Empfehlung.

💸 Jahresgebühr

• 12 €/Monat (144 € pro Jahr)
• Jederzeit monatlich kündbar

🎁 Startbonus

• Bis zu 40.000 Membership Rewards Punkte möglich
  • Reicht z. B. für mehrere Hotelnächte oder einen Hin- und Rückflug in Europa

⚙️ Leistungen & Vorteile

• Membership Rewards Punkte sammeln und einlösen (1 € = 1 Punkt)
• Umfangreiches Versicherungspaket inklusive, z. B.:
  • Reiserücktritt & -abbruch
  • Auslands-Krankenversicherung
  • Mietwagen-Vollkasko
  • Gepäckversicherung
• Einkaufsversicherungen & verlängertes Rückgaberecht
• Flexible Zahlungsmöglichkeiten & Teilzahlung
• Google Pay & Apple Pay kompatibel

🎨 Design-Highlight

• Die Gold Card gibt es wahlweise in klassischem Gold oder edlem Rosé-Gold – beide Varianten bestehen aus Metall und machen optisch richtig was her.

🧑‍🤝‍🧑 Für wen lohnt sich die Karte?

Ideal für alle, die regelmäßig reisen, oft online shoppen und ihre Ausgaben belohnen lassen wollen. Auch für junge Berufstätige, Selbstständige oder smarte Punktejäger bietet sie einen guten Einstieg ins AMEX-Ökosystem.

📌 Fazit

Starke Mitte mit großem Auftritt. Die AMEX Gold Card ist mehr als nur hübsch: Wer die Versicherungen nutzt und Punkte gezielt einlöst, bekommt hier ein attraktives Gesamtpaket. Die monatliche Kündbarkeit und der hohe Startbonus machen sie zur perfekten „Testkarte“ für alle, die in die Welt von AMEX einsteigen wollen – am besten gleich in Rosé-Gold sichern, solange verfügbar!

Zur AMEX Gold Card

American Express Card – der Klassiker für AMEX-Neulinge

Die klassische AMEX Card ist der unkomplizierte Einstieg in die Welt von American Express. Sie bietet die wichtigsten Grundfunktionen, Zugang zum Membership Rewards Programm und ein schlichtes, elegantes Design. Wer keine Zusatzleistungen braucht, aber trotzdem Punkte sammeln und vom AMEX-Service profitieren möchte, ist hier gut aufgehoben.

💸 Jahresgebühr

• 55 € pro Jahr
• Zusatzkarte inklusive

🎁 Startbonus

• Willkommensbonus von 10.000 Membership Rewards Punkten (je nach Aktion)
• Lässt sich flexibel einlösen oder für Vielflieger-Programme übertragen

⚙️ Leistungen & Vorteile

• Membership Rewards Punkte sammeln und einlösen (1 € = 1 Punkt)
• Kein Punkteverfall bei aktiver Teilnahme
• Käuferschutz & verlängertes Rückgaberecht
• Weltweit einsetzbar, kontaktlos & mobil per Apple Pay und Google Pay
• Flexible Teilzahlung möglich

🚫  Was fehlt?

• Kein integriertes Versicherungspaket
• Keine Premium-Vorteile wie Loungezugang oder Status-Upgrades

🧑‍🤝‍🧑 Für wen lohnt sich die Karte?

Für alle, die einfach und günstig in die AMEX-Welt einsteigen möchten, ohne direkt auf Gold oder Platinum zu setzen. Auch als Erstkarte für Punktefans, die später upgraden wollen, eine solide Wahl.

📌 Fazit

Kompakt, klassisch, clever. Die American Express Card ist ideal für Einsteiger und Minimalisten. Wer hauptsächlich das Punkteprogramm nutzen will und auf Zusatzfeatures verzichten kann, macht hier nichts falsch – besonders attraktiv durch den kleinen Jahresbeitrag und den Startbonus.

Zur klassische AMEX Card

American Express Blue Card – kostenlos & flexibel punkten

Die AMEX Blue Card ist der perfekte Startpunkt für alle, die eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr suchen und trotzdem vom AMEX-Service profitieren wollen. Sie kommt ohne Versicherungen und ohne Schnickschnack daher – bietet dafür aber volle Kontrolle, Mobile Payment und optionales Punktesammeln.

💸 Jahresgebühr

• 0 € dauerhaft
• Zusatzkarte ebenfalls kostenlos

🎁 Startbonus

• 25€ Willkommensbonus

🟡 Optionale Zusatzfunktion: Membership Rewards

• Für nur 1 € pro Monat könnt ihr das bekannte AMEX Punktesystem aktivieren
• Punkte gelten unbegrenzt und sind voll übertragbar

⚙️ Leistungen & Vorteile

• Mobile Payment mit Apple Pay & Google Pay
• Weltweit einsetzbar & kontaktlos zahlen
• Käuferschutz & Rückgaberecht
• Flexible Rückzahlung möglich

🚫 Was fehlt?

• Kein Versicherungsschutz
• Ohne Rewards-Option nur begrenzter Nutzen

🧑‍🤝‍🧑 Für wen lohnt sich die Karte?

Ideal als Zweitkarte, z. B. für Onlinekäufe, oder für alle, die sich langsam an AMEX herantasten möchten, ohne gleich eine kostenpflichtige Karte zu beantragen. Auch für Studierende oder junge Berufstätige interessant.

📌 Fazit

Einfach, solide, kostenlos. Die Blue Card ist die „Probierkarte“ unter den AMEX-Angeboten – perfekt, um ohne Risiko in die Welt der Kreditkarten einzusteigen. Wer das Membership Rewards Programm aktiviert, holt noch mehr aus ihr raus – ideal für Sparfüchse und Minimalisten.

Zur AMEX Blue Card

PAYBACK American Express Karte – kostenlos Punkte sammeln bei jedem Einkauf

Die PAYBACK AMEX ist eine der beliebtesten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland – und das völlig zurecht. Sie verbindet das PAYBACK Punktesystem mit der klassischen AMEX-Zahlungsfunktion – und das dauerhaft ohne Jahresgebühr. Ideal für alle, die bei jedem Einkauf das Maximum aus ihren Ausgaben herausholen wollen.

💸 Jahresgebühr

• 0 € dauerhaft
• Auch Zusatzkarten kostenlos erhältlich

🎁 Startbonus

• 2.000 PAYBACK Punkte zur Begrüßung (entspricht ca. 20 € Guthaben)
  • Reicht z. B. für einen Einkauf oder ersten Gutschein

⚙️ Leistungen & Vorteile

• PAYBACK Punkte sammeln bei jedem Kartenumsatz (1 € = 1 Punkt)
• Punkte zusätzlich zu regulären PAYBACK Coupons (Doppelt sammeln!)
• Keine Teilnahme am Membership Rewards Programm
• Weltweit einsetzbar, Apple Pay & Google Pay inklusive
• Käuferschutz & verlängertes Rückgaberecht

🚫  Was fehlt?

• Kein Versicherungspaket
• Kein Membership Rewards
• Kein Loungezugang oder Statusvorteile

🧑‍🤝‍🧑 Für wen lohnt sich die Karte?

Für alle, die regelmäßig PAYBACK nutzen und ihre Umsätze einfach und ohne Aufwand in Punkte verwandeln wollen. Auch als Zweitkarte für Onlinekäufe oder Supermärkte ideal.

📌 Fazit

Kostenlos Punkte sammeln leicht gemacht. Die PAYBACK AMEX ist die beste Option für Punktejäger, die kein Premium-Paket brauchen. Sie lohnt sich sogar dann, wenn ihr sie nur gelegentlich nutzt – jede Ausgabe bringt euch näher an Gratisprämien.

AMEX Membership Rewards: Punkte sammeln, Prämien sichern

Das Membership Rewards Programm ist eines der größten Argumente für eine American Express Kreditkarte. Mit jedem Euro Umsatz sammelt ihr automatisch Punkte – und könnt diese flexibel für Reisen, Technik, Gutscheine oder sogar Flugmeilen einsetzen. Das System ist einfach, aber extrem vielseitig – und bei strategischer Nutzung richtig wertvoll.

So funktioniert das Punktesammeln

• 1 € Kartenumsatz = 1 Punkt (bei aktivem Programm)
• Punkte erhaltet ihr auf nahezu alle Umsätze – ob Online-Shopping, Supermarkt oder Reisen
• Mit Zusatzkarten sammelt ihr gemeinsam Punkte auf einem Konto

Wichtig: Bei der Blue Card ist das Punkteprogramm optional und kostet 1 € pro Monat. Bei den anderen AMEX-Karten ist es inklusive.

Das könnt ihr mit euren Punkten machen

Die Punkte sind unbegrenzt gültig, solange ihr am Programm teilnehmt – und ihr könnt sie in verschiedenen Bereichen einlösen:

✈️ Reisen & Flugmeilen

• Transfer zu über 15 Airline-Partnern möglich (z. B. Lufthansa Miles & More via Umweg, British Airways, Emirates)
• Upgrade auf Business oder First Class durch clevere Punkteeinlösung
• Auch Hotels und Mietwagen lassen sich mit Punkten buchen

🛍️ Prämien & Gutscheine

• Einlösung für Amazon, Apple, MediaMarkt, IKEA & Co.
• Vielfältiger Prämienshop mit Technik, Lifestyle und Haushaltsartikeln

💶 Kartenumsatz ausgleichen

• Mit „Pay with Points“ könnt ihr eure Kreditkartenrechnung direkt mit Punkten begleichen

Lohnt sich das Punktesystem?

Definitiv – wenn ihr die Punkte clever einsetzt. Besonders lohnenswert ist der Transfer zu Vielfliegerprogrammen oder das Einlösen bei Gutscheinen mit regelmäßigen Bonusaktionen. Wer seine Alltagsausgaben über AMEX abwickelt, kann über das Jahr hinweg Tausende Punkte sammeln – ohne zusätzlichen Aufwand.

Fazit: Das Punktesystem mit echtem Mehrwert

Membership Rewards ist kein Gimmick, sondern ein zentrales Feature. Gerade bei größeren Ausgaben (z. B. Reisen, Technik, Möbel) lohnt es sich, über AMEX zu bezahlen und so einen konstanten Punktefluss aufzubauen. Für viele Nutzer ist das Programm der Hauptgrund, langfristig bei American Express zu bleiben.

Häufige Fragen zu American Express Kreditkarten (FAQ)

🔍 Wird American Express überall akzeptiert?

Nicht ganz. In Deutschland ist AMEX nicht ganz so weit verbreitet wie Visa oder Mastercard – besonders kleinere Händler oder Gastronomien verzichten auf die Akzeptanz. Online, bei großen Ketten und im Ausland ist die Karte jedoch problemlos nutzbar.

🧾 Wird bei AMEX ein Schufa-Check durchgeführt?

Ja. Bei jedem Antrag erfolgt eine Bonitätsprüfung über die SCHUFA. AMEX ist wählerischer als manche Direktbank – ein stabiles Einkommen und positive Schufa-Einträge erhöhen die Chancen deutlich.

📱 Kann ich American Express mit Apple Pay oder Google Pay nutzen?

Ja. Alle AMEX Karten lassen sich in gängige Wallets integrieren – also mit Apple Pay, Google Pay und auch mit Garmin oder Fitbit Pay.

👨‍💼 Gibt es auch AMEX Kreditkarten für Selbstständige?

Ja, absolut. Gerade die Platinum Card oder die Business Gold Card sind bei Selbstständigen und Freiberuflern beliebt – Versicherungen und Bonusprogramme sind dabei meist sogar auf berufliche Reisen zugeschnitten.

💳 Muss ich ein neues Girokonto eröffnen?

Nein. AMEX ist keine Bank, sondern gibt reine Kreditkarten heraus. Ihr könnt eure bestehende Bankverbindung behalten – die monatlichen Umsätze werden per SEPA-Lastschrift abgebucht.

⏱️ Wie lange dauert es, bis ich meine Karte erhalte?

Meist erhaltet ihr eure Karte innerhalb von 5–7 Werktagen nach Genehmigung. Bei Premium-Karten wird sie in hochwertiger Verpackung direkt per Kurier oder Einschreiben geliefert.

🧍 Kann ich auch mehrere AMEX Karten gleichzeitig haben?

Ja. Viele kombinieren z. B. die PAYBACK AMEX für den Einkauf mit einer Gold- oder Platinum Card für Reisen und Bonusaktionen. Auch Zusatzkarten für Familienmitglieder sind möglich.

Fazit: Welche AMEX passt zu euch?

American Express bietet deutlich mehr Vielfalt, als viele denken. Vom kostenlosen Punktesammler bis zur Luxuskarte mit Loungezugang ist für fast jeden Anspruch etwas dabei – die Kunst liegt darin, die Karte zu wählen, die zu eurem Lebensstil passt.

Unsere Empfehlungen auf einen Blick:

• Für Einsteiger & Sparfüchse
  • ➡️ PAYBACK AMEX oder Blue Card
  • 💡 Dauerhaft kostenlos, ideal zum Punkte sammeln im Alltag oder als Zweitkarte
• Für Punktejäger & Online-Shopper
  • ➡️ AMEX Card (Classic)
  • 💡 Günstiger Einstieg ins Membership Rewards Programm mit solidem Bonus
• Für Vielreisende & Lifestyle-Fans
  • ➡️ AMEX Gold Card (Metall)
  • 💡 Starker Mix aus Versicherungen, Status und Bonus – perfekt für regelmäßige Reisen
• Für Anspruchsvolle & Vielflieger
  • ➡️ AMEX Platinum Card
  • 💡 Concierge, Lounges, Hotelvorteile – die volle Premium-Erfahrung mit maximalem Gegenwert

Unser Tipp: Dank monatlicher Kündigungsoption (z. B. bei der Gold Card) könnt ihr die Vorteile risikofrei testen – besonders dann, wenn gerade ein hoher Startbonus lockt. Wer seine Ausgaben clever über AMEX laufen lässt, kann mit Punkten, Versicherungsschutz und exklusiven Services mehr als nur bezahlen.

Sind noch Fragen offen? Dann ab damit in die Kommentare.

Eure Heike vom DealDoktor-Team