payVIP MasterCard Gold

Kostenlose payVIP Mastercard Gold + GRATIS Reiseversicherung

Update 14.04.2020: Die Karte gibt’s weiterhin kostenlos, nun aber ohne den Amazon-Gutschein.

Die payVIP Mastercard Gold ist quasi ein Klassiker hier und wird von mit schon seit mehreren Jahren immer wieder empfohlen.

Ich selbst habe sie auch – sie ist komplett kostenlos, hat eine kostenlose Reiseversicherung inkludiert und ist jetzt seit lĂ€ngerem erstmals wieder mit PrĂ€mie zu haben.

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Die gebĂŒhrenfreie Kreditkarte

Hier erst mal alle Facts der Karte in der Übersicht:

  • GebĂŒhrenfreie Kreditkarte payVIP Mastercard Gold + 30€ Amazon.de Gutschein* geschenkt
  • gilt nur fĂŒr Neukunden der Advanzia Bank
  • Gutschein wird von payVIP versendet, sofern die Karte bis zum 31.05.2020 eingesetzt wurde
  • keine JahresgebĂŒhr
  • keine GebĂŒhren fĂŒr Bargeldabhebungen
  • keine AuslandseinsatzgebĂŒhr
    • perfekt fĂŒr Online-Bestellungen im Ausland (z.B. bei Amazon UK, TheHut, Zavvi)
    • perfekt fĂŒr den Einsatz im Urlaub
  • gratis Kredit bis zu sieben Wochen
  • gratis Reiseversicherung
  • gebĂŒhrenfreie Service-Telefonnummer
  • Sollzins bei EinkĂ€ufen: 1,49% p.M.
  • Bei Bargeldabhebung: 1,49% p.M.

Auf ein paar wirklich geniale und natĂŒrlich erwĂ€hnenswerte Vorteile der Karte gehe ich folgend gesondert ein.

Kostenlose Reiseversicherung

Einer der grĂ¶ĂŸten Vorteile ist die kostenlose Reiseversicherung, wenn mindestens 50% der Gesamttransportkosten mit einem anerkannten Beförderungsunternehmen mit eurer Kreditkarte bezahlt wurden. Es sind dann der Karteninhaber + bis zu 3 weitere Personen fĂŒr bis zu 90 Tage versichert. Enthalten sind:

  • ReiserĂŒcktrittversicherung
  • Reise-Unfallversicherung
  • ReisegepĂ€ckversicherung
  • Auslands-Krankenversicherung

Der Selbstbehalt liegt bei 100€. Nochmal im Kleingedruckten: Details zur Reiseversicherung [PDF]

Zinsen und Zahlungsziel

Wie schon erwĂ€hnt, muss man sich keine großen Gedanken ĂŒber die Zinsen machen, wenn man immer schön brav bei FĂ€lligkeit den ausstehenden Betrag zahlt bzw. bei Bargeldabhebungen nur so viel wie notwendig abhebt und dies per Überweisung zeitnah wieder ausgleicht, denn hierbei fallen die Zinsen ab dem 1. Tag an. Die Rechnungsstellung erfolgt dabei monatlich per E-Mail, ihr habt dann 20 Tage Zeit, den Betrag auszugleichen. Das ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen (Bsp.: Ihr kauft etwas Anfang des Monats, die Rechnung kommt Ende des Monats und dann habt ihr noch 20 weitere Tage Zeit zum Ausgleichen). Eine automatische Zahlung per Bankeinzug/Lastschrift ist aber leider nicht möglich.

Die detaillierten Konditionen könnt ihr hier nochmal nachlesen (Allgemeine Bedingungen [PDF]).

Hier abschließen

Gibt es einen Haken?

NatĂŒrlich haben wir uns die Bedingungen der Kreditkarte sehr genau angeschaut und listen euch hier auf, worauf ihr achten solltet.

Zinsen

Bei kostenlosen Kreditkarten wird meist ĂŒber hohe Zinsen das Geld wieder reingeholt und auch hier sind die Sollzinsen recht hoch:

  • 19,44% p.a. Effektivzins bei Bargeldabhebungen (1,49% nominal pro Monat)
    • Abhilfe: Bargeldabhebungen wenn möglich vermeiden, nur wenig abheben oder Konto zeitnah wieder ausgleichen

Bestenfalls also mit dieser Kreditkarte nicht den Geldautomaten benutzen – und wenn doch, dann die abgehobene Summe direkt wieder zurĂŒck ĂŒberweisen. Wer die Kreditkarte nur zum bargeldlosen Bezahlen (und nicht zum Geld abheben) nutzt (z.B. im Ausland in Restaurants oder im Internet bei Onlineshops), der sieht keinerlei Kosten auf sich zukommen. Ansonsten ist die Kreditkarte bedingungslos und dauerhaft kostenlos.

Keine SEPA-Lastschrift

Ausstehende BetrĂ€ge mĂŒsst ihr leider monatlich manuell auf das Kreditkartenkonto ĂŒberweisen. Es gibt kein SEPA-Lastschriftmandat, das dies automatisiert fĂŒr euch erledigen wĂŒrde.

Abgesehen von den genannten Punkten gibt es keinerlei Haken, ich selbst bin zufriedener Kunde und möchte nun auf die vielen Vorteile hinweisen.

Hier abschließen

Fazit

Wie schon erwĂ€hnt ist diese kostenlose Kreditkarte ein Klassiker hier im Portal, das Ausstattungspaket mit Reiseversicherung und dabei ohne irgendwelche GebĂŒhren kann sich absolut sehen lassen. Die payVIP Mastercard Gold ist dabei quasi ein anderer Name der vielleicht besser bekannten Advanzia GebĂŒhrenfrei Mastercard Gold – die Ausstattung der Karten ist identisch und auch das Onlineportal zum Login (Backend mit Kundenkonto) teilen sich beide Anbieter.

Tipp Übrigens: Schaut euch unbedingt auch noch unseren Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten an.

Klar, dass die Kosten fĂŒr diese Leistungen ĂŒber ggf. etwas höhere Zinsen wieder reingeholt werden mĂŒssen, aber solange ihr eben immer pĂŒnktlich ausgleicht, bleibt das Angebot kostenlos und zinsfrei. Vielleicht als Zweitkreditkarte auch fĂŒr diejenigen interessant, die viel im Internet oder bei auslĂ€ndischen Onlineshops einkaufen, aber ihre eigentliche Kreditkarte nicht jedem x-beliebigen Onlineshop anvertrauen möchten. Der Support ĂŒber eine kostenlose Hotline kann auch sehr viel wert sein.

Euer Doc

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Palazzo12

17.03.2018, 15:35 #

Die Advanzia-Bank erhielt wohl zu viele AntrÀge. Mein Antrag wurde abgelehnt. Traurig!

NetSlayer

18.03.2018, 12:58 #

Danke fĂŒr den Tipp, habe die gestern Abend noch fix beantragt

Sch0penhauer

18.03.2018, 13:34 #

Ich weiß nicht wie man Karten von advanzia hier bewerben kann. Keine monatliche Lastschrift zum Ausgleich das rechtzeitig zu ĂŒberweisen geht bei der Zielgruppe sowieso schief, dafĂŒr aber Zinsen in sittenwidriger Höhe. Aber Hauptsache die Karte ist
vergoldet und es steht VIP drauf. Aber was rege ich mich hier auf, man muss nur das Fernsehen anmachen, da wundert einen gar nichts mehr..

    SchniPoSa

    20.03.2019, 09:24 #

    @Sch0penhauer:
    Gebe dir teils Recht. Man sollte seine Finanzen im Blick haben. Dann ist die Karte super!

Kasi

18.03.2018, 21:12 #

@mr.bobby: ich habe die Karte seit ĂŒber einem Jahr und immer etwas Guthaben drauf durch RĂŒckbuchung etc. Das Geld einzubehalten wĂ€re eine Straftat und somit schwachfug.

mr.bobby

19.03.2018, 23:15 #

@Kasi: wie lange warst du dann immer im "plus" ?
Wie gesagt, das hat mir der Kundenservice erzÀhlt, aber der scheint nicht der beste zu sein.

bd20335

02.05.2018, 13:47 #

habe alle Bedingungen schon vor ca. 1 Monat erfĂŒllt. leider keine prĂ€mie erhalten. auf kontaktanfragen per mail wird nicht geantwortet…

    DealDoktor (Bjoern)

    02.05.2018, 14:38 #

    @bd20335:
    Der 30.04. war ja auch erst vor 2 Tagen, dazwischen lag ein Feiertag. Ich vermute, das erst jetzt im Mai geprĂŒft wird, welche Kunden alle die bis zum 30.04. zu erfolgenden Umsatzbedingungen eingehalten haben und dann entsprechend auch die Gutscheine verschickt werden.

Mehmet11

02.05.2018, 16:45 #

Die Amzon Gutscheine werden aus organisatorischen GrĂŒnden erst ab dem 15.05 versendet.

Kommentarbild von Mehmet11

__Gelöschter_Nutzer__

08.10.2018, 16:09 #

Webseite ist ein Kraus…sieht sehr unprofessionell aus., aber 2000€ fĂŒr ein Student ist top! Ansonsten funktioniert die Karte. Geld aufladen geht leider nicht. Mittlerweile wollen Mietwagenfirmen fĂŒr einen Kleinwagen schon 2500€ Kaution. Aber diese Karte hat mir schon oft den Arsch gerettet, Kaution kann auch oft gesplitted werden.

__Gelöschter_Nutzer__

08.10.2018, 16:10 #

Achso: ich hab diese Karte seit 2 Jahren, amazon Gutschein kam an! Also alles seriös 😀

Eddy

08.10.2018, 16:28 #

2500 € Kaution? Hab ich noch nie gehört. 300 € wurden bei mir immer auf der Kreditkarte geblockt. Verwechselst du das evtl mit der Selbstbeteiligung im Schadensfall?

TimTim

24.10.2018, 20:10 #

Die Frage ist wie definiert sich das Wort Neukunde hier. Darf man X-Monate nicht Kunde gewesen sein oder noch nie Kunde von Advanzia?

didi24

24.10.2018, 20:21 #

Bin seit 3 Jahren Kunde und gut zufrieden bei Fernreisen besser ne zusĂ€tzliche auslandsreisekrankenversicherung abschießen und Kredit Summe hĂ€ngt von regelmĂ€ĂŸige n Zahlungen ab immer pĂŒnktlich ĂŒberweisen dann bekommt man schnell deutlich mehr wie 2500€

Kali4242

24.10.2018, 22:05 #

Hab 4000€ rahmen bei meiner karte

matthes2000

26.10.2018, 18:36 #

Die Advanzia-Bank ist eine Zumutung.
FĂŒr das Bearbeiten eines Sachverhalts sind zig Leute zustĂ€ndig und es dauert Wochen (gerade 6), um eine Karte zu beantragen.

Mitte September bestellt, heute nichts gehört, zig mal nachgefragt.

Also da gibt es um Welten bessere kostenlose Anbieter.

Finger weg!

Sparfuchs.der.Große

28.10.2018, 12:44 #

Ich sag mal so 40€ kann man ja mal mitnehmen đŸ˜đŸ€˜ haben oder nicht haben 😉

krofisch

10.11.2018, 19:26 #

Entspricht offenbar der Advanzia- Kreditkarte bzw. Gebuehrenfrei-Kreditkarte oder Andasa-Kreditkarte.
Die Zinsen sind extrem hoch, wenn man ĂŒberzieht.

What.Zid.Tooya

15.11.2018, 15:09 #

Wahrscheinlich mit Schufabafrage. und dann holt man sich die Karte wegen dem Amazon Gutschein und der Schufascore ist soweit im Keller dass man nichts mehr bekommt wenn man es wirklich braucht. z.b. Kredit

Bobser12

12.03.2019, 21:32 #

Hab ich schon mal mitgenommen. Sehr gute Karte

bilo

12.03.2019, 22:10 #

Sinkt der Schufascore wenn man das beantragt, oder wie lÀuft sas mit dem schufascore? Danke

    TheKlappstuhl

    12.03.2019, 22:29 #

    @bilo:
    Da die Schufa ihre Score-Berechnung nicht offenlegt, kann man das nicht eindeutig beantworten. In der Schufa-Übersicht steht dann aber so etwas wie "Bank xy meldet zum [Datum] einen Kreditkartenabschluss. Der Eintrag bleibt fĂŒr die Dauer der GeschĂ€ftsbeziehung bestehen"

    Montana

    14.03.2019, 13:25 #

    @bilalmc: Sinkt der Schufascore wenn man das beantragt, oder wie lÀuft sas mit dem schufascore? Danke

    Der Score sinkt schon wenn mann in der falschen Gegend wohnt…

__Gelöschter_Nutzer__

13.03.2019, 00:35 #

Wie sieht diese im Vergleich zur GebĂŒhrenfrei Mastercard aus?

schmuggler

13.03.2019, 05:55 #

Schade, Advanzia ist schon bestellt. Leider nicht beide Karten und PrĂ€mien möglich…

Pent

13.03.2019, 09:45 #

Mit Schufa ?

bradpit25

13.03.2019, 10:14 #

Hi, cooles Angebot. Wird man irgendwann wieder Neukunde fĂŒr die Bank, und fĂŒr den Bonus? Hatte sie vor einigen Jahren mal?

Montana

13.03.2019, 11:10 #

im Bonusdeal ist ebenfalls die "Kreditkarte 1 plus Visa Card" der Santander Bank gelistet welche mich mehr ĂŒberzeugt, und welche ich beantragt habe. Zwar ist der Bonus dort bei Abschluss "nur" 25 Euro, jedoch sollten höhere Bonuszahlungen kein ausschlaggebendes Kriterium fĂŒr einen Abschluss bei der Wahl einer Kreditkarte sein. Die Advanzia Bank war mir ehrlich gesagt nicht bekannt. Wenn man in einschlĂ€gigen Foren googelt findet man nicht nur positives Feedback…finde allein die Zinsen bei Überziehung unverschĂ€mt hoch. Aber wenigstens sind sie "kundenfreundlich" ausgerichtet und bleiben, wenn auch sehr geringfĂŒgig, unter der magischen 20 Prozent Marke…ist natĂŒrlich ironisch gemeint.

trawinsky

13.03.2019, 21:45 #

… hatte jahrelang die gebĂŒhrenfrei gold und jetzt einen Produktwechsel zu fluege.de Gold vorgenommen, gleiche Konditionen und Versicherungen, jedoch bezahle ich ab sofort auf dem Portal fluege.de keine Service fee mehr. Gerade Flug nach Antalya am 25.03. fĂŒr 37 € (komplett mit GepĂ€ck) gebucht – lĂ€uft.

wilmaf

14.03.2019, 07:45 #

Der nĂ€chste Urlaub kann kommen ✈

naknoo

17.03.2019, 23:33 #

ab wann gilt man als Neukunde?

Weinlachgummi

17.03.2019, 23:46 #

Hab sie im Hinblick auf den nÀchsten Urlaub beantragt.
Hab per Mail eine Absage bekommen und dann 2 Tage spÀter eine Zusage mit den Infos was man in Schritt 1 und 2 machen soll.
Hatte das noch jemand? Also erst abgelehnt und dann wohl doch nicht?

fairtools

18.03.2019, 08:23 #

Bin auch dabei, dankeschön…

jeko1006

20.03.2019, 16:47 #

PrĂ€mienzahlung hat schnell geklappt. 🙂

Bee_Lars

20.03.2019, 19:58 #

Die 40€ nehm ich mal mit ✌ Danke 😁👍

Frya

30.03.2019, 14:44 #

Wo finde ich die Kontodaten wo ich ĂŒberweißen muss.
Verwendungszweck ist die Karten nummer richtig?

Kommen die 40€ Amazon dann spĂ€ter per email code oder als Brief?

Frya

30.03.2019, 14:46 #

Ich habe vor die Karte im Tschechien Urlaub einzusetzen, sollte ja ohne probleme gehen.

hoffikuss

30.03.2019, 15:00 #

Der 40 € Amazon Gutschein kam bei mir ziemlich schnell.

Sleekdigital

10.04.2019, 17:22 #

@sfct93: Ich habe bei der letzten Aktion mit 40€ Amazon Gutschein teilgenommen. Habe bisher IMMERNOCH keinen Gutschein erhalten.
Plus mehrfache Anrufe bei Advanzia etc. FĂŒhrten zu keinen Hilfestellungen.
Wurde nur verwiesen an Amazon (wtf?) Oder "ich weiß nicht wie ich helfen kann"

Jemand einen Ratschlag wie ich an den Amazon Gutschein noch komme?
Habe auch die BestÀtigungsemail, in welcher mir der Gutschein zugesichert wird, archiviert.

bd4704

02.06.2019, 09:17 #

Ich habe auch noch keinen Gutschein erhalten. Es hieß ja nach dem 31.05.19. Mal sehen ob diese Woche was kommt

cleverclaus

01.10.2019, 13:44 #

Wenn man die Karte frĂŒher einmal gehabt hat, kann man nicht wieder Neukunde mit PrĂ€mie werden! Sie schicken einem dann eine mail mit einem Formular, womit man die KĂŒndigung von damals zurĂŒcknehmen kann. Man muss 10 Jahre warten, dann kann man die Löschung sĂ€mtlicher Kundendaten nach Datenschutzverordnung verlangen (sie haben Banklizenz und deshalb 10 Jahre Aufbewahrungsfrist….).

Viktor

01.10.2019, 22:04 #

Kann man auf die Karte Guthaben aufladen?

    dunkelschwarz

    12.10.2019, 14:10 #

    Auf die Karte kann man kein Guthaben aufladen,es handelt sich nicht um eine Prepaid-Card.

    Rapunzeloid

    19.10.2019, 10:20 #

    @Viktor:

    Offiziell war es noch nie möglich, Guthaben 💰 aufzuladen – lange Zeit wurde es aber geduldet, wenn man mehr als den Rechnungsbetrag ĂŒberwies und so quasi eine gewisses Guthaben anhĂ€ufte.
    Mittlerweile wird aber alles, was zuviel ist, rigoros wieder zurĂŒck ĂŒberwiesen 💾. Man will ja dort schließlich Geld verdienen und spekuliert darauf, daß der Kunde die fristgerechte Überweisung der vollen Rechnungssumme versĂ€umt oder nicht leisten kann 
 đŸ€”

f18black

02.10.2019, 13:38 #

@DealDoktor: Folgender Hinweis fehlt in deiner Übersicht m.M.n. noch:
"Zudem weisen wir Sie darauf hin, dass aus organisatorischen GrĂŒnden die Amazon-Gutscheine erst ab dem 15.01.2020 versendet werden."

Stammt aus der BestÀtigungsmail

MTDWOR

08.10.2019, 16:23 #

Deal. Offenbar kein PostIdent oder VideoIdent nötig.

dunkelschwarz

12.10.2019, 14:15 #

Die Advanzia Mastercard (gibt es von verschiedenen Anbietern/ ohne Amazon-Bonus) ist hinsichtlich Antragstellung und Aktivierung geradezu vorbildlich.
Auch bezĂŒglich BonitĂ€tsprĂŒfung in der Regel ohne unnötige HĂŒrden zu bekommen.👌

szganyv

17.10.2019, 16:34 #

Dieser manuelle Ausgleich wĂŒrde mich nerven. Bei mir ist alles automatisiert.

    Tommek

    18.10.2019, 15:51 #

    Ich habe heute bei der Sparkasse eine Lastschrift eingerichtet. Mal schauen was passiert?

      chrisstudent

      18.10.2019, 16:43 #

      @Tommek:
      FĂŒr was denn???😁

Dragon

19.10.2019, 09:45 #

Ich bin schon seit Jahren Kunde bei der Advanzia, habe noch nie Probleme mit der KK gehabt.
Alles per Telefon zu klÀren.
Kann die Karte nur empfehlen

Bee_Lars

04.11.2019, 15:14 #

Hatte die Karte im September zum ersten mal im Auslandseinsatz in den USA… hat wunderbar geklappt. Also klar zu empfehlen!

Raffaellofa

04.11.2019, 16:38 #

Ich nutze die Karte jetzt schon seit einem Jahr fĂŒr online EinkĂ€ufe und in Hotels um die Kaution zu blocken. Die 7 Wochen Zeit bis zum Zahlungsziel sind echt top đŸ‘đŸœ
Ganz klare Empfehlung 😎 und die Servicehotline ist echt flott , da kriegt man immer geholfen
(die Reiseversicherung musste ich Gott sei Dank noch nicht in Anspruch nehmen ) dazu kann ich leider nichts sagen .

misterbonus83

04.11.2019, 16:47 #

Leider wurde ich schon mehrfach bei Beantragung der Karte abgelehnt.

volkereckstein

05.11.2019, 00:13 #

Wie oft bzw. wie hoch muss der Umsatz sein um den Amazon Gutschein zu erhalten? Ist die Karte jederzeit kĂŒndbar?

diverchriss

05.11.2019, 08:09 #

Die Kommentare hören sich ja gut an.

meikel5

09.11.2019, 17:45 #

Ich hatte mit der Advanzia nur Probleme nach Datenverlust wollte ich eine neue Karte, von der Advanzia keine Reaktion auf Emails keine Reaktion blieb nur noch die KĂŒndigung Advanzia nie wieder

    ♄ ich liebe sie ♄

    10.11.2019, 10:43 #

    @meikel5: Ich hatte mit der Advanzia nur Probleme nach Datenverlust wollte ich eine neue Karte, von der Advanzia keine Reaktion auf Emails keine Reaktion blieb nur noch die KĂŒndigung Advanzia nie wieder

    SORRY wenn ich das jetzt so frech sage…
    aber das MUSS ja schon fast an DIR liegen…
    bei mir persönlich, lĂ€uft alles so, wie es sein sollte… und das 1000 x besser…
    die sind zumindestens bei mir so richtig zuverlĂ€ssig…
    antworten immer fix… fĂŒhren das aus, was ich mir gewĂŒnscht habe und und und…
    da kann sich manch Unternehmen echt ne Scheibe von abschneiden…
    komisch… das es bei Dir so lĂ€uft… vorallem… NUR Probleme?
    Ich find dennen ihr Service echt TIP TOP!
    Viele beantragen wegen dem Bonus und kĂŒndigen direkt wieder…
    ich bin dennen seit Monaten treu und bleib es auch weiterhin…

cocoinberlin

13.11.2019, 13:34 #

Ach schade, ich hatte bis Anfang 2018 mal ein Tagesgeldkonto bei der Advanzia, damit bin ich dann wohl leider kein Neukunde mehr 🙁

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