💸 Schreckgespenst Inflation: Müssen wir uns Sorgen machen oder ist letztendlich doch alles noch im Rahmen?

• Schätzungen bestätigt: Inflation steigt auf Rekordwert von 8,6 Prozent
• „Big Short“-Investor Michael Burry mit pessimistischer Vorhersage: Inflation wird Jahre anhalten
• Erneuter Rekordwert im Juni – Inflation in der Eurozone steigt unaufhaltsam

Da wir hier im Blog auch regelmäßig Falschmeldungen und unpassende Kommentare erhalten, haben wir uns aber entschieden einen Artikel zum Thema zu erstellen. Hier wollen wir uns dem Thema Inflation einmal widmen und schauen, ob die Inflation wirklich so ein Schreckgespenst ist und ob die Inflationsrate für den einzelnen sogar noch viel höher ist?! Jedenfalls war ich selbst überrascht über die Ergebnisse und die Hintergründe – und natürlich sind Kommentare von euch erwünscht! 

Was ist überhaupt die Inflation?

Ganz allgemein steht das Wort Inflation für die Teuerung oder Preissteigerungsrate. Die Inflationsrate gibt dabei an, wie sich die Preise für Waren und Dienstleistungen – ausgedrückt in Prozent – in einem bestimmten Zeitraum (meistens ein Jahr) verändert haben. Dabei kann die Inflationsrate positiv oder auch negativ sein. Wenn die Preise steigen, verliert das Geld auf unseren Sparbüchern an Wert. Sinken hingegen die Preise, kann man sich für 100€ mehr kaufen als im Jahr zuvor – die Kaufkraft von den 100€ steigt also. 

Hier lauert übrigens auch das wahre Schreckgespenst, denn viele Sparerinnen und Sparer lassen ihr Geld aktuell un- oder niedrigverzinst auf dem Giro- und Sparkonto liegen. Das Ersparte verliert somit jedes Jahr an Wert. Und wer nun denkt, dass die Inflation ein neues Kapitel darstellt, sollte sich einmal den historischen Verlauf anschauen, denn eine Inflationsrate von um die 2% gibt es jedes Jahr. Dies stellt in unserem Fall übrigens die Europäische Zentralbank sicher.

Inflationsrate in Deutschland – Quelle: https://www.laenderdaten.info/Europa/Deutschland/inflationsraten.php%5B/caption%5D

Ein künst­licher Warenkorb als Maßstab

Männer sind in Deutschland 1,80 m groß, wiegen 88,7 kg und haben einen BMI von 27,4. Frauen hingegen sind hingegen sind 1,66 m groß, wiegen 71,7 kg und haben einen BMI von 26,0. Naja, und außerdem verdienen wir alle ca. 4.700€ im Monat… zumindest statistisch gesehen. Und genau so wird auch die Inflationsrate bestimmt, denn diese setzt sich aus einem künstlichen Warenkorb zusammen. Dort liegen Waren und Dienstleistungen der privaten Haushalte – insgesamt 650 Posten – drinnen, welche jährlich bewertet werden. Also finden wir dort von Mehl bis Kürbissen über Bankgebühren, Versicherungen, Teddybären und Spielekonsolen so ziemlich alles. Wichtig ist hier für das Statistische Bundesamt eine möglichst große Diversifikation.

Ihr merkt es bereits hier, dass die allgemeine Inflationsrate deutlich von der persönlichen Inflationsrate abweichen kann. Beispiele gefällig? – OK, dann mal los:

1. Ihr habt kein Auto? – Dann juckt euch ein Anstieg der Benzinpreise nicht so sehr
2. Ihr heizt mit Strom vom Dach oder lebt in einem Plus-Energie-Haus? – Dann sind euch die steigenden Gaspreise egal.
3. Ihr habt eine Glutenunverträglichkeit? – Ja dann ist es euch recht egal, ob die Preise für Mehl steigen.
4. Ihr esst nur selten, aber dafür gutes Fleisch? – Ihr merkt wahrscheinlich keinen Unterschied im Laden.

Diese Liste könnten wir beliebig weiterführen – und genau hier möchten wir auch ansetzen, denn ihr werdet teilweise überrascht sein, wie gering eure persönliche Inflationsrate ist. 

Überraschung – die persönliche Inflationsrate

Wie soll man also berechnen, ob einem persönlich die Inflation genau so hart trifft, wie die Medien dies suggerieren? Bevor ihr euch auf euer Bauchgefühl verlasst und der gefühlten Inflation (Stichwort Teuro) unterliegt, denkt doch einmal in Ruhe nach. hmm… OK, ohne stichhaltige Datengrundlage wird das nichts, daher habe ich einmal eine Berechnung für mich angestellt und war überrascht. Aber hier einmal der Reihe nach…

Zuerst müsst ihr einmal ermitteln, wie hoch eure Ausgaben pro Monat im Durchschnitt sind. Ich selbst habe dabei kein Problem, denn ich führe seit einigen Jahren ein Haushaltsbuch via Excel und trage dort alle Ausgaben ein. Entsprechend konnte ich recht schnell die einzelnen Kategorien mit Daten der letzten 12 Monate füttern. Danach könnt ihr euch beim Statistischen Bundesamt den Inflationsrechner öffnen und dort eure Daten eingeben. Dabei gebt ihr oben die Gesamtsumme eurer monatlichen Ausgaben ein und gliedert diese dann nach den einzelnen Kategorien auf.

Hier mein Ergebnis:

Meine persönliche Inflationsrate liegt bei 5,3 % im Gegensatz zur amtlichen Rate von 7,6 %. Eigentlich würde meine persönliche Inflationsrate noch deutlich darunter liegen, aber da ich seit einem knappen Jahr für den Ladestrom meines Autos deutlich mehr bezahlen muss und wir uns noch Katzen zugelegt haben, steht da eine 5,3%. Natürlich ist das im Gegensatz zu den üblichen 2% der letzten Jahre deutlich mehr, aber eben auch deutlich (!) weniger, als die eingangs „versprochenen“ 8,6% der Medienportale mit den großen Buchstaben.

Was kommt noch auf uns zu?

Leider ist meine Glaskugel kürzlich kaputtgegangen und ich kann mit aufgrund der extremen Inflation keine neue leisten… Scherz beiseite – ich weiß es einfach nicht. Aber aktuell scheint die Inflation einen ersten Peak erreicht zu haben. Ob die Inflationsrate nun sinkt oder doch weiter steigt, werden wir in einen oder zwei Jahren aus der Zukunftsperspektive bewerten können. Jedenfalls sind wir weit von einer Hyperinflation wie 1923 entfernt und auch unsere Ersparnisse können wir mit der Investition in Aktien oder ETFs relativ leicht vor der Inflation schützen. 

Alles was ihr tun müsst, ist sparen, euch mit dem Geld auf eurem Konto zu beschäftigen, Horrorszenarien abzuwehren und abzuwarten. Aktuell kommen leider viele Faktoren der Weltwirtschaft zusammen, die sich bereits angedeutet hatten.